60 % des Américains disent que leur dette est un problème - Voici ce qu'il faut faire pour y remédier

Êtes-vous stressé par l'argent que vous devez ? Voici ce que vous pouvez faire si vous faites partie de la majorité des Américains qui trouvent leur dette problématique.

Êtes-vous stressé par l'argent que vous devez ? Voici ce que vous pouvez faire si vous faites partie de la majorité des Américains qui trouvent leur dette problématique.

Être endetté n'est jamais amusant, mais pour beaucoup d'Américains, la dette a un impact significatif sur leur vie. En fait, 6 travailleurs sur 10 ayant répondu à une enquête de l'Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés ont déclaré que leur dette était un problème - et près de 1 sur 5 a indiqué qu'il s'agissait d'un problème majeur.

Il n'est pas surprenant que tant d'Américains trouvent leur dette problématique, en particulier lorsque 7 répondants au sondage sur 10 ont déclaré que la dette non hypothécaire affectait leur épargne-retraite, tandis que plus de la moitié ont indiqué que l'argent dû avait une incidence sur leur capacité à participer à les avantages sociaux des employés ou même payer leurs factures.

Si vous faites partie de la majorité des travailleurs aux États-Unis dont la dette cause du stress ou interfère avec vos objectifs financiers, il existe des moyens de prendre le contrôle de vos obligations financières et, espérons-le, de vous libérer de vos dettes dès que possible.

Voici quelques-unes des mesures que vous voudrez peut-être prendre si vous vous trouvez dans cette situation difficile.

Consolider ou refinancer la dette

L'endettement peut devenir un obstacle financier majeur si votre taux d'intérêt ou votre mensualité est trop élevé. Les dettes à taux d'intérêt élevé, comme les dettes de carte de crédit, sont très coûteuses à rembourser. Et parce que tant d'argent va aux intérêts au lieu de réduire le capital, cela peut prendre des décennies pour rembourser vos cartes si vous n'effectuez que les paiements minimaux.

Lorsque votre dette comporte des mensualités élevées, les choses peuvent s'aggraver, car une telle partie de votre revenu mensuel peut être absorbée par des paiements que vous êtes obligé d'emprunter continuellement davantage ou de réduire les coûts, comme épargner moins pour la retraite.

La consolidation peut aider à la fois avec des paiements mensuels élevés et des taux d'intérêt élevés. Si vous êtes en mesure de vous qualifier pour un prêt personnel à un bon taux, vous pouvez consolider votre dette et réduire considérablement les intérêts que vous payez, à la fois pour chaque paiement et au total.

La consolidation peut également réduire vos paiements mensuels pour vous donner plus de marge de manœuvre dans votre budget. Faites juste attention à ne pas vous concentrer uniquement sur les paiements mensuels; vous devez également tenir compte de la durée de remboursement. Plus votre durée de remboursement est longue, plus vous finissez par payer des intérêts sur la durée du prêt, même si votre nouveau prêt de consolidation a fait baisser votre taux.

Si vous avez plusieurs créanciers à votre charge et/ou si votre dette est actuellement à un taux élevé, la consolidation devrait être l'une des premières mesures que vous prendrez pour régler vos dettes.

Créez un budget qui donne la priorité au remboursement de la dette

Rembourser vos dettes le plus tôt possible est également important, car plus tôt votre dette disparaîtra, plus tôt vous serez libéré du stress financier et aurez plus d'argent pour faire autre chose.

Pour de nombreuses personnes, cela vaut la peine de vivre avec un budget serré pendant que vous travaillez sur le remboursement de la dette afin d'avoir plus de flexibilité plus tard. Si vous pouvez vivre très frugalement pendant quelques années pour vous libérer de vos dettes, votre sacrifice à court terme apportera des avantages majeurs à long terme.

Pour vous assurer que vous payez autant que possible pour votre dette, suivez vos dépenses pendant environ 30 jours. Cherchez des moyens de réduire l'argent que vous dépensez et créez un budget qui consacre le plus d'argent possible au remboursement de ce que vous devez. Vous devez viser à payer beaucoup plus que le montant minimum afin de rembourser le capital plus rapidement.

Choisissez une approche de remboursement de la dette

Une fois que vous avez prévu un budget supplémentaire pour payer votre dette, vous devez décider quoi faire avec l'argent supplémentaire. Plutôt que de payer un peu plus chaque mois à tous les créanciers que vous devez, concentrez-vous d'abord sur le remboursement d'une dette tout en continuant à effectuer des paiements minimums aux autres.

Le choix le plus judicieux consiste à rembourser d'abord votre dette au taux d'intérêt le plus élevé. Après tout, cette dette vous coûte le plus cher. Certaines personnes trouvent plus facile de rester motivées si elles se concentrent d'abord sur le remboursement de la plus petite dette, car elles peuvent rembourser cette dette rapidement et passer à la suivante. Mais cela vous coûtera plus cher à long terme si la dette avec le solde le plus bas a un taux inférieur à certains de vos prêts plus importants.

Il y a aussi certaines dettes qu'il n'est peut-être pas logique de rembourser tôt, y compris une hypothèque. Les taux d'intérêt hypothécaires sont généralement assez bas et, selon votre situation, vous pouvez également déduire les intérêts.

Mettre de l'argent supplémentaire sur votre dette

Enfin, envoyez autant d'argent supplémentaire que possible pour rembourser votre dette tout en travaillant sur votre gain. Vous voudrez peut-être travailler pendant un certain temps pour gagner plus d'argent. Et tous les bonus, remboursements d'impôts ou cadeaux en espèces doivent également servir au remboursement de la dette jusqu'à ce que vous ayez maîtrisé votre dette et que vous ne la voyiez plus comme un problème ou un obstacle à vos autres objectifs financiers.

Bientôt, les dettes ne seront plus un problème

Si vous suivez toutes ces étapes, nous espérons que vous pourrez rembourser votre dette à la consommation dès que possible. Vous pouvez rejoindre la petite minorité d'Américains qui ne pensent pas que leur dette est un problème et dont la dette n'interfère pas avec leurs objectifs financiers. Arriver à ce stade demandera quelques sacrifices, mais votre vie financière sera beaucoup plus facile une fois que vous l'aurez fait ; vous pourrez peut-être même constituer votre épargne.