L'APRA aurait pu enquêter sur l'ABC il y a des années :des experts

L'Australian Prudential Regulation Authority (APRA) est devenue le deuxième régulateur à enquêter de manière indépendante sur la Commonwealth Bank of Australia. Les experts disent que l'enquête place le régulateur dans la position délicate d'être sévère face aux scandales bancaires mais de jongler avec ses relations étroites avec le gouvernement et la CBA.

L'enquête fait suite à une procédure civile lancée contre la banque pour complicité de blanchiment d'argent.

« L'APRA ne peut pas laisser cette détérioration de la confiance du public et de la confiance dans nos banques s'envenimer plus longtemps, " dit Eliza Wu, de l'Université de Sydney.

L'enquête sera menée par un panel indépendant, nommé par l'APRA. Il durera six mois, après quoi le régulateur recevra un rapport final, être rendu public.

L'enquête se concentrera sur la gouvernance, cadres de culture et de responsabilisation à l'ABC. Le président de l'APRA, Wayne Byres, a déclaré :

L'enquête aura le pouvoir de contraindre les employés de l'ABC à fournir des informations à sa demande, nonobstant toute disposition contraire dans un accord de confidentialité. Mais il n'aura pas le pouvoir de contraindre des personnes extérieures à l'organisation à témoigner, qu'aurait une commission royale.

« Le fait que l'enquête soit proposée pour être indépendante est essentiel. Cela a le potentiel d'inhiber le potentiel de toute « capture » ​​du régulateur de s'écouler dans la conduite, conclusions et résultats de l'enquête. Pour que ce soit le cas, il est essentiel que ceux qui mènent l'enquête soient véritablement indépendants d'esprit, comparution et avoir le soutien nécessaire pour mener efficacement l'enquête, " dit Suzanne Le Mire, de l'Université d'Adélaïde.

Le gouvernement s'est prononcé en faveur de l'enquête. Mais le moment choisi pour la réponse a soulevé des questions quant à savoir si le régulateur aurait dû agir plus tôt.

« Morrison a déclaré que l'APRA est indépendante, et que c'est la décision de l'APRA, pas ça. Mais le timing soulève des questions à la lumière du dépit évident du trésorier, motivé sans doute par le capital politique que le gouvernement Turnbull a dépensé pour résister à une commission royale - ce n'est pas une mince affaire pour un gouvernement avec une majorité d'un siège et en mauvaise posture dans les sondages, " dit Andy Schmulow, de l'Université d'Australie-Occidentale.

La capacité de l'APRA à poursuivre l'ABC repose sur des normes prudentielles qui établissent les bases minimales d'une bonne gouvernance. Mais Schmulow dit que l'APRA a eu de nombreuses occasions d'enquêter sur cela, depuis son introduction en 2015.

« La question est de savoir si l'annonce d'une enquête par l'APRA aurait dû arriver plus tôt - peut-être des années plus tôt - et si c'est le cas si l'annonce de l'APRA aujourd'hui n'est qu'une simple coïncidence, ou s'il répond à la pression du Trésorier, " il dit.

Les universitaires conviennent que l'APRA est la meilleure agence pour mener une enquête sur l'ABC, en raison de la relation étroite de l'agence avec les banques et de sa connaissance du secteur.

« L'APRA est vraiment la seule agence qui pourrait le faire. Elle dispose déjà d'une équipe focalisée sur chacune des banques. Aucune des autres agences n'a une connaissance approfondie du fonctionnement des banques, " dit Rodney Maddock, de l'Université Monash.

« Les banques et les régulateurs sont impliqués dans des conversations bidirectionnelles régulières. Une telle interaction est essentielle à la façon dont l'Australie supervise ses banques, plutôt que de se lancer des poursuites judiciaires. La plupart des pays considèrent notre modèle de réglementation comme l'un des meilleurs au monde.

L'ABC a été confrontée à une série de scandales impliquant ses services d'assurance et de conseil financier et de planification et, plus récemment, pour non-respect de la Loi sur le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

L'enquête place le régulateur dans un compromis difficile pour faire face aux menaces pour la sécurité financière et créer une concurrence déloyale, s'il est perçu comme se concentrant trop sur une seule banque.

« Si l'APRA ne semble pas poser de sérieuses questions sur la manière dont cela a pu se produire et procéder à une évaluation critique du cadre de gestion des risques de l'ABC et des freins et contrepoids qui sont censés être en place, il y a un danger que les déposants commencent à retirer leur épargne… nous nous retrouvons avec un drainage de liquidité de notre système bancaire et une perturbation majeure de l'offre de crédit, ", dit Eliza Wu.

La CBA est la plus grande banque d'Australie par le total de ses actifs et par le montant des dépôts dont elle dispose.

L'enquête pourrait également avoir des ramifications pour d'autres affaires qui n'ont pas encore été lancées par les régulateurs internationaux contre la banque.

« Des rapports indiquent que les autorités de Hong Kong et de Malaisie demandent des informations à l'ABC sur les échecs transfrontaliers de la lutte contre le blanchiment d'argent et la lutte contre le terrorisme. Ce qui serait encore plus préoccupant, c'est que toutes les transactions impliquant des dollars américains devraient passer et être compensées à New York, et dans le passé, les autorités américaines ont pris des mesures contre, entre autres, entités australiennes pour conduite illégale. Cela inclut une conduite qui est loin des États-Unis. Cela ouvre donc potentiellement de multiples fronts de bataille pour l'ABC à la fois étrangère et nationale, », dit Andy Schmulow.