Conseils éprouvés sur les actions à dividendes

Par Anna B. Wroblewska.

Le dividende en actions, les vieux fidèles du monde de l'investissement en actions, peut sembler un peu fade au début. Après tout, les sociétés générant des dividendes ont tendance à être plus anciennes et moins volatiles que les sociétés passionnantes à forte croissance.

Mais considérez ce bout de sagesse du légendaire investisseur John Bogle :si vous avez investi 10 $, 000 dans l'indice S&P 500 lors de sa création en 1926, vous auriez eu 33,1 millions de dollars en septembre 2007, mais seulement si vous aviez réinvesti tous vos dividendes. Si vous ne les avez pas réinvestis, votre portefeuille n'aurait valu que 1,2 million de dollars.[1]

Même si vous n'avez commencé à investir dans le S&P 500 qu'en 1990, les avantages des dividendes sont assez clairs. Le graphique ci-dessous montre la différence entre le S&P 500 avec dividendes réinvestis (la ligne orange) et le S&P 500 sans ces dividendes réinvestis entre 1990 et aujourd'hui. C'est une marge assez large !

Cela vous montre que même s'ils peuvent être une excellente source de revenus, les dividendes sont également un moteur potentiel de croissance à long terme pour votre portefeuille. Cela fait de ces actions un outil potentiellement puissant pour les investisseurs dans toutes les phases de la vie.

Des dividendes pour la croissance

Le réinvestissement des dividendes au fil du temps signifie que vos versements en espèces sont convertis en actions. Heures supplémentaires, vous accumulerez une position beaucoup plus importante dans l'entreprise, ce qui signifie une croissance encore plus importante grâce à l'effet cumulatif de ces paiements de dividendes supplémentaires.

L'un des moyens les plus efficaces de réinvestir automatiquement vos dividendes de manière rentable consiste à utiliser un plan de réinvestissement des dividendes, ou DRIP. Ces plans vous donnent la possibilité de réinvestir en actions directement avec l'entreprise, ce qui signifie normalement des coûts de transaction inférieurs, la possibilité d'acheter des actions partielles, et même des remises sur le cours de l'action. Une fois inscrit, votre DRIP fonctionne tout seul, ne nécessitant aucun effort supplémentaire de votre part.

Dividendes pour le revenu

Les actions à dividendes sont également des outils puissants pour la retraite ou d'autres besoins de revenu. Ils paient généralement plus que les actions privilégiées ou les obligations et ne sont pas aussi sensibles aux variations des taux d'intérêt.

Une autre caractéristique intéressante des revenus de dividendes est qu'ils sont imposés à un taux inférieur à celui des autres sources, ce qui signifie que vous pouvez garder plus de ce que vous gagnez. Vous obtiendrez les avantages d'un revenu qui ne touche pas votre capital et paierez moins au fisc (nous en parlerons dans un instant).

Les risques de l'investissement en dividendes

Bien sûr, vous feriez bien de vous rappeler qu'investir dans des actions à dividendes implique toujours d'investir dans des actions. La valeur de vos actions peut chuter ou la direction de l'entreprise peut décider de retenir les dividendes si l'entreprise rencontre des problèmes.

Ce n'est pas un risque que vous devriez ignorer. Selon le Wall Street Journal, Les sociétés du S&P 500 ont collectivement réduit leurs versements de dividendes de 24 % en 2009. [2]

Cela signifie que vous ne devriez pas compter sur des dividendes fournissant 100 % de vos revenus. Plutôt, utiliser les revenus de dividendes pour compléter les revenus provenant d'autres sources, et assurez-vous que vous avez la capacité de vous adapter à un changement dans les paiements.

N'oubliez pas les impôts !

Gardez à l'esprit que vous devrez payer des impôts sur les dividendes, même si vous les réinvestissez dans des actions de la société. Typiquement, le montant qui vous sera facturé dépendra de votre tranche d'imposition, allant de 0 % à 20 %.

[tableau d'infogramme, si ça vous intéresse !] [3]

Choisir des actions à dividendes

Il existe autant de théories sur les meilleures actions à dividendes que d'investisseurs, mais d'une manière générale, les investisseurs en dividendes mettent l'accent sur les vertus des entreprises stables qui représentent une forte valeur.

Beaucoup de gens se tournent donc vers les actions "blue chips" lentes et stables. Ces sociétés ont souvent versé des dividendes pendant un certain nombre d'années et n'ont généralement pas de taux de croissance élevés. Ce sont les tortues du monde -- solides et fiables.

D'autres choisissent d'emprunter la voie des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (FNB). Si vous décidez d'aller de cette façon, il serait prudent de rester au courant des frais. Bogle souligne que le fonds d'actions national moyen facture 1,4% et que le rendement du dividende moyen des fonds d'actions est de 1,8%. Cela signifie que votre investisseur de fonds moyen ne gagne que 0,4% de dividendes chaque année.[4]

Les actions à dividendes sont les puissances sous-estimées du marché boursier. Si vous pouvez profiter de leurs avantages comme source de croissance ou de revenu de retraite tout en étant conscient des risques et des coûts, ces actions peuvent être un excellent ajout à votre portefeuille, quel que soit votre âge.

[1]
16/10/14 16:27
http://www.etf.com/publications/journalofindexes/joi-articles/3869-the-importance-of-investment- Income.html