Comment encaisser mon assurance vie prudentielle

Généralement, une police d'assurance-vie est destinée à vos bénéficiaires pour recevoir des fonds après votre décès pour remplacer vos revenus ou pour aider à payer des dettes ou des frais funéraires. Mais parfois, ce bénéficiaire doit être le preneur d'assurance à la place. Quelle que soit la raison pour laquelle vous avez décidé d'encaisser votre police d'assurance, il y a quelques choses que vous devez savoir avant de continuer.

Faire le bon choix

Étape 1

Vous devez déterminer quel type d'assurance vous avez. Il existe deux types d'assurance-vie :temporaire et permanente. Selon le site Internet de Prudential, l'assurance temporaire offre une protection pour une période déterminée, peut-être 10, 15, 20 ou 30 ans. Il verse une prestation à vos proches si vous décédez pendant cette période. Ces types de polices n'accumulent généralement pas de valeur de rachat, mais certains offrent la possibilité de convertir une police temporaire en une police permanente qui accumule de la valeur. Les polices permanentes offrent également une variété de prestations de décès, mais aussi vous offrir ce potentiel.

Étape 2

Assurez-vous d'encaisser votre police à bon escient. Le magazine Personal Finance de Kiplinger a posé une série de questions à ceux qui envisageaient d'encaisser leurs polices dans l'article « Comment encaisser une assurance-vie ». Ces questions comprennent, est-ce que quelqu'un d'autre dépend de vos revenus ? Si c'est le cas, vous devez vous assurer que l'encaissement de la police est la meilleure option pour votre famille en ce moment. Pouvez-vous emprunter contre votre police à la place ? Retirez-vous petit à petit, comme requis? Ou prévoyez-vous simplement encaisser la police ?

Étape 3

En outre, Les experts en assurance de LoveToKnow.com vous recommandent de considérer les points suivants avant d'encaisser votre police :Si vous ne retirez qu'une partie, le paiement final sera-t-il suffisant pour aider votre famille si vous décédez à court terme ? Vous créez un revenu imposable ? Y a-t-il des pénalités pour votre police spécifique? Si votre police est remboursée, Existe-t-il un meilleur endroit pour investir l'argent qui se trouve actuellement dans votre police ?

Le processus

Étape 1

Maintenant que vous avez décidé de continuer, déterminer s'il faut emprunter ou retirer. Vous pouvez contracter un prêt contre la police ou vous pouvez simplement encaisser votre police et prendre le montant total. Si vous décidez de contracter un prêt contre votre police, vous n'êtes généralement pas obligé de le rembourser. Cependant, rappelez-vous que l'argent que vous avez emprunté, plus les intérêts, sera déduit du capital-décès. Si vous ne le remboursez pas, vos bénéficiaires seront perdants.

Si vous prévoyez encaisser votre police au lieu d'emprunter contre elle, vous pouvez effectuer un retrait total ou partiel de votre valeur en espèces. Cette, trop, réduit votre capital-décès et dans le cas d'une assurance vie universelle, par exemple, votre prestation serait réduite sur la base d'un dollar pour un dollar.

La ligne de fond? N'oubliez pas que si vous choisissez de contracter un prêt ou d'encaisser votre police, vous pouvez diminuer ou éliminer le versement à vos proches à votre décès.

Étape 2

N'oubliez pas que vous devrez de l'impôt sur le revenu sur tout revenu supérieur à celui que vous y avez versé sous forme de primes. Cependant, planificateur financier John Hixon a déclaré dans l'article de Kiplinger cité plus tôt, que très peu de gens finissent par devoir des impôts, comme de nombreuses polices sont chargées de frais initiaux, ce qui fait que les polices mettent plus d'une décennie pour que la valeur de rachat s'accumule et dépasse les primes payées. En règle générale, vous pouvez retirer jusqu'à concurrence du montant des primes que vous avez versées, sans devoir payer d'impôts. Vérifiez auprès de votre professionnel de l'assurance Prudential pour vous assurer que toutes les taxes seront payées de manière appropriée.

Étape 3

Vous devrez contacter votre planificateur successoral Prudential pour commencer les formalités administratives et le processus officiel. Chaque police via Prudential aura ses propres spécificités et conditions concernant les prêts et les retraits ou retraits de valeur en espèces. Assurez-vous de comparer votre copie de la politique avec les documents qu'ils vous envoient.

Choses dont vous aurez besoin

• Votre politique

• Numéro de téléphone de votre agent