Le principe de l'assurance-vie

L'assurance-vie fonctionne selon certains principes de base communs à de nombreuses personnes. Le fonctionnement de la politique est en fait fonction du fait que de nombreuses personnes se réunissent en groupe, et chaque personne partage le risque de mort des autres personnes du groupe. Les compagnies d'assurance-vie gèrent ce risque de manière quantitative et offrent une structure organisée pour le transfert du risque d'un individu à un grand groupe d'individus.

Loi des grands nombres

Tous les contrats d'assurance-vie fonctionnent selon le principe de la loi des grands nombres. Les compagnies d'assurance doivent utiliser un large échantillon de la population pour prédire les taux de mortalité. Bien que la mort d'une seule personne ne puisse être prédite, la loi des grands nombres permet aux assureurs de prédire les taux de mortalité en examinant un grand groupe de personnes. Une grande taille d'échantillon signifie qu'une probabilité peut être prédite en pourcentage de la population. Les assureurs sont arrivés au point où ils peuvent prédire les taux de mortalité chaque année avec une très bonne précision.

Intérêts assurables

L'assurance-vie requiert le principe de l'intérêt assurable. La personne assurée en vertu du contrat doit avoir une relation personnelle avec le preneur d'assurance. Pour souscrire une assurance sur la vie d'une autre personne, vous devez avoir un intérêt personnel et économique dans la vie de l'autre personne. Une personne qui souscrit une assurance-vie sur la vie d'un étranger ne fait rien de plus qu'investir dans la mort de l'autre personne. Les compagnies d'assurance-vie ne seraient pas en mesure de prédire avec précision les taux de mortalité si cela se produisait, et si leurs contrats étaient autorisés à être utilisés à des fins contraires à l'éthique ou illégales, comme acheter une police d'assurance-vie sur quelqu'un et le tuer ou le faire tuer.

Transfert de risque

Le transfert de risque est essentiel à l'assurance-vie. Vous ne conservez pas le risque de décès dans votre contrat d'assurance-vie. Au lieu, ce risque est réparti entre tous les assurés avec lesquels l'assureur fait affaire. Tous les clients de la compagnie d'assurance versent de l'argent sur le compte général. Cet argent est investi, puis les indemnités sont versées lorsqu'un individu du groupe décède.

Économies perfectionnées

Jesus Huerta deSoto décrit l'assurance-vie comme une épargne parfaite. Vous achetez une prestation de décès pour l'avenir de votre famille. Cependant, le contrat arrive effectivement à échéance à un âge prédéterminé, ou après un temps prédéfini. Avec une assurance permanente, c'est le plus évident. Une assurance vie entière, par exemple, mûrit à 100 ans. Si vous décédez avant cet âge, l'assureur verse l'argent à votre famille. Mais, la police constitue une réserve de trésorerie au cours de votre vie. Si vous vivez jusqu'à 100 ans, la réserve en espèces est égale au capital-décès et l'assureur vous verse le capital-décès.