Pendant combien de temps une banque peut-elle conserver un virement dans les limbes ?

Vous pouvez transférer de l'argent entre des comptes bancaires en utilisant un certain nombre de méthodes différentes, notamment la rédaction de chèques, virements en ligne ou virements bancaires. Les banques doivent se conformer aux réglementations fédérales relatives aux dépôts et aux transferts et ne peuvent pas garder votre transfert dans les limbes indéfiniment. Cependant, selon la méthode que vous utilisez pour transférer votre argent, le processus peut prendre quelques minutes ou plusieurs jours.

Transferts papier

Les virements impliquant des chèques papier et des bordereaux de dépôt prennent souvent plus de temps à traiter que d'autres types de transactions en raison des heures limites des banques. La réglementation bancaire fédérale permet à chaque banque de déterminer sa propre heure limite de fin de journée et le jour ouvrable de nombreuses banques se termine à 14 heures. Les transactions effectuées après l'heure limite ne sont pas traitées avant minuit à la fin du jour ouvrable suivant. Par conséquent, si vous faites un chèque après 14h coupure le vendredi, transférer de l'argent dans votre épargne, il ne sera publié sur votre compte que tard dans la nuit de lundi. Il faudrait quatre jours pour que le transfert soit publié si le lundi tombait un jour férié fédéral.

Virements électroniques

Lorsque vous transférez de l'argent entre vos comptes à l'aide de votre banque en ligne ou d'un guichet automatique, le transfert prend généralement effet immédiatement. Cependant, les banques doivent encore remplir tous les documents pour les transactions de la journée afin d'équilibrer tous les comptes de la banque, ce qui signifie que la banque doit cesser de traiter les dépôts électroniques à un moment donné. Par conséquent, alors que de nombreuses banques n'utilisent pas l'heure limite habituelle pour les dépôts électroniques, vous devez généralement faire face à une sorte d'heure limite, même si elle survient le soir après la fermeture de la banque pour la journée. Les virements électroniques effectués après l'heure limite ne sont traités que le jour ouvrable suivant.

Autres banques

Lorsque vous transférez de l'argent entre banques à l'aide de chèques papier, le traitement de votre transfert peut prendre plusieurs jours. Les banques de réserve fédérales régionales facilitent le transfert d'argent entre les banques, et cela peut prendre des jours pour que votre chèque papier passe par la réserve fédérale et atteigne une autre banque. Les banques peuvent légalement placer deux jours ouvrables sur la plupart des chèques, bien que les chèques de plus de 5 $, 000, font souvent l'objet d'une suspension de sept jours ouvrables. Si vous transférez de l'argent sur un compte ouvert depuis moins de 30 jours, la banque réceptrice peut conserver les fonds jusqu'à neuf jours ouvrables.

Fils

Vous pouvez transférer de l'argent entre les banques en organisant un virement bancaire. Pour ce faire, vous devez payer des frais et fournir à votre banque le numéro de compte et le numéro d'acheminement de la banque de destination. Les virements sont traités par la réserve fédérale, et la réserve cesse d'accepter les fonds virés après 16 h. Si vous soumettez une demande de virement avant cette heure, le transfert est normalement effectué le même jour ouvrable. Cependant, les virements internationaux doivent généralement passer par une banque internationale intermédiaire et prennent généralement deux jours ouvrables pour être traités.