Ce qu'il faut considérer lors du démarrage d'un fonds commun de placement

Au cours des dernières décennies, Les fonds communs de placement sont devenus un véhicule de placement de plus en plus populaire. Les investisseurs qui participent à un régime de retraite d'entreprise ou qui ont un portefeuille d'investissement individuel sont souvent confrontés à un choix vertigineux de fonds sans en comprendre les implications sur la valeur globale de leur investissement. Le fait qui donne à réfléchir est que la plupart des fonds communs de placement sous-performent le marché boursier dans son ensemble. Parfois, les investisseurs ont l'impression qu'ils pourraient créer eux-mêmes un fonds commun de placement, mais ils doivent être conscients de tout ce que cela implique.

Points clés à retenir

• Construire un fonds commun de placement prend du temps et de l'expérience, mais il peut fournir à un investisseur des frais inférieurs et une satisfaction personnelle.
• Certains fonds font payer aux investisseurs une charge pour investir leur argent avec eux.
• Les investisseurs débutants voudront peut-être considérer les fonds indiciels comme une option peu coûteuse avant de s'aventurer et d'acheter des actions individuelles ou de créer un fonds commun de placement.

Comprendre les fonds communs de placement et les charges

Les fonds communs de placement sont essentiellement un panier de plusieurs, parfois des centaines, des actions individuelles. En tant qu'investisseur en fonds communs de placement, vous payez le gestionnaire de portefeuille pour acheter et vendre des actions et/ou des obligations en votre nom. Ces investisseurs vous répercutent leurs dépenses sous la forme d'un ratio de dépenses.

Malheureusement, les frais ne s'arrêtent pas là. Certains fonds vous facturent une « charge » en fonction de la catégorie d'actions de fonds que vous achetez. Les charges sont des frais d'achat et/ou de vente de fonds. La charge sur un fonds commun de placement est la plus élevée si le fonds est acheté puis vendu à court terme.

Typiquement, les gestionnaires de fonds veulent contrôler votre argent pendant de plus longues périodes et découragent la négociation ou la couverture des fonds communs de placement. Que vous achetiez un fonds pour un an ou vingt, éviter les fonds qui ont une charge vous fera économiser de l'argent. Ces dépenses, bien que divulgués et transparents, peut manger dans votre retour potentiel, en particulier sur des horizons d'investissement plus longs.

Comment créer votre propre fonds commun de placement

Avant que tu commences

Vous pouvez commencer à créer votre propre panier d'actions en faisant quelques devoirs. L'investissement de votre temps vous fera économiser de l'argent à long terme. En plus de votre temps, votre seule dépense est les frais de transaction pour acheter et vendre des actions.

Choisir de bonnes actions pour commencer est essentiel pour éviter les dépenses de trading récurrentes. Si vous devez rééquilibrer fréquemment votre fonds, les commissions de négociation auront un impact négatif sur vos rendements.

Des entreprises telles que Wal-Mart (NYSE:WMT), Microsoft (Nasdaq:MSFT), Cible (NYSE : TGT), et d'autres icônes du business américain, peut constituer la base d'un portefeuille d'actions de base. Si vous en savez très peu sur les actions, suivre un cours sur les principes fondamentaux de l'investissement dans un collège communautaire, acheter un livre ou deux sur les choix de placement de base, ou parcourez les tutoriels d'investissement situés sur ce site.

Gardez à l'esprit que tous les fonds communs de placement ne sont pas créés égaux. Si vous n'avez pas le temps ou l'envie de construire votre propre portefeuille, ciblez ensuite les fonds communs de placement dont le ratio de frais est inférieur à 1 %.

Garder une longueur d'avance

Le facteur peut-être le plus critique pour décider si un fonds vaut la peine de votre investissement est sa performance relative - comment vos nouveaux fonds potentiels se comparent à l'indice et à ses pairs. Chaque fonds a un indice de référence auquel il est comparé en termes de performances et de dépenses. Le plus courant est l'indice Standard &Poor's 500, mais il y en a plusieurs autres qui sont importants.

Si votre fonds sous-performe cet indice et que le gestionnaire de fonds vous facture de l'argent pour sous-performer, il est peut-être temps de passer à autre chose. Oui, il y a du vrai dans l'adage selon lequel les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs, mais vous pouvez aider à optimiser les performances futures en minimisant les coûts inutiles tels que les charges et les ratios de dépenses élevés. Des sites comme Morningstar et Lipper présentent une bonne image des performances et des coûts relatifs. Entrez simplement votre symbole de fonds, et les données pertinentes doivent être facilement disponibles pour votre analyse.

Fonds indiciels

Une autre option que les investisseurs devraient sérieusement envisager est de mettre de l'argent dans un fonds indiciel, qui est un fonds strictement corrélé à un indice particulier — disons, le Dow Jones ou le Nasdaq. Ces fonds ne négocient pas ou ne retournent pas d'actions fréquemment, donc les dépenses sont minimes; en outre, ce sont généralement des fonds sans frais. Les experts de l'industrie attribuent à Jack Bogle et à sa famille de fonds Vanguard les chefs de file de l'investissement indiciel à faible coût à vie.

L'un des inconvénients ou des risques inhérents à l'investissement dans des fonds indiciels est que vous êtes à la merci de la composition de cet indice. En d'autres termes, si la composition du S&P 500 ou du Dow Jones change, vous êtes enfermé dans ce que les gestionnaires de fonds appellent un effet de rééquilibrage. Aussi, beaucoup soutiennent de manière convaincante que ces indices sont lents à s'adapter à l'économie globale.