Utiliser des fonds communs de placement pour diversifier avec de petits montants

Les investisseurs et même certains conseillers financiers parlent souvent d'un fonds commun de placement comme d'un produit d'investissement, comme si c'était une classe d'actifs en soi. Ils réalisent à peine que les fonds communs de placement sont en fait des outils pour investir dans plusieurs autres classes d'actifs. Donc sur une base autonome, un fonds commun de placement n'est jamais une classe d'actifs.

Par exemple, les actions sont une classe d'actifs. Les obligations aussi, or, immobilier, marchandises, etc. Maintenant, si vous voulez investir dans des actions, vous pouvez investir directement sur le marché via un courtier et après avoir ouvert un compte demat. Un processus presque similaire est suivi si vous souhaitez investir dans des obligations et des matières premières. Et différentes approches sont adoptées lorsque l'on veut investir dans l'or ou dans l'immobilier.

En investissant dans des actions, plutôt que d'investir directement par l'intermédiaire d'un courtier, vous pouvez également investir par le biais des fonds communs de placement en achetant des parts de fonds communs de placement d'actions.

De la même manière, investir dans des obligations et autres titres de créance, vous pouvez acheter des parts de fonds de dette, et pour l'or, vous pouvez acheter des fonds d'or ou des fonds négociés en bourse (ETF). Même si vous voulez la liquidité offerte par le cash, vous pouvez en profiter en investissant dans des fonds liquides ou des fonds à ultra court terme. Bien qu'il ne soit pas encore disponible en Inde, mais dans la plupart des pays développés, vous pouvez également investir dans l'immobilier et les matières premières par le biais des fonds communs de placement.

Vous pouvez donc voir qu'un système de fonds communs de placement peut servir de passerelle pour investir dans diverses classes d'actifs. En effet, un tel programme ressemble davantage à un véhicule de transmission pour votre investissement dans une classe d'actifs, mais ce régime lui-même n'est pas un actif indépendant. Cette caractéristique permet également à l'investisseur de se diversifier, même avec une petite somme d'argent. « Les fonds communs de placement offrent la simplicité, abordabilité, une diversification des risques et une gestion professionnelle, " dit Sanjay Mehta, planificateur financier associé, Services financiers Sanjay Mehta.

En bref, selon Mehta, pour le cash vous pouvez utiliser des fonds liquides et/ou à ultra court terme qui sont très proches des dépôts bancaires. Pour investir dans la dette, vous pouvez utiliser des fonds de dette à moyen et long terme, des fonds de revenu ou des plans à échéance fixe. Ils vous offrent également un revenu stable et une efficacité fiscale. Pour investir dans l'or, vous pouvez passer par un fonds de fonds en or ou emprunter la voie des ETF. Et pour investir en actions, selon votre capacité à prendre des risques, vous pouvez investir dans des fonds d'actions diversifiés, ou grand-, un fonds de moyenne ou petite capitalisation ainsi que dans des fonds sectoriels ou des ETF indiciels.

Les planificateurs et conseillers financiers affirment également qu'en plus d'être un simple véhicule d'investissement, les fonds communs de placement offrent également une variété et un choix aux investisseurs. En tant qu'investisseur, on peut choisir d'investir son argent dans des fonds parmi plus de milliers de fonds gérés par environ 40 maisons de fonds. « Quand un investisseur choisit d'opter pour des actions, il peut opter pour un fonds croissance ou un fonds valeur ou encore un fonds qui combine les deux. Pour ceux qui préfèrent les dividendes, il peut sélectionner des fonds de revenu. Les opportunités sont illimitées, », explique un planificateur financier.

On peut également utiliser des systèmes de fonds communs de placement pour l'allocation d'actifs. Par exemple, les fonds d'allocation comprennent des fonds d'actions et des fonds de dette simultanément en investissant dans des instruments d'actions et de taux dans des proportions différentes. Et comme les investisseurs indiens sont fascinés par l'or, les maisons de fonds ont intelligemment exploité cette fascination de longue date en introduisant des fonds qui peuvent simultanément investir en actions, taux et or (via la voie ETF), ajouta le planificateur financier. Bien qu'ici le gérant décide dans quelle proportion les allocations seraient faites aux différents actifs tout en restant dans les grandes lignes du dispositif, "en effet, ces fonds sont un guichet unique pour l'allocation d'actifs », dit le planificateur financier.

Le dernier mais non le moindre est l'efficacité fiscale offerte par les fonds communs de placement. Si l'on investit directement dans des titres de créance, il peut ne pas bénéficier de tous les avantages fiscaux qui peuvent (indirectement) lui revenir s'il emprunte la voie de l'OPC. Dans les fonds d'actions, cependant, la portée de l'avantage fiscal est limitée par rapport à l'investissement direct.