Qu'est-ce que DeFi ?

Dans notre monde traditionnel de la finance, nous avons un système financier centralisé, régies et réglementées par des institutions financières et des intermédiaires tiers.

Financement décentralisé, ou DeFi, cependant, supprime ces "intermédiaires" pour ainsi dire, et apporte des actifs numériques, protocoles, contrats intelligents, et DApps construits sur une blockchain. Le terme « DeFi » est devenu un mot à la mode en 2019 à la suite des évaluations de MakerDao et de Compound après que les deux sociétés ont levé des levées de fonds importantes auprès de la société de capital-risque d’élite basée dans la Silicon Valley Andreessen Horowitz.

Ethereum

En bref, DeFi est un écosystème financier ouvert où vous pouvez créer divers petits outils et services financiers de manière décentralisée. Étant donné que ces applications sont construites sur une blockchain particulière, très favorablement Ethereum, ils peuvent être combinés, modifié, et intégré en conséquence. La plupart des applications qui s'appellent "DeFi" sont construites sur Ethereum, en raison de la facilité de la plate-forme à créer des DApps. Une fois Ethereum 2.0 implémenté avec succès, cela pourrait également apporter une énorme amélioration à DeFi.

DeFi est unique en ce sens qu'il étend l'utilisation des cas de blockchain traditionnels des simples transferts de valeur à des cas d'utilisation financière plus complexes.

Le système DeFi

Les types d'applications DeFi les plus populaires incluent :

#1 - Échanges décentralisés (DEX)

Echanges décentralisés, ou DEX, aidez les utilisateurs à échanger leurs devises contre d'autres devises, qu'il s'agisse de dollars américains (USD) contre Bitcoin (BTC) ou d'éther (ETH) contre DAI. Ces échanges sont très populaires et permettent de connecter directement les utilisateurs afin qu'ils puissent échanger des cryptos entre eux sans confier leur argent à des intermédiaires.

#2 - Stablecoins

Les Stablecoins sont précieux pour les traders car ils offrent une stabilité et une protection contre la volatilité et les fluctuations du marché. Ce sont des crypto-monnaies liées à un actif en dehors de cette crypto, comme le dollar américain ou l'euro, pour aider à stabiliser le prix.

Il existe trois types de pièces stables :garanties fiduciaires, crypto-collatéralisé, et non garantis. Pour plus d'informations, cliquez ici s'il vous plait.

#3 - Plateformes de prêt ouvertes

Semblable à une institution financière ou une banque traditionnelle, les utilisateurs déposent leur argent et lorsque quelqu'un d'autre emprunte les actifs numériques, ils gagnent des intérêts sur les protocoles de prêt ouverts.

Les marchés de prêt sont une forme populaire de DeFi, qui relie les emprunteurs aux prêteurs de crypto-monnaies. Une plate-forme populaire, Composé, permet aux utilisateurs d'emprunter des crypto-monnaies ou d'offrir leurs propres prêts. Les utilisateurs peuvent gagner de l'argent grâce aux intérêts de prêt de leur argent. Le composé fixe les taux d'intérêt de manière algorithmique, donc s'il y a une demande plus élevée pour emprunter une crypto-monnaie, les taux d'intérêt seront poussés plus haut.

Cependant, contrats intelligents, plutôt que des intermédiaires tiers, dicter les conditions du prêt, mettre en œuvre les conditions contractuelles qui doivent avoir lieu pour qu'un événement se produise (ou ne se produise pas).

Grâce à la nature transparente de la blockchain et à l'absence d'intermédiaires pour ralentir les choses, le prêteur est en mesure d'obtenir des rendements plus élevés et de mieux comprendre les risques associés.

#4 - Bitcoins « emballés » (WBTC)

Un Bitcoin emballé, ou WBTC, est un jeton ERC-20 qui représente Bitcoin, qui a été lancé sur le réseau principal Ethereum en janvier 2019. Il est maintenant contrôlé par l'organisation autonome décentralisée (WBTC DAO)

1 WBTC =1 BTC

Cette valorisation permet de convertir un BTC en WBTC, et vice versa. En tant que jeton ERC-20, le transfert de WBTC est beaucoup plus rapide que le Bitcoin normal. Ce qui rend WBTC unique, c'est son intégration dans le monde des portefeuilles Ethereum, DApps, et les contrats intelligents.

WBTC permet aux détenteurs de Bitcoin de continuer à HODLing, tout en utilisant les applications DeFi, comme composé, FabricantDAO, et Kava pour emprunter ou prêter de l'argent.

#5 - Marchés de prédiction

Les marchés de prédiction offrent la possibilité de parier sur l'issue d'événements futurs, comme les élections.

Sur quoi rester informé :

Agriculture de rendement

L'agriculture de rendement permet aux utilisateurs de numériser divers jetons DeFi à la recherche d'opportunités pour des retours plus importants. La blockchain Kava de Kava Labs attire beaucoup l'attention dans tout l'espace DeFi, qui permet aux utilisateurs de créer des positions de dette garantie, ou CDP, sur le protocole Kava en échange d'un stablecoin. Il est soutenu par plusieurs grands échanges, y compris Binance, Huobi, et OKEx, qui jalonnent des jetons kava et participent à la gouvernance de la blockchain.

La cyber-sécurité

En 2020, DeFi a eu quelques défis, notamment le protocole d'écosystème dForce Lendf.me perdant 99,95% de ses fonds à cause d'un exploit de piratage. Jours suivant le piratage, le pirate informatique a divulgué des informations sur son identité, ce qui lui a permis de restituer la plupart des fonds volés. Cette nouvelle est arrivée après le plus grand test de DeFi le 12 mars, lorsque le prix de l'éther (ETH) a fortement chuté, provoquant des systèmes trop stressés et défaillants.

Le grand perdant ce jour-là était MakerDao, dont l'architecture et l'infrastructure médiocres ont été exposées en raison des limitations du réseau Ethereum.

Brian Kerr, le PDG de la plateforme de prêt DeFi Kava Labs, a parlé à Cointelegraph de ce qui n'allait pas avec dForce qui a permis à ce piratage de se produire. Mi-2019, Kava a annoncé son stablecoin USDX. Peu après, dForce a publié son propre nom de ticker stablecoin sous le nom de USDx. L'utilisation du ticker USDX de Kava montre la créativité limitée de dForce, ce qui est probablement étendu à son code et à son talent technique. Robert Leshner, PDG de la société de prêt DeFi Compound Finance, personnellement parlé avec Cointelegraph dans une interview, suite à son tweet sur le piratage de 25 millions de dollars et affirmant que la société avait volé du code reconnaissable comme étant celui de Compound.