Bâtir des portefeuilles de retraite diversifiés avec des fonds communs de placement

Vous voulez donc vous constituer un portefeuille de retraite solide qui évite le cliché redouté du tout-vos-œufs-en-un-panier ? Considérez les fonds communs de placement comme un choix de diversification de portefeuille.

En mettant en commun des fonds avec des milliers d'autres, les investisseurs peuvent répartir leur risque sur une grande variété d'investissements qui peuvent protéger un portefeuille des pièges d'un effondrement du marché ou des risques d'une récession totale.

Attendre, quoi? Une méthode éprouvée pour toujours battre les marchés ? Bien essayé, mais non :les fonds communs de placement ne sont pas infaillibles. Rappelles toi, ce sont les marchés avec lesquels vous traitez, et il n'y a aucune garantie de profits ou de prévention des pertes. Déjà.

Trouver des grosses capitalisations à bas prix

Mais l'investissement dans les fonds communs de placement est devenu un outil précieux pour les investisseurs individuels qui cherchent un moyen de détenir un large éventail d'actions, obligations, ou d'autres titres qui pourraient autrement être prohibitifs en raison des coûts. Les fonds peuvent être un moyen efficace de sauter dans le train des grandes capitalisations, par exemple, sans crainte de tomber dès la première bosse. Un fonds peut contenir des centaines de titres sous-jacents, permettant aux investisseurs de diversifier leur portefeuille.

L'investissement initial minimum dans un fonds peut être faible par rapport à la constitution d'un portefeuille diversifié action par action. Quoi de plus, Les fonds peuvent vous permettre d'aborder une stratégie de gestion d'investissement active dans un large éventail de classes d'actifs sans avoir à déclencher une onde de choc. Il y a une équipe de direction pour ça.

Maintenant, il est toujours important de tenir compte des coûts lors du choix des fonds communs de placement. Certains sont gérés activement, c'est-à-dire qu'il y a un groupe de professionnels travaillant à sélectionner des titres, chronométrer les marchés, et rééquilibrer le fonds. Les fonds passifs sont généralement des fonds indiciels avec un gestionnaire de portefeuille qui suit un indice, comme le S&P 500.

Les différences de coûts peuvent sembler faibles :les ratios de dépenses moyens sur les fonds actifs sont d'environ 1,5 %, alors qu'ils ne sont que de 0,25% sur les fonds indiciels. Heures supplémentaires, cependant, ce petit écart peut s'additionner. Considérez un 10 $, 000 investissement dans un fonds indiciel, gagnant 8% par an, par exemple. Ce scénario hypothétique rapporterait 93 $, 347 après 10 ans. Comparez cela avec les mêmes paramètres sur un fonds actif, et le retour s'élève à 63 $, 944 — près de 30 $, 000 de moins.

Construisez un fonds commun de placement et ils viendront

Comme les gens qui les possèdent, les portefeuilles de retraite sont de toutes formes et tailles, peu importe comment ils sont construits et financés. Les fonds communs de placement le font, trop. Il existe des fonds qui investissent uniquement dans des actions à grande capitalisation ou uniquement dans des actions internationales. Certains investissent dans des obligations, ou actions et obligations, ou les actions et obligations et les hybrides comme les titres convertibles et privilégiés. D'autres fonds investissent dans des sociétés de croissance émergentes. Si tu peux le rêver, ils peuvent le financer en commun. Et puis vous pouvez investir dans toute une série de fonds qui n'ont rien à voir les uns avec les autres. Vous obtenez l'image, et vous pouvez le voir en détail sur le filtre de fonds communs de placement à tdameritrade.com.

Supposer, par exemple, vous voulez voir combien de fonds sont disponibles par l'intermédiaire de TD Ameritrade qui portent les cotes Morningstar. Créer un écran personnalisé, cochez ces cases, et 13, 434 matchs apparaîtront. Filtrez la recherche sur celles qui sont ouvertes aux nouveaux investisseurs et n'ont pas de frais de transaction, et le nombre tombe à 3, 691 correspondances. Affinez encore en notant que vous ne voulez que des fonds socialement responsables, et les matchs tombent à 104 choix plus gérables. Ouvrez ces matchs, et l'écran définira la classe d'actif, l'investissement minimum, et d'autres informations importantes que vous pouvez utiliser pour affiner la liste.

Vous n'êtes pas sûr d'être attiré par ces fonds ? Enregistrez l'écran et créez-en un nouveau avec des attributs différents. Les combinaisons ne sont pas exactement infinies, mais disons simplement qu'il y a beaucoup de choix.

Enveloppe ta tête autour de ça, aussi :En 2015, il y avait un énorme 15,7 billions de dollars - oui, avec un « t » - d'actifs nets américains dans les fonds communs de placement uniquement, selon l'Institut des sociétés d'investissement.

Inquiet du risque ? Il y a un fonds pour ça

Les allocations d'actifs et les horizons temporels sont deux des clés fondamentales d'une diversification et d'une stratégie de portefeuille appropriées. Mais parfois, c'est la tolérance au risque qui peut dicter les deux autres. Êtes-vous prêt à tenter votre chance dans des entreprises à haut risque pour des rendements élevés ? Ou préférez-vous une retraite régulière au fur et à mesure? Certains investisseurs l'appellent le quotient « sommeil la nuit » :quelle gamme de risques vous empêche de craindre que votre portefeuille perde une grande partie de sa valeur ?

De nombreux professionnels pourraient vous dire de tenir compte de l'horizon temporel lorsque vous abordez le facteur de risque. Si vous êtes à la retraite ou sur le point de prendre votre retraite, par exemple, la règle de base est de rester proche de votre tricot et de détenir des fonds de valeur à grande capitalisation ou des actifs à revenu fixe avec une croissance constante qui devance l'inflation. Mais pour les jeunes investisseurs avec un horizon à long terme, un peu plus de risque maintenant pourrait être payant dans 30 ou 40 ans.

Voici à quoi pourraient ressembler différents portefeuilles pour des niveaux de tolérance au risque distincts :

• UNE conservateur l'approche pourrait inclure des actions à grande capitalisation, c'est-à-dire des entreprises ayant une capitalisation boursière de plus de 10 milliards de dollars. Ils offrent généralement un potentiel de risque et de rendement plus faible, mais ont tendance à être des paris plus sûrs que les autres styles. Certaines de ces actions pourraient être considérées comme des actions de valeur et pourraient verser des dividendes.
• UNE modérer Le portefeuille a tendance à inclure des actions avec des capitalisations boursières de 2 à 10 milliards de dollars qui offrent un risque légèrement plus élevé que les actions à grande capitalisation, mais avec des rendements qui pourraient également être un peu plus élevés. Ceux-ci pourraient également inclure un mélange d'actions à plus haut risque et de valeur pour ce qui serait considéré comme un mélange.
• Un agressif portefeuille est, sans surprise, le plus risqué. Il peut s'agir d'actions à petite capitalisation, ceux dont la capitalisation boursière est inférieure à 2 milliards de dollars, mais avec le plus grand potentiel de croissance.

Essayez d'éviter de combiner des fonds qui détiennent des actions similaires, comme une valeur à petite capitalisation et un mélange à petite capitalisation, car cela pourrait créer plus de risques. Les investisseurs sont susceptibles de trouver une plus grande diversification parmi les fonds qui ont des actions de valeur à grande capitalisation et des actions de croissance à petite capitalisation, par exemple.

Comme pour tout investissement de portefeuille, vous devez soigneusement considérer les objectifs, des risques, des charges, et les dépenses lorsque vous investissez dans des fonds communs de placement. Et rappelez-vous ceci à propos des fonds communs de placement :vous ne possédez pas réellement d'actions ou d'obligations dans le fonds ; vous possédez une partie du fonds lui-même.

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Les informations présentées sont uniquement à des fins d'information et d'éducation. Le contenu présenté n'est pas une recommandation ou un conseil d'investissement et ne doit pas être utilisé pour prendre la décision d'acheter ou de vendre un titre ou de poursuivre une stratégie d'investissement particulière.