Comment gérer une aubaine

Quand mon père est mort en 1995, il a laissé une petite police d'assurance-vie qui accordait à chaque membre de la famille 5 $, 000. Ce n'était pas grand-chose, mais c'était le mieux qu'il pouvait faire étant donné qu'il avait un cancer. Il n'avait pas été très planificateur, et n'avait pas été bon avec l'argent, de sorte que 5 $, 000 par personne était en fait un montant important.

À l'époque, J'étais très endetté. J'avais plus de 20 $, 000 en soldes de cartes de crédit, et ajoutait progressivement plus tout le temps. Si j'avais été intelligent, J'aurais pris le produit de l'assurance-vie de mon père et l'aurais utilisé pour rembourser immédiatement 5 $, 000 de dettes. Mais je n'étais pas intelligent.

J'ai utilisé 1 $, 000 pour rembourser mes dettes (et je me suis félicité pour ça), mais a dépensé le reste sur un nouvel ordinateur, Logiciel, Et accessoires. Il n'a pas fallu longtemps pour se rendre compte que c'était une décision stupide.

Tu vois, quand tu reçois une aubaine, qu'il s'agisse d'un remboursement d'impôt, un héritage, un cadeau, ou de toute autre source, c'est comme si on t'avait donné une seconde chance. Même si vous avez peut-être fait des erreurs d'argent dans le passé, vous avez maintenant une chance de corriger ces erreurs (ou certaines d'entre elles, de toute façon) et commencer sur la voie de la gestion intelligente de l'argent.

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Il peut être tentant (je le sais bien) de dépenser votre aubaine en jouets, voyages, et d'autres choses que vous « méritez, ” mais cela vous laissera au même endroit que vous étiez avant de recevoir la manne. Et si cet endroit était enchaîné à la dette, vous serez aussi malheureux que vous l'avez toujours été.

Depuis la mort de mon père, J'ai reçu quelques autres petites aubaines (et une très grosse aubaine lorsque j'ai vendu Get Rich Slowly). Avec le temps, J'ai développé un système pour gérer ces situations.

Si vous recevez une grosse somme d'argent, Je vous recommande :

1. Gardez 5 pour cent pour vous faire plaisir ainsi qu'à votre famille. Soyons réalistes. Si vous recevez 1 $, 000 ou 10 $, 000 ou 100 $, 000 de façon inattendue, vous allez vouloir en dépenser une partie. Aucun problème. Mais ne dépense pas tous de celui-ci. J'avais l'habitude de recommander de dépenser 1% d'une aubaine sur vous-même, mais de parler aux gens, ce n'est pas assez. Maintenant, je suggère de dépenser 5% pour le plaisir. Cela signifie 50 $ sur 1 $, 000 aubaines, 500 $ sur 10 $, 000 aubaines, ou 5 $, 000 d'un 100 $, 000 aubaines. Ne soyez pas tenté de dépenser plus !
2. Payez tous les impôts dus. Selon la source de votre argent, vous pourriez devoir des impôts à la fin de l'année. Si vous oubliez ce fait et dépensez de l'argent, vous pouvez vous retrouver dans une impasse lorsque les impôts sont dus. Consultez un fiscaliste. Si besoin, mettre de côté suffisamment pour payer vos impôts avant de faire quoi que ce soit d'autre.
3. Rembourser la dette. Cela vous procurera généralement le meilleur retour sur investissement possible (un retour de 20 % si vos cartes de crédit vous facturent 20 %). Cela libérera également des flux de trésorerie; si vous remboursez une carte avec un paiement mensuel minimum de 50 $, c'est 50 $ de plus dont vous disposerez chaque mois. Surtout, le remboursement de la dette soulagera le poids psychologique que vous portez depuis si longtemps. Ne sous-estimez pas le sentiment de liberté que procure le fait de ne plus avoir de créanciers.
4. Réparez les choses qui sont cassées. Après avoir éliminé toute dette existante, utilisez votre aubaine pour réparer tout ce qui est cassé dans votre vie. Commencez par votre propre santé. Si vous avez reporté une visite chez le dentiste ou une intervention médicale, prends en soin. Faites de même pour votre famille. Prochain, réparer votre voiture ou le toit ou le trottoir. Profitez de cette opportunité pour rafistoler les choses que vous avez remises à plus tard.
5. Déposez le reste de l'argent dans un compte sécurisé. Il peut être tentant de dépenser le reste de votre aubaine sur une nouvelle moto ou de nouveaux meubles ou une nouvelle maison. Ne le fais pas. Prenez le temps de respirer. Après avoir répondu à vos besoins immédiats, déposer l'argent restant dans un nouveau compte d'épargne séparé du reste de vos comptes bancaires. Assurez-vous que le compte est aussi difficile d'accès que possible - pas de carte ATM, pas de transfert facile vers vos autres comptes, non rien. (Un compte d'épargne en ligne est bon pour cela. Il en va de même d'un compte à un petit, banque locale dans la ville voisine.)
6. Faites une liste de souhaits. Laissez passer votre émotion initiale, surmonter l'envie de dépenser de l'argent maintenant . Vivez comme avant. Pendant ce temps, passer du temps à apprendre jusqu'où votre aubaine pourrait aller. La plupart des gens ont des attentes irréalistes quant au montant de 10 $, 000 ou 100 $, 000 peuvent acheter. Résistez à la tentation de dépenser de l'argent maintenant, mais exécutez les chiffres pour voir ce que vous pourrait acheter.

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À la fin, il est souvent préférable de prendre le reste d'une grande aubaine et de l'investir pour la croissance.

Vous avez déjà remboursé votre dette et réparé les choses qui sont cassées, qui sont tous deux des méthodes à consacrer à votre passé. Vous avez également utilisé 5 % pour vous faire plaisir, à vous et à votre famille, qui est de l'argent dépensé pour votre cadeau. Le mouvement le plus intelligent avec le reste de l'argent est de dépenser pour votre avenir en canalisant les fonds dans un compte d'investissement. (Si vous ne savez pas comment faire, consulter un professionnel de l'investissement.)

Quand j'ai vendu Get Rich Slowly en 2009, J'ai reçu une grosse aubaine. L'ancien J.D. serait devenu fou avec l'argent. Le nouveau, modèle amélioré de moi a été préparé, cependant, et a pris des mesures mesurées conçues pour favoriser le bonheur à long terme par rapport au bonheur à court terme. Oui, J'ai dépensé de l'argent pour de nouveaux meubles et un voyage en Europe. Mais j'ai aussi mis de l'argent de côté pour payer mes impôts (heureusement, J'étais libre de dettes à ce moment-là) et de résoudre les problèmes de ma vie. (J'avais 50 livres d'embonpoint en 2009, J'ai donc alloué 200 $ par mois pour devenir en forme.)

Aujourd'hui, la majeure partie de ma manne se trouve toujours au même endroit depuis cinq ans :un compte de placement. Quand j'y ai mis l'argent pour la première fois, J'ai pensé que je pourrais l'utiliser pour quelque chose dans un avenir pas si lointain. Cela ne s'est pas produit, et maintenant j'ai eu le temps de m'habituer à l'idée que j'ai une grosse somme d'argent qui peut agir comme une sorte d'« assurance personnelle ». Cet argent me soulage. Cela m'aide à dormir tranquille la nuit. Et c'est plus gratifiant que de le dépenser pour de nouveaux jouets.