Comparaisons des comptes d'épargne-études

Si vous essayez de choisir un type de compte d'épargne-études pour vos enfants, mais sont confus au sujet des différentes options, tu n'es pas seul. De nombreux parents ne savent pas quel type de compte choisir. Il leur reste à essayer de trier un plan Coverdell ESA et un plan College 529. Bien que les deux régimes présentent certains avantages, chacun est bon pour différentes personnes. Selon votre situation, vous pourriez bénéficier de l'un ou l'autre. Voici quelques faits sur chacun pour vous aider à comparer.

Coverdell

Le plus grand avantage d'un plan Coverdell est la flexibilité. Il est souvent appelé Education IRA car vous avez plus de contrôle sur le processus, tout comme vous le faites avec un IRA. Vous pouvez choisir dans quoi vous investissez et vous avez plus d'options d'investissement. Vous pouvez réaffecter les fonds du compte aussi souvent que vous le souhaitez et superviser l'ensemble du processus. Il y a quelques détails liés au plan qui sont importants :

• Pas seulement pour le collège - Avec un plan Coverdell, vous pouvez utiliser les fonds sur n'importe quelle dépense d'études admissible. Cela signifie que vous pouvez utiliser les fonds pour le préscolaire, élémentaire, collège et lycée si vous le souhaitez. Ils n'ont pas à être utilisés sur les fonds des collèges. Cela vous permet de financer la totalité des études de votre enfant avec le régime.

• Maximums annuels - Avec un plan Coverdell, vous pouvez cotiser un maximum annuel de 2000 $. L'argent est versé dans le compte après impôt et peut fructifier à l'abri de l'impôt.

• Restrictions relatives aux cotisants - Tout adulte peut cotiser au régime tant qu'il répond aux exigences de revenu. Si vous êtes un adulte célibataire, vous ne pouvez pas gagner plus de 95 $, 000 et si vous êtes en couple vous ne pouvez pas gagner plus de 190$, 000, revenu combiné.

• L'enfant prend le relais- Avec ce type de compte, l'enfant peut prendre le contrôle du compte une fois qu'il atteint l'âge de l'université. S'ils n'utilisent pas l'argent à l'âge de 30 ans, ils peuvent retirer l'argent avec des pénalités. S'ils ne souhaitent pas le faire, ils peuvent transférer l'argent à un autre enfant pour qu'il l'utilise.

529 Régime

Le plan 529 ne peut être utilisé que pour le collège, il n'y a aucune disposition pour financer les coûts de l'enseignement primaire. Il y a quelques caractéristiques clés de ce plan :

• Limites de cotisation plus élevées - Les limites de cotisation dans un plan 529 sont beaucoup plus élevées que celles d'un plan Coverdell. Selon l'état dans lequel vous vivez, vous pouvez mettre n'importe où à partir de 100 $, 000 à 350 $, 000 dans le plan.

• Aucune restriction de revenu - Contrairement au plan Coverdell, toute personne qui gagne n'importe quelle somme d'argent peut mettre de l'argent dans un plan d'épargne-études 529. Par conséquent, si vous gagnez plus de 190 $, 000 en couple, ce sera votre seule option.

• Compte de contrôle parental - Contrairement au Coverdell, vous pouvez contrôler l'argent du compte 529 lorsqu'ils atteignent l'âge de l'université. Si vous pensez que votre enfant ne devrait pas contrôler une somme d'argent aussi importante d'un seul coup, vous pouvez allouer les fonds là où ils doivent aller et laisser votre enfant se concentrer sur l'école.

Comment êtes-vous admissible à un compte d'épargne-études Coverdell?

UNE Compte d'épargne-études Coverdell a des règles qui lui sont associées qui empêchent certaines personnes de contribuer. Si vous gagnez plus d'un certain montant, vous ne pourrez pas cotiser à un compte pour vos enfants. En 2010, Si vous êtes célibataire, vous pouvez faire une contribution complète si vous gagnez moins de 95 $, 000. Vous pouvez faire une contribution partielle si vous gagnez jusqu'à 110 $, 000. Si vous êtes marié et que vous déclarez vos impôts conjointement, vous pouvez cotiser intégralement si vos revenus ne dépassent pas 190 $, 000. Vous pouvez alors faire une contribution partielle si vous gagnez jusqu'à 220 $, 000.