Que savoir (et faire) si vous êtes répertorié dans ChexSystems

ChexSystems est une agence d'évaluation du crédit à la consommation qui suit l'activité liée au contrôle fermé, des économies, et d'autres comptes de dépôt dans les banques et les coopératives de crédit. Si vous avez déjà eu des problèmes avec un compte de dépôt, comme un chèque sans provision ou retourné, il est possible que vous ayez un profil ChexSystems. Bien que votre historique ChexSystems n'affecte pas directement vos cotes de crédit FICO, cela peut avoir un impact sur votre capacité à ouvrir de nouveaux comptes bancaires.

Points clés à retenir

• ChexSystems est une agence d'évaluation du crédit à la consommation qui collecte des informations sur les comptes de dépôt fermés dans les banques et les coopératives de crédit.
• Le type d'activité suivi par ChexSystems est lié à des problèmes avec les comptes de dépôt, comme les chèques sans provision.
• Avoir un dossier ChexSystems pourrait rendre difficile l'approbation de nouveaux comptes bancaires.
• Les cartes de débit prépayées et les comptes chèques de seconde chance sont des alternatives à considérer lorsque vous ne pouvez pas prétendre à un compte bancaire standard.

Qu'est-ce que ChexSystems ?

ChexSystems, Inc. est une agence d'évaluation du crédit à la consommation couverte par la loi fédérale Fair Credit Reporting Act (FCRA). La société collecte et rapporte des informations sur les comptes de chèques et d'épargne fermés. ChexSystems fournit ensuite ces informations aux banques, institutions financières, et d'autres types d'entreprises autorisées à y accéder en vertu de la FCRA.

Ce faisant, ChexSystems aide les banques et autres entreprises qui ont le droit d'accéder à vos dossiers pour évaluer les risques. Dans ce sens, la société fonctionne de la même manière que les bureaux de crédit qui collectent des informations sur vos dettes. Certaines règles spécifiques s'appliquent quant au moment où une entreprise peut demander votre rapport ChexSystems. En vertu de la FCRA, les situations couvertes comprennent :

• Transactions commerciales initiées par vous, comme demander l'ouverture d'un nouveau compte courant
• Demandes qui ont votre autorisation écrite expresse
• Demandes de licences ou d'autres avantages accordés par le gouvernement lorsque la loi exige la prise en compte de la responsabilité financière
• Déterminations des pensions alimentaires pour enfants
• Des citations à comparaître de vos dossiers financiers émises par une ordonnance du tribunal ou un grand jury fédéral

De nouveau, ChexSystems ne collecte que les informations relatives aux comptes bancaires clôturés. Il ne suit pas les informations sur les comptes bancaires actifs ou les comptes de crédit, comme les cartes de crédit, prêts, et des marges de crédit.

ChexSystems ne fournit que des informations; il n'approuve ni ne refuse activement les comptes bancaires.

Comment fonctionne ChexSystems

ChexSystems collecte des informations relatives aux chèques fermés ou à d'autres comptes bancaires. Cela peut inclure :

• Demandes de nouveaux comptes chèques
• Vérification des ouvertures ou fermetures de comptes
• Historique de la rédaction de chèques, y compris les chèques sans provision ou retournés

Votre rapport ChexSystems peut également inclure des éléments tels que des découverts, soldes négatifs impayés, et soupçon d'usurpation d'identité ou de fraude bancaire. Lorsque vous demandez un nouveau compte bancaire, la banque ou l'institution financière en question peut demander une copie de votre rapport ChexSystems. Il peut ensuite utiliser ces informations pour déterminer s'il faut vous approuver pour un nouveau compte.

Spécifiquement, ChexSystems peut partager les éléments suivants avec les banques :

• Score des consommateurs de ChexSystems— Ce score est basé sur les informations de votre rapport ChexSystems Consumer Disclosure. Un score plus élevé est meilleur, car cela signifie que vous représentez un risque moindre pour les banques.
• Divulgation aux consommateurs de ChexSystems— Ce rapport est une collection d'informations sur vos comptes bancaires fermés, y compris les types de choses énumérés précédemment. De nouveau, ceci est similaire à un rapport de crédit, mais il se concentre uniquement sur l'activité bancaire.

Les informations incluses dans votre rapport ChexSystems peuvent généralement y rester jusqu'à cinq ans. ChexSystems peut le supprimer à la demande de la banque ou de l'institution financière qui a fourni les informations ou si les lois sur l'évaluation du crédit l'exigent autrement.

Vous pouvez demander gratuitement une copie de votre score de consommateur ChexSystems et de votre divulgation du consommateur sur le site Web de l'entreprise.

Que faire si vous êtes répertorié dans ChexSystems

Vous ne saurez peut-être pas que vous avez un rapport ChexSystems jusqu'à ce que vous ayez demandé un compte bancaire et que vous ayez été refusé. Si on vous a dit que vous ne pouvez pas ouvrir de compte bancaire en raison de rapports négatifs de ChexSystems, la première étape consiste à demander une copie de votre déclaration de consommation. De nouveau, ceci est à votre disposition sans frais.

Une fois que vous avez une copie de votre rapport ChexSystems, vous pouvez l'examiner attentivement pour vérifier que toutes les informations incluses sont correctes. Si vous repérez une erreur ou une erreur, vous avez le droit de le contester. Vous pouvez le faire en ligne via le site Web de ChexSystems, et une fois qu'une demande de contestation est déposée, l'entreprise est tenue d'enquêter et de déterminer si les informations contenues dans votre dossier sont exactes. Les enquêtes sont généralement terminées dans les 30 jours (21 jours pour les résidents du Maine), mais peut être prolongé de 15 jours si vous fournissez des informations supplémentaires pendant que l'enquête est en cours.

Une fois l'enquête terminée, ChexSystems vous informera par écrit des résultats. Cela ne garantit pas que toute information négative sera supprimée ou corrigée, mais cela vaut la peine d'explorer si vous pensez que vous avez été signalé à ChexSystems par erreur.

Options de compte bancaire lorsque vous êtes répertorié dans ChexSystems

Si vous avez un enregistrement ChexSystems, il est possible que l'on vous refuse un compte courant ou un compte d'épargne traditionnel. Dans ce scénario, vous pouvez explorer deux alternatives pour gérer votre argent.

Le premier est un compte bancaire de seconde chance. Comptes de la deuxième chance, également appelés comptes à faible risque, sont conçus pour les personnes qui ont eu des problèmes bancaires dans le passé. Ces comptes diffèrent généralement des comptes bancaires ordinaires par des éléments tels que :

• Exigences minimales de dépôt
• Frais d'entretien mensuels
• Limites de transactions
• Accès par carte de débit
• Vérifier l'accès en écriture

Les comptes de la deuxième chance peuvent être trouvés dans les banques traditionnelles et les coopératives de crédit, et vous pouvez également les trouver en ligne. Ces comptes peuvent vous aider à rétablir un historique bancaire positif, et, selon la banque, vous pourrez peut-être convertir en un compte bancaire ordinaire après une période de temps définie.

Une autre possibilité pour gérer votre argent lorsque l'on vous a refusé un compte bancaire en raison de votre historique ChexSystems consiste à utiliser une carte de débit prépayée à la place. Ces cartes vous permettent de charger de l'argent, puis de retirer de l'argent ou d'effectuer des achats comme vous le feriez avec n'importe quelle autre carte de débit. La différence est qu'ils ne sont pas rattachés à un compte bancaire.

Lorsque vous comparez les options de carte de débit prépayée, recherchez ceux qui offrent la meilleure combinaison de frais bas et d'avantages supplémentaires, comme la possibilité de s'inscrire au dépôt direct ou d'obtenir une remise en argent sur les achats.

Lorsque vous choisissez une carte de débit prépayée pour vos dépenses, envisager:

• Combien vous pouvez charger à tout moment
• Modes de chargement (espèces, dépôt direct, dépôt mobile)
• Où et comment utiliser la carte (pour les achats, aux guichets automatiques, paiement de factures en ligne)
• Accès en ligne et mobile
• Frais, y compris les frais d'achat initiaux de la carte, frais d'entretien mensuels, et frais de recharge

Une carte de débit prépayée ne vous aidera à établir aucun type d'historique bancaire positif, et vous pouvez avoir des maux de tête si votre carte est perdue ou volée et que vous devez payer pour la remplacer. Toujours, si vous ne pouvez pas prétendre à un compte bancaire ordinaire ou à un compte bancaire de seconde chance, ils peuvent être une option plus favorable pour la gestion de l'argent que l'utilisation de l'argent liquide.

Pouvez-vous vous faire retirer de ChexSystems ?

Si vous avez un dossier ChexSystems en raison de problèmes avec un compte bancaire, le record peut rester cinq ans. A retirer avant, vous devez soit contester avec succès le dossier ChexSystems ou la banque qui vous a signalé. Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport ChexSystems, que vous devriez examiner pour les erreurs. Si vous trouvez des informations inexactes, déposer votre litige auprès de l'entité qui a placé les fausses informations.

À quelle fréquence pouvez-vous obtenir une copie gratuite de votre rapport ChexSystems ?

Une fois par an. Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport et de votre score ChexSystems chaque année. Vous devez demander le rapport. Il n'est pas envoyé automatiquement. Demander votre rapport ne nuit pas à votre pointage de crédit.

Comment savoir si vous avez un fichier ChexSystems ?

Vous ne le saurez peut-être pas tant que vous n'aurez pas demandé un compte bancaire et que vous n'aurez pas été autorisé à le faire. Si cela vous arrive, demander une copie gratuite de votre rapport ChexSystems, que vous pouvez faire sur une base annuelle.