Quelle est la meilleure période de l'année pour prendre sa retraite ?

Nous passons des décennies à épargner pour une retraite financièrement sûre.

Alors le moment venu, cela peut être excitant et un peu écrasant. Avec de sérieuses considérations financières en jeu, décider lorsque prendre sa retraite est une décision importante.

En plus de planifier soigneusement quand tu prendras ta retraite , il est également important de déterminer le meilleur moment de l'année pour arrêter de travailler. La date précise à laquelle vous commencez votre retraite pourrait avoir une incidence sur plusieurs facteurs différents qui affectent vos finances de retraite. Il s'agit notamment des avantages de votre ancien employeur, Les répartitions de la Sécurité sociale, et impôts, pour n'en nommer que quelques-uns.

Voici sept facteurs à considérer lorsque vous planifiez le meilleur moment de l'année pour commencer votre retraite.

1. Avez-vous une pension?

Si vous travaillez pour le gouvernement ou un employeur qui offre un régime de retraite à prestations déterminées, il pourrait être judicieux de prendre sa retraite le jour qui suit l'anniversaire de votre premier jour de travail là-bas. Par ici, vous recevrez un crédit d'année de service supplémentaire pour le calcul de vos prestations de retraite.

2. Avez-vous économisé des réserves de liquidités ?

Certains conseillers financiers recommandent d'économiser suffisamment d'argent dans un compte de trésorerie liquide pour couvrir les premières années de dépenses de subsistance après la retraite. Ainsi, vous n'aurez pas à puiser dans vos comptes de retraite si le marché est en baisse au moment où vous commencez votre retraite.

Lire la suite :7 façons d'épargner pour la retraite

Cependant, si vous n'avez pas d'épargne en espèces et devez commencer à retirer de l'argent de votre compte de retraite dès votre retraite, vous pouvez envisager de prendre votre retraite très tôt ou très tard dans l'année. Cela pourrait vous éviter d'effectuer des retraits sur votre compte de retraite au cours d'une année où vous pourriez avoir gagné un revenu qui vous pousserait dans une tranche d'imposition plus élevée.

3. Prenez-vous une retraite anticipée ?

L'âge de 65 ans a longtemps été considéré comme l'âge officieux de la retraite, mais beaucoup de gens décident de prendre leur retraite plus tôt que cela. Si vous prévoyez une retraite anticipée, rappelez-vous qu'une pénalité de 10 % vous sera imposée sur les retraits que vous effectuez à partir d'un IRA traditionnel ou de 401k avant d'atteindre l'âge de 59 ans et demi.

Donc, si vous atteignez 59 ans et demi à n'importe quel moment de l'année où vous prévoyez prendre votre retraite, vous devriez attendre après votre anniversaire pour prendre votre retraite et commencer à recevoir des distributions de ces comptes afin d'éviter cette pénalité de retrait anticipé.

Lire la suite :Quand pouvez-vous vous retirer de votre 401k ou IRA sans pénalité ?

4. Devrez-vous prendre des distributions minimales requises (RMD) ?

Depuis janvier 2020, les SÉCURISER Agir repoussé l'âge auquel les individus sont tenus de commencer à retirer de l'argent de leurs comptes de retraite de 70,5 à 72 ans. le projet de loi permet aux personnes qui travaillent de continuer à cotiser à leur IRA traditionnel après l'âge de 70,5 ans.

En raison de la loi CARES contre les coronavirus, Les distributions minimales requises (RMD) ont été suspendues pour 2020, permettant aux individus de différer la prise de distributions des comptes de retraite s'ils le souhaitent. Avez-vous pris des RMD en 2020 ? Vous pourrez peut-être retourner ces fonds dans votre IRA et reporter toute distribution supplémentaire cette année.

5. Travaillerez-vous à temps partiel après votre retraite?

Aujourd'hui, de nombreuses personnes choisissent de gagner de l'argent en tant que pigiste ou entrepreneur après leur retraite. Si vous travaillez à temps partiel et que vous choisissez de commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale avant d'atteindre l'âge de la retraite à taux plein (FRA) - qui se situe entre 66 et 67 ans, selon votre date de naissance — vos prestations de sécurité sociale peuvent être réduites en fonction de vos revenus.

Si vous voulez:

• Être en dessous de l'âge de la retraite à taux plein pour toute l'année 2021, vous êtes considéré comme à la retraite chaque mois où vos revenus sont de 1 $, 580 ou moins et vous n'avez pas rendu de services substantiels à votre compte.
• Atteindre l'âge de la retraite à taux plein en 2021, vous êtes considéré comme à la retraite chaque mois où vos revenus sont de 4 $, 210 ou moins et vous n'avez pas rendu de services substantiels à votre compte.

Si vous prenez votre retraite avant d'atteindre FRA mais que vous vous attendez à gagner plus de 1 $, 580 par mois de revenus, et vous arriverez à FRA au cours de l'année où vous prévoyez de prendre votre retraite, vous devriez probablement attendre après votre anniversaire pour prendre votre retraite et demander des prestations de sécurité sociale.

6. Avez-vous des indemnités de vacances accumulées?

Si vous avez accumulé un montant important d'indemnités de vacances auprès de votre employeur, savoir quand ils vous paieront cet argent. Cette rémunération sera considérée comme un revenu gagné et donc soumise à la règle de rémunération expliquée ci-dessus. Vous voudrez peut-être attendre d'avoir reçu les fonds pour prendre votre retraite et demander des prestations de sécurité sociale.

7. Aurez-vous 70 ans dans l'année ?

En attendant d'avoir atteint la FRA pour commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale, vous pouvez augmenter le montant de votre mensualité lorsque vous commencerez éventuellement à demander des prestations. Mais ce n'est le cas que jusqu'à 70 ans, à ce moment, les augmentations s'arrêtent.

Donc, si vous fêtez votre 70e anniversaire à n'importe quel moment de l'année où vous prévoyez prendre votre retraite, vous devriez envisager de prendre votre retraite et de déposer une demande de sécurité sociale après votre anniversaire. Après avoir atteint 70 ans, vous ne recevrez aucun avantage supplémentaire en attendant plus longtemps pour prendre votre retraite et bénéficier de la sécurité sociale.

Notre avis

De nombreux facteurs entrent en ligne de compte pour décider du meilleur moment de l'année pour prendre sa retraite. Parlez à vos conseillers financiers et fiscaux pour obtenir des conseils plus détaillés dans votre situation particulière. Les conseillers de Personal Capital peuvent vous guider dans ces décisions et dans d'autres importantes concernant votre retraite.