6 façons de réduire les coûts juste avant de prendre votre retraite

Vous craignez de couvrir vos dépenses quotidiennes à la retraite? Vous êtes loin d'être seul. Une étude publiée à la fin de l'année dernière par le Transamerica Center for Retirement Studies a révélé que seul un petit pourcentage de travailleurs américains sont "très confiants" de pouvoir prendre une retraite complète avec un style de vie confortable.

Si vous avez des doutes sur la façon dont vous allez financer vos années de retraite, il y a quelques étapes que vous pouvez prendre maintenant, dans les années qui précèdent votre retraite, pour vous préparer financièrement au jour où vous quittez le marché du travail. En réduisant ces dépenses avant votre retraite, vous vous donnerez la chance d'augmenter votre épargne-retraite dans les dernières années avant de quitter le monde du travail.

Vous ferez également un premier pas important vers la mise en place d'un style de vie après la retraite qui pourrait, selon combien vous avez économisé, vous obliger à réduire la plupart des dépenses que vous considérez comme acquises aujourd'hui.

1. Logement

Le coût du logement, bien sûr, est le plus gros fardeau financier auquel la plupart des gens sont confrontés. Apporter une hypothèque avec vous à la retraite peut causer beaucoup de stress financier chaque mois. Mais même si vous ne remboursez plus une hypothèque, le coût d'entretien d'une grande maison unifamiliale peut être élevé.

Si vous avez encore une hypothèque, il peut être judicieux de le rembourser avant de quitter le monde du travail. Si vous ne pouvez pas vous permettre de le faire, vous pourriez envisager de vendre votre maison. Si vous avez suffisamment de valeur nette dans votre résidence, vous pourrez peut-être utiliser les bénéfices pour acheter une résidence de taille réduite – peut-être une unité de condo – en espèces.

Si vous avez déjà remboursé votre hypothèque, vous aurez plus de flexibilité. Si votre maison nécessite trop d'entretien, ou si vos impôts fonciers et votre assurance habitation sont trop élevés, vous pouvez vendre et emménager dans une résidence plus petite qui nécessite moins d'entretien ou dans un immeuble en copropriété avec des impôts fonciers beaucoup moins élevés.

Vous n'aurez plus à vous soucier de vivre dans une zone plus taxée avec de meilleures écoles publiques, donc trouver une résidence avec des impôts fonciers annuels inférieurs ne devrait pas être trop difficile. Et si vous achetez une maison ou un condo plus petit, votre facture annuelle d'assurance habitation ne sera pas aussi élevée.

2. Assurance

C’est peut-être le bon moment pour revoir combien vous dépensez chaque année pour votre assurance.

D'abord, si vous n'avez plus de personnes à charge qui auraient besoin d'une aide financière après votre décès, vous pouvez abandonner toute couverture d'assurance-vie que vous pourriez encore avoir. Cela peut immédiatement vous faire économiser une somme d'argent importante chaque année.

Vous n'aurez plus besoin d'assurance invalidité, Soit, après avoir quitté le marché du travail. Ne laissez pas tomber l'invalidité avant votre retraite, mais sachez que le coût de cette assurance disparaîtra une fois que vous cesserez de travailler.

Vous pouvez également consulter les franchises que vous avez établies pour vos polices d'assurance auto et habitation. Il est logique de fixer vos franchises à un faible niveau lorsque vous travaillez. Si vous avez une franchise de 250 $ pour votre police d'assurance automobile, par exemple, vous devrez payer les premiers 250 $ de frais après un accident, tandis que votre assureur automobile couvrira tout ce qui suivra.

Mais des franchises plus faibles augmentent le montant que vous payez en primes d'assurance. Lorsque vous augmentez vos franchises, vous paierez moins pour vos polices d'assurance auto et habitation. Au moment où vous atteignez l'âge de la retraite, vous avez peut-être suffisamment épargné pour couvrir ces franchises plus élevées, et passer à des paiements plus bas pour vos polices d'assurance pourrait vous aider à couvrir vos frais de subsistance quotidiens.

3. Dette de carte de crédit

L'un des plus gros fardeaux sur votre retraite pourrait être la dette de carte de crédit. Cette dette est assortie de taux d'intérêt élevés – jusqu'à 20 % ou plus dans certains cas – et peut croître rapidement. Si vous avez un solde sur vos cartes de mois en mois, vous serez obligé de payer ce paiement mensuel minimum requis chaque fois que vos factures de carte de crédit arrivent à échéance.

Si vous avez beaucoup de dettes de carte de crédit, il est important de rembourser le plus possible à l'approche de la retraite. Vous pouvez le faire en utilisant l'une des trois approches testées :la boule de neige de la dette, avalanche de dettes, ou la méthode du flocon de neige de la dette.

Dans la méthode boule de neige, vous énumérez vos dettes de carte de crédit du plus petit au plus grand. Vous prenez ensuite tout l'argent supplémentaire dont vous disposez et vous vous concentrez d'abord sur le paiement de la plus petite facture. Une fois que vous avez payé cette facture, vous passerez à votre prochaine plus petite facture de carte de crédit et payerez celle-ci.

Dans la méthode des avalanches, vous organisez vos factures de carte de crédit par taux d'intérêt, de haut en bas. Vous utilisez ensuite l'argent supplémentaire pour rembourser le plus rapidement possible la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé. Une fois que vous avez payé cette carte, vous passez ensuite à la carte avec le taux le plus élevé suivant.

Si vous avez du mal à payer des dettes importantes, la méthode du flocon de neige peut bien fonctionner pour vous. Dans cette stratégie, vous chercherez des moyens d'économiser de l'argent sur vos dépenses quotidiennes, comme l'épicerie ou le gaz. Vous utiliserez ensuite ces économies pour effectuer des paiements modestes mais fréquents sur votre dette de carte de crédit. Chaque petit geste compte.

4. Vos voitures

Les voitures sont chères. Non seulement vous devez payer leur entretien et leur essence, mais vous devez également les assurer. Passer de deux voitures à une ou passer à une voiture moins chère peut vous aider à réduire considérablement vos dépenses quotidiennes.

Si vous pouvez le balancer, passer de deux voitures à une réduira le montant que vous payez chaque année en assurance automobile. Mais peut-être que vous ne pouvez pas le faire pendant que vous travaillez encore. Si non, vous pouvez toujours passer d'une voiture plus chère à une voiture avec des paiements mensuels inférieurs et des coûts d'assurance inférieurs.

Considérez cela attentivement, bien que. Si vous avez payé votre voiture, il est probablement plus logique de vivre avec aussi longtemps que vous le pouvez. De cette façon, vous n'aurez pas à vous soucier des paiements mensuels de votre voiture. Si vous effectuez toujours des paiements sur celui-ci, bien que, passer à un véhicule agréable mais moins coûteux pourrait être un bon moyen de réduire vos dépenses quotidiennes même pendant que vous travaillez encore.

5. Dîner au restaurant

Le Bureau of Labor Statistics a rapporté qu'en 2015, le ménage américain moyen a dépensé 3 $, 008 sur les repas au restaurant et les plats à emporter. Cela devrait vous inciter à regarder combien d'argent vous dépensez chaque mois pour manger au restaurant.

Ce n'est pas que vous ne devriez jamais manger à l'extérieur. Mais si vous craignez de couvrir vos dépenses quotidiennes une fois à la retraite, réduire le nombre de fois que vous dînez au restaurant est une dépense mensuelle que vous pouvez facilement contrôler.

Au lieu de manger dehors quand tu veux, essayez de budgétiser chaque mois un certain nombre de repas au restaurant. Alors ne cassez pas ce budget. Faire cela avant de prendre votre retraite vous aidera à renforcer votre discipline pour les jours où vous ne travaillez plus.

6. Divertissement

Aller au cinéma au lieu d'en diffuser un à la maison. Prendre plusieurs vacances par an. L'abonnement au câble le plus cher avec le plus de chaînes. Tout ce divertissement s'additionne. Vous pouvez réduire considérablement vos dépenses avant la retraite en dépensant moins pour vous divertir.

Vous pourriez penser que vous vous privez, mais regarder un film en streaming peut être aussi amusant que d'aller au cinéma, et cela peut vous faire économiser beaucoup d'argent. Vous pouvez même louer des films gratuitement dans votre bibliothèque locale ou via les services de location en ligne que de nombreuses bibliothèques publiques proposent désormais. Pourquoi ne pas faire une pause dans ce grand voyage coûteux pour les prochaines années et faire de petites escapades le week-end à la place ? Vous pouvez alors économiser l'argent que vous auriez dépensé pour avoir plus à dépenser pendant vos années de retraite.