Faites ces 3 choses si votre entreprise a coupé votre correspondance 401 (k)

Les entreprises ressentent autant que leurs employés la pression financière de la pandémie de COVID-19, et pour certains, garder leurs portes ouvertes et leurs salariés sur la masse salariale demande certains sacrifices, du moins pour le moment. L'une des pertes les plus malheureuses pour les travailleurs est l'appariement 401(k).

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Si votre entreprise a temporairement supprimé la correspondance 401(k), tout le fardeau de l'épargne-retraite repose maintenant sur vos épaules. C'est doublement stressant étant donné que de nombreuses personnes sont toujours sans travail et ont du mal à payer leurs factures, encore moins épargner pour la retraite. Mais en prenant les mesures suivantes dès maintenant, vous pouvez éviter que la perte de votre match 401 (k) ne fasse complètement dérailler vos plans pour votre avenir.

1. Augmentez vos cotisations si possible

Vérifiez auprès du service des ressources humaines de votre entreprise ou de votre administrateur de régime 401 (k) pour savoir combien votre employeur contribuait à votre compte de retraite à chaque chèque de paie. Vous pourrez peut-être le trouver sur votre portail de compte 401(k) en ligne, ou sur un résumé 401(k) récent si vous en avez un sous la main.

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Vous devez augmenter vos cotisations personnelles de ce montant si vous souhaitez conserver le même taux d'épargne qu'auparavant. Essayez d'apporter de petits changements à votre budget, comme réduire les achats discrétionnaires et utiliser des coupons lorsque vous achetez des articles essentiels, pour libérer l'argent supplémentaire dont vous avez besoin pour le faire. Si vous n'êtes pas en mesure d'économiser le montant total que vous receviez de votre employeur jumelé, économisez le plus possible et passez aux étapes suivantes.

2. Pensez à déplacer votre argent

Une correspondance avec l'employeur est une grande incitation à utiliser votre 401 (k) comme principal véhicule d'épargne-retraite, mais si vous n'obtenez plus cette correspondance, vous devriez au moins envisager de conserver vos économies dans un IRA à la place. Les IRA offrent généralement beaucoup plus d'options d'investissement que les 401(k), et leurs frais peuvent également être beaucoup plus bas. Cette combinaison peut vous aider à faire fructifier votre épargne plus rapidement que vous ne le pourriez en la laissant dans votre 401(k).

Bien sûr, certaines personnes peuvent encore préférer un 401(k), et c'est bien aussi. Si votre 401(k) contient des options d'investissement à faible coût qui correspondent à votre tolérance au risque, déplacer votre argent peut ne pas avoir de sens. Mais cela ne fait pas de mal de peser les deux options. Vous pouvez toujours transférer votre argent vers un IRA pour le moment, puis recommencer à contribuer principalement à votre 401 (k) une fois que votre entreprise aura rétabli la correspondance.

3. Refaire votre plan de retraite

Tout le monde devrait vérifier son plan de retraite dès maintenant, et cela est particulièrement vrai si vous avez perdu votre match 401(k) et que vous n'êtes pas en mesure de compenser cela avec des contributions personnelles supplémentaires. Vous devrez modifier votre plan de retraite à l'avenir, sinon, vous risquez de prendre votre retraite sans épargne adéquate.

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Calculez approximativement combien vous devez épargner en multipliant vos dépenses de retraite annuelles estimées par le nombre d'années que vous pensez que durera votre retraite, en ajoutant 3 % par an pour l'inflation. Puis, soustrayez l'argent que vous attendez d'une pension ou de la sécurité sociale pour déterminer ce que vous devez économiser par vous-même. Un calculateur de retraite peut vous aider à déterminer combien vous devez économiser par mois pour atteindre votre objectif. Prévoyez un taux de rendement annuel de 5 % ou 6 % sur vos investissements. Votre épargne peut croître plus rapidement que cela, mais s'ils ne le font pas, vous ne serez pas complètement déraillé.

Essayez plusieurs scénarios différents jusqu'à ce que vous trouviez un plan qui vous convient. Vous pourriez essayer d'augmenter vos cotisations de retraite mensuelles, réduire vos projets de voyage et vos achats importants à la retraite, ou retarder la retraite pour vous donner plus de temps pour épargner. Ou vous pouvez faire une combinaison de tout ce qui précède.

Refaire votre plan de retraite si votre entreprise ramène à un moment donné la correspondance 401(k), et au moins une fois par an, même si vous ne vivez pas de changements majeurs dans votre vie ou vos finances. Si vous trouvez que vous êtes en avance sur ce à quoi vous vous attendiez, vous pourriez être en mesure de réduire le montant de votre épargne mensuelle, ce qui vous donnera plus d'argent à dépenser maintenant. Mais si tu te rends compte que tu es en retard, vous aurez de bien meilleures chances de rattraper votre retard si vous faites petit, changements annuels que si vous attendez d'être sur le point de prendre votre retraite.

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