Dans quelle mesure les règles financières empiriques sont-elles utiles ?

Les règles financières empiriques sont conçues pour vous donner des directives rapides pour vos finances. Cependant, vous ne devriez pas les suivre sans réfléchir à votre situation personnelle.

Certaines des règles financières les plus courantes comprennent :

Économisez 10 % de votre revenu brut.
Bien que cela vous donne un bon départ, c'est généralement le minimum, pas le maximum, tu devrais économiser. Analysez le montant dont vous aurez besoin pour vos objectifs financiers, puis décidez combien économiser chaque année.

Prévoyez dépenser 80 % de votre revenu de préretraite pendant la retraite.
Cela peut être vrai si vous ne prévoyez pas être très actif à la retraite, mais de plus en plus de personnes s'attendent à ce que la retraite inclue de nombreux voyages et des passe-temps coûteux. D'autre part, si vous avez remboursé votre hypothèque et que vos enfants ont terminé leurs études, vous aurez peut-être besoin de moins que cela. Passez en revue votre situation personnelle et vos désirs de retraite pour déterminer le montant dont vous aurez besoin.

Définissez le pourcentage d'actions dans votre portefeuille à 100 moins votre âge.
Avec l'augmentation de l'espérance de vie, cela peut entraîner une trop forte pondération de votre portefeuille dans les placements à revenu. Définissez votre répartition d'actifs en fonction de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel d'investissement. Même après la retraite, les actions peuvent constituer une partie importante de votre portefeuille.

Conservez trois à six mois de revenus dans un fonds d'urgence.
Bien qu'un fonds d'urgence soit une bonne idée, le montant à conserver dans ce fonds dépendra de votre situation. Vous aurez peut-être besoin d'une réserve plus importante si vous êtes le seul salarié de la famille, occuper un emploi saisonnier, posséder votre propre entreprise, ou compter sur des commissions ou des bonus. Une réserve plus petite peut être requise si vous avez plus d'une source de revenu, peut emprunter rapidement des sommes importantes, ou souscrire une assurance pour couvrir de nombreuses urgences.

Ne payez pas plus de 20 % de votre salaire net pour une dette à court terme.
Autrefois considérée comme une règle ferme par les prêteurs, vous pouvez obtenir des prêts même si vous dépassez ce montant. Cependant, ne devenez pas complaisant si vous respectez cette règle empirique, puisqu'un grand pourcentage de votre revenu servira toujours à payer des dettes. Essayez de réduire votre dette, ou au moins réduire les taux d'intérêt sur cette dette.

Gardez votre prêt hypothécaire ou votre loyer à un maximum de 30 % de votre revenu brut.
Bien que vous puissiez obtenir un prêt hypothécaire pour plus que cela, respecter cette règle vous aidera à vous assurer d'avoir de l'argent à consacrer à d'autres objectifs financiers.

Obtenez une assurance-vie égale à six fois votre revenu annuel.
Différentes personnes ont besoin de montants d'assurance très différents, selon que l'un ou les deux conjoints travaillent, si des enfants mineurs font partie de la famille, ou si une assurance est souscrite pour d'autres besoins, comme pour financer une convention d'achat/vente ou pour aider à payer les droits de succession. Ainsi, vous devez déterminer vos besoins précis avant de souscrire une assurance.

La plupart des règles financières empiriques ne doivent pas être suivies sans d'abord tenir compte de votre situation personnelle.