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Stratégies financières pour les événements majeurs de la vie

Lorsque vous rencontrez des événements majeurs de la vie, différentes questions financières seront au centre des préoccupations. Par exemple, vos préoccupations financières lorsque vous commencez votre premier emploi seront très différentes de vos préoccupations à l'approche de l'âge de la retraite.

Voici quelques conseils à prendre en compte lorsque vous rencontrez des événements majeurs de la vie :

Votre premier emploi
  • Établir de solides habitudes financières, puisque les habitudes que vous développez maintenant donneront le ton financier pour le reste de votre vie. Commencez par mettre en place des systèmes de tenue de dossiers, le suivi de votre trésorerie, et l'élaboration d'un budget réalisable.
  • Avant de vous habituer à dépenser tout votre salaire, commencez à économiser au moins 10 % de votre revenu brut. Un bon point de départ est votre plan 401(k) au travail. Si vous ne pouvez pas économiser le maximum permis par le plan, au moins économisez suffisamment pour profiter pleinement de l'appariement de l'employeur.
  • Passez en revue tous les avantages offerts par votre employeur, en profitant de tout ce qui est approprié à votre situation. De nombreux avantages sont offerts gratuitement ou peuvent être payés en dollars avant impôts.

Mariage
  • Mettre à jour les documents. Passez en revue vos documents de planification successorale, propriété des biens, et les désignations de bénéficiaires pour s'assurer qu'ils reflètent vos souhaits pour la distribution de vos actifs à votre conjoint.
  • Suivez les dépenses pendant un mois. Cela vous donnera une idée de l'endroit où l'argent est dépensé, afin que vous puissiez décider comment dépenser de l'argent à l'avenir. Il mettra également en évidence les domaines où vous êtes tous les deux différents en ce qui concerne les finances. Vous pouvez ensuite établir un budget écrit pour guider vos dépenses.
  • Décidez des comptes bancaires communs ou séparés. Certains couples préfèrent mettre tous les fonds en commun, croire que cela aide à créer un sentiment d'unité. Autres, cependant, ont du mal à perdre leur autonomie financière, surtout s'ils sont seuls depuis de nombreuses années.
  • Répartissez les responsabilités financières. Une personne peut être plus adaptée aux tâches en raison de son expérience ou de son temps disponible. Cependant, l'autre conjoint ne doit pas abandonner le contrôle total.

Enfants
  • Nommez un tuteur pour vos enfants. Si vous et votre conjoint mourez tous les deux sans en nommer un, les tribunaux nommeront un tuteur et superviseront les biens de vos enfants.
  • Souscrivez une assurance-vie suffisante pour subvenir aux besoins de vos enfants jusqu'à ce qu'ils soient adultes. Déterminer combien est nécessaire pour les frais de subsistance, passe-temps, frais médicaux, et collège. Assurez-vous également d'avoir une assurance revenu d'invalidité adéquate, afin que le mode de vie de votre famille ne soit pas perturbé si vous subissez une blessure ou une maladie.
  • Économisez pour le collège. Beaucoup de gens ont de la difficulté à économiser la totalité du montant nécessaire pour financer leurs études collégiales. Cependant, il y a d'autres sources disponibles, comme l'emprunt et l'aide financière. Ainsi, votre objectif peut être d'accumuler 30%, 50%, ou un autre pourcentage du coût total. Jetez un œil aux comptes d'épargne-études et aux régimes de l'article 529, qui présentent tous deux des avantages fiscaux importants.
  • Enseignez les bases de l'argent à vos enfants. Dans une société qui a du mal à gérer son argent, enseigner à vos enfants de bonnes compétences financières est une leçon qui leur sera bénéfique toute leur vie.

Une perte d'emploi
  • Ne vous contentez pas d'accepter l'indemnité de départ de votre employeur. Essayez de négocier une augmentation des indemnités de départ ou une extension des prestations d'assurance-maladie. Si votre employeur ne couvre pas l'assurance maladie, souscrivez à la couverture COBRA et payez vous-même les primes.
  • Mettez à jour votre CV. Profitez de toutes les opportunités d'orientation professionnelle offertes par votre ancien employeur. Examinez la possibilité d'un changement de carrière si vous avez des difficultés à trouver un emploi. Envisagez de suivre des cours pour mettre à jour vos compétences professionnelles ou pour vous qualifier pour un autre emploi.
  • Même si c'est peut-être un moment où vous aurez besoin de puiser dans votre réserve d'argent d'urgence, utiliser l'argent avec précaution, puisque vous ne savez pas combien de temps vous serez sans travail. Cherchez des moyens de réduire vos frais de subsistance et d'éviter les dépenses non essentielles comme les vacances, Vêtements, et divertissement.

Un deuxième mariage
  • Préparez des documents formels de planification successorale pour réaliser vos souhaits. Même avec une volonté, votre conjoint peut généralement déroger à ses conditions et choisir de recevoir un pourcentage statutaire. Pour éviter cela, vous avez généralement besoin d'un accord prénuptial ou nuptial.
  • Passez en revue les désignations de bénéficiaires et les montants d'assurance-vie. Il n'est pas rare d'oublier de mettre à jour les désignations de bénéficiaires pour les comptes de retraite, comptes de retraite individuels, et les polices d'assurance-vie. Revoyez également vos montants d'assurance-vie, car vous pourriez avoir besoin de plus pour vous assurer que tous les héritiers sont traités équitablement.
  • Discutez de vos projets avec votre conjoint et vos enfants. Discuter ouvertement de vos projets avant votre décès peut éviter les désaccords entre les héritiers après votre décès.

Retraite
  • Avant de prendre sa retraite, examinez attentivement vos finances pour vous assurer que vous disposez de fonds suffisants. Vous pouvez envisager un emploi à temps partiel, à la fois pour compléter vos revenus et pour occuper votre temps.
  • Si vous prenez votre retraite avant 65 ans, obtenir une assurance maladie jusqu'à ce que vous soyez admissible à Medicare.
  • Planifiez les besoins de soins de longue durée en utilisant une assurance ou une épargne.
  • Avant la retraite, apporter les modifications nécessaires à la structure de votre dette. Par exemple, vous voudrez peut-être refinancer votre hypothèque, acheter une nouvelle voiture avec un prêt, ou ouvrez une marge de crédit sur valeur domiciliaire pour vos besoins futurs.
  • Révisez votre plan successoral. Considérez un testament biologique, proxy de soins de santé, et procuration durable.

Utilisez ces conseils et vous serez prêt lorsque ces changements majeurs dans la vie se produiront.

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