Pourquoi l'endroit où vous placez votre argent compte

Vous avez probablement entendu dire que la diversification est la clé pour réduire les risques tout en faisant croître votre patrimoine. Détenir différents types d'actifs tels que des actions, obligations, l'immobilier et même les objets de collection peuvent garantir que l'ensemble de votre portefeuille ne s'effondre pas lorsqu'un actif passe une mauvaise journée. Investir dans des produits alternatifs peut vous protéger contre la volatilité qui se produit sur le marché boursier, en particulier en période d'incertitude, comme les montagnes russes survenues récemment avec la pandémie de COVID-19.

Cependant, afin de diversifier votre portefeuille, vous devez savoir quels types d'investissements alternatifs sont disponibles. Heureusement, il existe toute une catégorie d'investissements qui sont récemment arrivés sur le marché en raison de modifications apportées aux lois sur les valeurs mobilières qui peuvent fournir un rendement annuel solide pour votre portefeuille. Beaucoup sont disponibles avec des seuils d'investissement minimaux et sans frais d'achat ou de rachat. Pour bien comprendre, commençons par le début et décomposons les options.

Comprendre l'histoire derrière l'élargissement des choix d'investissement

Depuis plus de 80 ans, 98% des Américains n'ont pas été autorisés à acheter certains des investissements les plus rentables pour nous aider à construire notre richesse. Ces investissements alternatifs – comme l'investissement en private equity ou en dette privée – n'étaient ouverts qu'aux particuliers et aux institutions fortunés. Il n'est pas étonnant qu'il soit difficile de prendre de l'avance financièrement lorsque nos choix traditionnels sont essentiellement les comptes CD bancaires ou le marché boursier public (où une grande partie de la croissance d'une entreprise s'est déjà produite avant de devenir publique). En raison de ces limites réglementaires, nous nous sommes retrouvés avec très peu d'opportunités de vraiment construire et protéger notre propre pécule.

En 2012, la loi sur l'emploi a changé cela et a ouvert la porte à l'investisseur « quotidien » pour accéder à des investissements dans des entreprises privées en croissance et même participer à des prêts privés aux particuliers et aux entreprises communautaires. Les humains aident les humains. Ces investissements axés sur la communauté nous donnent l'opportunité de soutenir les entrepreneurs qui créent des emplois, stimuler l'innovation, et qui donnent vie à nos villes et villages.

Comprendre l'investissement dans les marchés privés

Pourquoi ces investissements sur le marché privé sont-ils importants? Historiquement, non seulement ont-ils fourni de meilleurs rendements financiers, mais ils fournissent également social Retour. L'endroit où vous placez votre argent compte. En tant qu'investisseur, vous pouvez choisir des investissements qui soutiennent vos communautés, ce qui signifie qu'ils soutiennent Main Street et les économies locales plutôt que celles de Wall Street.

Ces opportunités comprennent l'achat d'actions dans des entreprises locales, investissement dans des billets immobiliers qui aident les propriétaires à garder leur maison et des obligations à taux fixe qui soutiennent les entreprises américaines en croissance. L'opportunité d'être acteurs de nos communautés, et l'un dans l'autre, est essentiel et c'est ce que ces nouveaux investissements sont conçus pour offrir. Cette forme de « capital communautaire » contribue à créer une économie plus inclusive et prospère pour tous.

Décomposons-le

Qu'est-ce qu'un lien ? Une obligation est un prêt consenti par un investisseur à un emprunteur qui est généralement une entreprise ou le gouvernement. Votre investissement obligataire verse généralement des intérêts fixes chaque mois jusqu'à l'échéance de l'obligation, ou vous vendez l'obligation. Alors que de nombreuses obligations sont vendues par de grandes sociétés ouvertes, certaines obligations privées sont axées sur la communauté et peuvent aider à soutenir la croissance des entreprises américaines. Ces obligations font partie d'une nouvelle classe d'actifs innovante, certains payant jusqu'à 5% d'intérêt annuel. Au lieu que le produit de la vente d'obligations soit versé à une grande entreprise pour financer sa propre croissance, le produit des obligations de ces obligations communautaires est utilisé pour une variété de prêts commerciaux et d'investissements garantis, qui peut inclure des biens immobiliers, CD, Bons du Trésor en plus pour que chaque obligation en elle-même soit déjà un investissement diversifié. Que vous investissiez 10 $ ou 10 $, 000 vous pouvez investir avec un rendement de 5%.

Qu'est-ce qu'une action ? Un stock, l'action ou l'équité représente la propriété d'une fraction d'une société ou d'une société. Cela donne au propriétaire des actions le droit à une proportion des actifs et des bénéfices de la société égale à la quantité d'actions qu'il possède. La plupart de l'argent que vous gagnez avec les actions proviendra soit d'une augmentation du prix des actions, soit de paiements de dividendes. Les actions et les obligations ont des niveaux de prix variables, risque et rendement. En général, les obligations sont considérées comme attrayantes car elles offrent des rendements plus prévisibles que les actions dont la valeur peut fluctuer.

Historiquement, investissements alternatifs ont été moins liquides que les investissements traditionnels - il n'est pas aussi facile de vendre une voiture de collection, un bien immobilier, ou un intérêt dans un prêt commercial, comme il s'agit de négocier une action - cela a donc été un autre obstacle pour les investisseurs de détail. Mais cela est en train de changer à mesure que des moyens innovants d'accéder à ces classes d'actifs grâce à de nouveaux instruments financiers – comme les obligations privées et les REITS immobiliers non commerciaux – se sont développés. Il a fallu non seulement des progrès dans la réglementation des valeurs mobilières, mais il fallait aussi des technologies pour mettre ces nouvelles offres sur le marché. Plateformes de technologies financières permettant la numérisation et la distribution de titres du marché privé, en particulier ceux qui permettent le fractionnement ou le micro-investissement, ont ouvert un tout nouveau monde d'options pour les investisseurs particuliers.

Mais nous avons du rattrapage à faire. Les allocations de portefeuille aux alternatives parmi les investisseurs individuels sont actuellement en moyenne inférieures à 10 %, contre environ 30 % parmi les établissements (et bien plus parmi les plus grandes dotations universitaires). Avec la montée en puissance de ces nouvelles classes d'actifs, nous pouvons maintenant accéder aux types d'investissements institutionnels de qualité que les riches ont toujours eu et nous permettent de voir une réelle croissance financière.

Alors la prochaine fois que vous cherchez un endroit pour ranger votre argent, penser local. Envisagez d'ajouter des rendements plus élevés, investissements communautaires à votre portefeuille. Tout le monde est digne de la sécurité économique et si cela peut être accompli tout en offrant un retour à la fois financier et social, tout en protégeant votre argent des baisses boursières, c'est un coup de circuit !