Qu'est-ce qu'un compte de courtage et comment ça marche ?

Vous avez probablement entendu des investisseurs parler de leurs courtiers, mais peut-être aviez-vous trop peur de demander :qu'est-ce qu'un courtier exactement ? Qu'en est-il d'un compte de courtage ?

Nous sommes là pour l'expliquer. Un compte de courtage est un peu comme un compte bancaire :c'est un compte détenu auprès d'une institution financière que vous mettez en charge de votre argent. Cependant, contrairement à un compte bancaire, une maison de courtage ne détient pas seulement votre argent; ils l'investissent pour vous, vous aider à le faire grandir.

Dans ce billet, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir sur les comptes de courtage :comment ils fonctionnent, les différentes sortes qui s'offrent à vous, et les avantages et les risques associés aux comptes de courtage. Lisez la suite pour savoir ce que vous devriez avoir en tête lorsque vous recherchez les meilleures options de placement pour votre portefeuille.

• Qu'est-ce qu'un compte de courtage ?
• Comment fonctionne un compte de courtage ?
• Types de comptes de courtage
  • En ligne, automatique, et comptes de courtage à service complet
  • Comptes de courtage en espèces vs sur marge
• Qu'est-ce qu'une commission de courtage ?
• Avantages et risques du compte de courtage
• Comment ouvrir un compte de courtage ?
• Points à retenir sur le compte de courtage

Commençons par une définition simple du compte de courtage.

Qu'est-ce qu'un compte de courtage ?

Un compte de courtage est un compte d'investissement. C'est un compte détenu auprès d'une société d'investissement ou d'une société de bourse où vous pouvez gérer, organiser, et poursuivre différents portefeuilles d'investissement. Souvent, sélectionner le bon portefeuille pour vos objectifs particuliers est un service offert par la maison de courtage.

Un courtier humain ou un questionnaire automatisé peut vous interroger sur vos ambitions, combien de temps vous prévoyez investir (votre horizon temporel), et votre tolérance au risque (le montant de risque que vous êtes prêt à prendre pour gagner de l'argent). Puis, votre courtier investira dans un ensemble d'actions, obligations, marchandises, ou d'autres options en fonction de vos préférences d'investissement. Ils peuvent également vous aider à décider comment classer vos investissements et vos priorités pour l'avenir, trop.

S'il est bon de savoir investir par soi-même, il est également judicieux de savoir quand demander conseil - les comptes de courtage vous fournissent ces conseils.

Comment fonctionne un compte de courtage ?

L'ouverture d'un compte de courtage est souvent aussi simple que l'ouverture d'un compte courant ou d'un compte d'épargne. Une fois que vous avez trouvé la bonne société de courtage avec laquelle vous souhaitez travailler, vous pouvez généralement vous inscrire en ligne ou dans une vitrine en fournissant des informations personnelles et, parfois, payer des frais pour ouvrir votre compte.

Une fois votre compte ouvert, vous pouvez fournir à la société de bourse des informations sur votre méthode de financement du compte. Par exemple, vous voudrez peut-être mettre en place un dépôt direct à partir d'un compte courant dans votre compte de placement, et fournir des informations sur l'endroit où les retraits de votre compte de courtage seront déposés. Ou vous pouvez simplement faire des chèques à votre maison de courtage lorsque vous souhaitez faire un autre investissement.

Une fois que vous avez décidé de vos préférences et de votre stratégie d'investissement, et a financé votre compte d'investissement, votre courtier achètera les actions qui correspondent à vos objectifs. Certains comptes de courtage vous permettent de sélectionner directement les actions ou les fonds sur lesquels vous souhaitez acheter; chaque compte de courtage est différent, et vous devriez rechercher ce que les différents comptes offrent avant d'en ouvrir un.

Il y a aussi deux choses plus importantes sur le fonctionnement des comptes de courtage que vous devez garder à l'esprit :

• Les comptes de courtage sont imposables. Tout l'argent que vous gagnez grâce à des investissements est assujetti à l'impôt sur les gains en capital, à la fois au niveau fédéral et potentiellement dans l'État dans lequel vous vivez. Cela diffère des comptes de retraite, comme les 401ks et les IRA, qui bénéficient d'avantages fiscaux ; vous pouvez obtenir une déduction ou une exemption pour l'argent gagné grâce à ces véhicules de retraite.
• Vous pouvez avoir autant de comptes de courtage que vous le souhaitez. Il n'y a pas de limite au nombre de comptes de courtage que vous souhaitez ouvrir. Certains investisseurs aiment diversifier leurs investissements et leurs stratégies d'investissement en ayant plusieurs comptes qui servent à des fins différentes. Par exemple, vous voudrez peut-être avoir un compte qui se concentre sur des options à faible risque comme les ETF et les fonds indiciels, et un compte d'investissement séparé pour prendre des paris sur des actions individuelles. Garder à l'esprit, cependant, que cela peut compliquer votre situation fiscale.

Une autre question que beaucoup de gens se posent est, « qu'est-ce que les comptes de courtage vous permettent d'acheter ? » La réponse est, selon le compte, à peu près n'importe quel produit financier. Qui comprend:

• Actions
• Obligations
• Actions à dividendes
• Fonds négociés en bourse (FNB)
• Fonds communs de placement
• Crypto-monnaie
• Immobilier et FPI

Il y a potentiellement plus d'options aussi, en fonction de votre courtier. Assurez-vous de rechercher les options dont vous disposez pour déterminer le service de courtage qui vous convient.

Types de comptes de courtage

Différents investisseurs ont des préférences différentes en ce qui concerne leurs stratégies et le niveau d'implication souhaité avec leurs comptes de placement. Il existe des tonnes de différents types de courtiers, à partir de comptes à service complet gérés par un courtier individuel, aux conseillers robo en ligne à la mode et avertis en technologie.

Ce sont quelques distinctions importantes à garder à l'esprit lorsque vous recherchez le bon compte.

En ligne, automatique, et comptes de courtage à service complet

Ces jours, les services de courtage se présentent sous diverses formes pour répondre aux préférences des différents investisseurs. Vous voudrez peut-être avoir une approche très pratique de votre compte ; ou, vous voudrez peut-être l'ouvrir et l'oublier pendant qu'il prend lentement de la valeur.

L'un des plus faciles, l'option la moins chère pour ceux qui commencent tout juste à investir est d'ouvrir un compte de courtage en ligne automatisé, souvent appelés conseillers robo. Un compte robo advisor est très similaire à un compte courant en ligne :vous l'ouvrez, sélectionnez vos options de financement, puis remplissez un questionnaire indiquant au service comment vous souhaitez investir.

Les algorithmes intelligents sélectionneront ensuite un portefeuille optimisé construit en fonction de vos préférences, et il gagne simplement de la valeur en arrière-plan, ce qui en fait une excellente option pour les investisseurs novices. En réalité, les conseillers en robotique se développent rapidement :Charles Shwab estime que, en 2021, 17 millions d'Américains utiliseront des robots-conseillers.

Un courtage à service complet, à l'autre bout du spectre, est opéré par un courtier humain qui sélectionne les actions, obligations, et les fonds qui vous conviennent le mieux. Avec un courtier à service complet, vous aurez la possibilité de poser des questions, discuter des options, planifier des stratégies, et apporter plus facilement des modifications spécifiques (par exemple, si vous souhaitez vous désinvestir d'une entreprise en particulier dont vous n'êtes pas d'accord avec l'éthique). Ces services sont généralement plus chers.

Il existe un éventail d'options différentes entre les deux mentionnées ci-dessus, avec de nombreuses entreprises offrant un hybride de services de courtage automatisés et humains qui vous permettent de travailler avec un planificateur financier tandis que les algorithmes vous aident à planifier votre stratégie.

Comptes de courtage en espèces vs sur marge

Votre compte de courtage peut également gérer le financement de vos achats de deux manières différentes :en espèces et sur marge. Voici ce que vous devez savoir :

• Espèces: Les comptes de trésorerie utilisent des liquidités ou des positions longues (un type de détention d'actions) pour financer les transactions. Cela signifie que l'investisseur (vous) doit déposer de l'argent ou vendre des avoirs contre de l'argent afin de financer les achats de nouveaux avoirs. Il s'agit d'un moyen simple et courant pour les maisons de courtage d'acheter des actions pour leurs clients.
  

• Marge: Les comptes sur marge permettent aux investisseurs d'emprunter de l'argent afin d'acheter de nouveaux avoirs. Les investisseurs empruntent sur la valeur des actifs actuellement détenus afin de financer l'achat de nouveaux. Dans certaines circonstances, les investisseurs peuvent être tenus de payer en espèces ou de vendre des avoirs en espèces afin de compenser les titres qui se sont dépréciés. La limite pour cela est décidée par votre courtier en fonction du montant total de la dette que les investisseurs sont autorisés à maintenir.

Qu'est-ce qu'une commission de courtage ?

Comme le dit le vieil adage, Vous devez dépenser de l'argent pour gagner de l'argent. Les comptes de courtage ne sont pas différents. Différentes sociétés de courtage facturent des frais différents pour les services variés qu'elles peuvent offrir. Certaines entreprises, notamment les courtages automatisés en ligne, offrent des frais bas ou nuls pour certains montants gérés. Par exemple, un conseiller robo peut vous permettre d'investir 1 000 $ avant de commencer à facturer des frais.

Un courtage à service complet qui permet aux investisseurs de planifier des appels et des réunions avec des courtiers, alternativement, peut être plus cher. Une bonne règle de base est que, plus d'options de service client sont disponibles, plus les frais peuvent être élevés.

À moins que vos actions ne se déprécient de manière significative, cependant, dans de nombreux cas, le prix des frais vaut l'argent à tirer de vos investissements. La chose importante à décider est le niveau de service que vous êtes prêt à payer.

Avantages et risques du compte de courtage

Il est bon de se rappeler que tous les mouvements financiers comportent à la fois des risques et des avantages. Les comptes de courtage ne sont pas différents. Voici ce que vous devez garder à l'esprit :

• Avantages

• Les comptes de courtage vous permettent d'acheter des produits financiers comme des actions, obligations, et des fonds.

• • • Ils constituent un moyen pratique d'augmenter vos revenus passifs grâce à divers investissements.
    • Les comptes de courtage vous aident à investir sans avoir à vous lancer vous-même.

• Des risques

• • Tous les services de courtage ne sont pas égaux. Certains peuvent avoir une meilleure réputation que d'autres; assurez-vous de rechercher cela à l'avance.
  • Tout investissement est intrinsèquement risqué. Même s'il est acheté par l'intermédiaire d'un courtier, vos investissements peuvent se déprécier, vous faisant perdre de la valeur.
  • Certains courtiers peuvent facturer des frais élevés, diminuant le montant total d'argent que vous gagnez de vos avoirs.

Comment ouvrir un compte de courtage ?

L'ouverture d'un compte de courtage est simple. Voici ce que vous devez faire :

1. Recherchez vos options, et trouvez le service de courtage qui convient le mieux à vos objectifs.
2. Rassembler les informations personnelles nécessaires, comme un e-mail, numéro de téléphone, numéro de sécurité sociale, et informations sur les comptes financiers, comme un numéro de compte courant et un numéro d'acheminement.
3. Inscrivez-vous en ligne (c'est généralement aussi simple que d'ouvrir un nouveau compte bancaire) ou en vous rendant dans un endroit et en parlant avec un représentant.
4. Sélectionnez les options de portefeuille qui vous conviennent le mieux, comme votre tolérance au risque, horizon temporel, et objectifs.

Après ça, vous êtes prêt à commencer à investir. Si c'est votre première fois, vous ne voudrez pas manquer notre guide des erreurs d'investissement qu'il est intelligent d'éviter.

Points à retenir sur le compte de courtage

Voici ce qu'il faut retenir :

• Définition du compte de courtage :les comptes de courtage permettent aux investisseurs de travailler avec des professionnels qui les aident à développer des stratégies d'investissement et à décider comment allouer les fonds.
• Vous pouvez ouvrir un compte de courtage avec de nombreux services différents en ligne.
• Les comptes de courtage peuvent être peu coûteux ou avoir des frais relativement élevés selon le niveau de service client que vous désirez.
• Il peut également s'agir de comptes de trésorerie (utilisant des liquidités pour financer les transactions) ou de comptes sur marge (empruntant de l'argent contre des actifs détenus pour financer des achats).
• Comme pour tous les investissements, il y a des risques et des avantages associés aux comptes de courtage, comme la possibilité de gagner de l'argent, ou que vos investissements peuvent se déprécier.

La bonne nouvelle est que de nombreux services de courtage vous permettent de connecter vos comptes directement à l'application Mint. Cela facilite le suivi de vos investissements, comptes bancaires, dettes, et la valeur nette totale en un seul endroit. Vous pouvez également utiliser notre calculateur d'investissement pour vous aider à planifier à l'avance.

Une fois que vous avez trouvé le compte de courtage qui vous convient, connectez-vous à l'application Mint et commencez à gérer votre argent.

Sources:

FINRA.org | SEC.gov | Investor.gov | Charles Schwab