5 bases d'investissement qui peuvent vous rendre riche

Alors vous voulez devenir un meilleur investisseur, construire plus de richesse, et gagner en liberté financière ?

Super!

Par où commencer ? Il existe des tonnes de conseils sur la façon de gagner de l'argent sur le marché. Et malheureusement, tout n'est pas bon Conseil. En réalité, une partie est carrément dommageable . (Voir aussi :Investir des concepts à ignorer et à suivre)

Mais ne vous inquiétez pas, il y a une bonne nouvelle :si vous résumez tous les conseils à quelques principes fondamentaux, ce qui reste est une courte liste de vrais mots de sagesse - de vrais conseils qui mettront plus d'argent dans votre poche au cours d'une vie d'investissement.

1. Commencez tôt et investissez régulièrement

Si vous commencez à 25 ans et que vous mettez le maximum dans votre Roth IRA (5 $, 500 en 2014) chaque année pendant seulement 10 ans (jusqu'à 35 ans, puis arrêtez de contribuer), et votre argent augmente de 8% chaque année, à 65 ans, vous aurez plus de 865 $, 000. (Voir aussi :Planification de la retraite si vous avez moins de 30 ans)

Mais si vous tergiversez pendant 10 ans, commencer à investir à 35 ans, et investir le maximum chaque année jusqu'à 65 ans (30 ans), vous aurez un peu moins de 673 $ 000 — une différence de plus de 192 $, 000.

Combien cela ferait-il de mal de perdre 192 $ ? 000 ?

En commençant un peu plus tôt, vous mettez moins de votre propre argent, et vous retrouverez avec plus d'argent que si vous aviez commencé plus tard et que vous deviez investir plus de votre propre argent.

2. Choisissez votre allocation d'actifs

Il s'agit de la façon dont vous répartissez votre argent entre les deux principaux types de placements :les actions et les obligations. (Voir aussi :Principes de base de la répartition de l'actif)

Pour souligner l'importance de cette décision, voici ce que William Bernstein, auteur de "Les quatre piliers de l'investissement, " dit à ce sujet:"Le choix d'investissement fondamental auquel est confronté tout individu est la combinaison globale actions/obligations."

Alors comment choisir ?

Voici une règle empirique recommandée par John Bogle, fondateur de l'Avant-garde, la plus grande société de fonds communs de placement au monde :investissez votre âge dans les obligations. Donc si vous avez 30 ans, mettre 30% en obligations et 70% en actions. Une fois que vous aurez 60 ans, mettre 60% en obligations et 40% en actions.

3. Rééquilibrage annuel

Le rééquilibrage signifie restaurer votre portefeuille de placement à sa répartition d'actif d'origine. Par exemple, si les stocks ont une bonne année, ils augmenteront en valeur et représenteront un pourcentage plus important que votre allocation d'origine.

Pour rééquilibrer, vendez simplement la quantité appropriée de vos actions et achetez plus d'obligations (ou, éviter l'impôt sur les plus-values ​​de cession, essayez cette astuce de rééquilibrage des contributions). En faisant cela, vous suivez également un autre idiome d'investissement :achetez bas, et vendre haut.

4. Faites des fonds indiciels le cœur (ou la totalité) de votre portefeuille

Voici ce que Warren Buffet, deuxième homme le plus riche d'Amérique, a à dire sur l'efficacité des fonds indiciels pour créer de la richesse :« La plupart des investisseurs, à la fois institutionnel et individuel, constaterez que la meilleure façon de détenir des actions ordinaires consiste à utiliser un fonds indiciel qui facture des frais minimes. Ceux qui suivent cette voie sont sûrs de battre les résultats nets (après frais et dépenses) délivrés par la grande majorité des professionnels de l'investissement."

5. Gardez les coûts bas

Lorsqu'il s'agit d'investir dans des fonds, vos frais correspondent au ratio des frais du fonds. Selon un rapport de l'Investment Company Institute, le fonds géré activement coûte en moyenne 0,92 % par an. Avec des fonds indiciels (voir #4 ci-dessus), cependant, vous payez beaucoup moins. Le fonds indiciel moyen ne coûte que 0,13 % par an.

Pourquoi est-ce important ?

Supposons que vous investissiez 5 $, 500 chaque année pour les 20 prochaines années. Aussi, supposons que les fonds gérés activement et les fonds indiciels augmentent de 8 % chaque année.

Si vous avez choisi le fonds géré activement, à la fin des 20 ans, vous auriez un peu moins de 242 $, 000 — une bonne somme. Mais si vous avez investi dans le fonds indiciel à moindre coût, vous auriez augmenté votre richesse à la somme de plus de 267 $, 000 — une différence de plus de 25 $, 000.

Pourriez-vous utiliser 25 $ de plus, 000 ?

Suite à ces fondamentaux d'investissement, et vous serez assuré d'obtenir la liberté financière que vous recherchez.

Quelque chose que j'ai raté ? Quelles autres règles fondamentales d'investissement suivez-vous ?