Inquiet d'une bulle boursière ? Voici 4 conseils pour protéger votre portefeuille maintenant et à l'avenir

Vous avez peut-être entendu dire que le marché boursier a beaucoup augmenté au cours de la dernière année, et le marché du logement est, trop. Les crypto-monnaies ont augmenté – du moins jusqu'à récemment.

L'économie reprend vie après une année de fermetures induites par la pandémie et la plupart des actifs sont en plein essor avec elle. Mais vous payez un prix élevé pour des perspectives d'investissement positives et les acheteurs soucieux de la valeur peuvent avoir du mal à trouver de bonnes affaires au milieu des prix élevés d'aujourd'hui.

Alors, que pouvez-vous faire si ces prix élevés vous font vous tortiller ? Vous trouverez ci-dessous quelques conseils sur ce qu'il faut faire lorsque presque tout est déjà monté et que l'on se sent un peu mousseux.

1. Évitez la folie

Ce que vous ne possédez pas peut être tout aussi important que ce que vous faites. Une bonne première étape pour éviter de vous blesser dans un marché en surchauffe est de vous assurer d'éviter les zones les plus chaudes. Récemment, cela a signifié éviter les soi-disant stocks de mèmes comme AMC Entertainment, GameStop et Bed Bath &Beyond. Les énormes fluctuations des prix retiennent beaucoup l'attention à court terme, mais dans la plupart des cas, leurs entreprises sous-jacentes sont confrontées à de graves problèmes et peuvent avoir du mal à gagner suffisamment pour que les actionnaires justifient leurs évaluations actuelles.

Au lieu, assurez-vous que les actions - ou les fonds d'actions - de votre portefeuille sont composés d'entreprises rentables qui sont susceptibles de continuer à croître au fil du temps. N'oubliez pas que les actions ne sont pas que des prix qui clignotent sur un écran, mais représentent des intérêts réels de propriété dans une entreprise. Les cours des actions devraient suivre la performance de l'entreprise au fil du temps.

2. Adoptez l'ennui

C'est aussi un bon moment pour s'assurer que vous prenez soin de l'essentiel. Examinez votre régime de retraite 401 (k) ou un autre régime de retraite au travail et assurez-vous que vous cotisez suffisamment pour recevoir la contrepartie maximale offerte par votre employeur, et que les fonds sont investis dans des fonds indiciels simples qui n'ont pas trop d'exposition aux hauts voleurs du marché.

Il existe de nombreux investissements à la mode qui ont généré des rendements démesurés au cours des dernières années, comme Tesla et Zillow. Ces sociétés peuvent générer des profits abondants pour les actionnaires un jour à l'avenir, mais avec leurs valorisations élevées, vous en trouverez probablement d'autres qui offrent plus d'une bonne affaire aujourd'hui.

Considérez plutôt les producteurs stables avec des rendements de dividendes solides et des évaluations raisonnables. Des entreprises comme celle-ci ne sont pas susceptibles de doubler ou tripler à court terme, mais devrait offrir des rendements à long terme attrayants par rapport à de nombreuses actions chaudes de 2021 dont les activités sous-jacentes génèrent peu ou pas de bénéfices ou perdent même de l'argent actuellement.

Pensez à investir dans des ETF ou des fonds communs de placement qui possèdent des sociétés avec des versements de dividendes constants au fil des ans au lieu de courir après les noms les plus en vogue du mois dans l'espace crypto ou la dernière introduction en bourse technologique.

3. Ne cherchez pas le rendement

Les épargnants et les investisseurs qui dépendent des revenus de leurs portefeuilles de placement sont sans aucun doute conscients des rendements dérisoires actuellement offerts par la plupart des placements à revenu fixe. Il y a tout juste 10 ans, le bon du Trésor américain à 10 ans a rapporté environ 3%, Cinq ans auparavant, il offrait plus de 5 pour cent. Bien que pas grand-chose, ce rendement a permis de générer des revenus pour les épargnants comme pour les retraités, alors qu'aujourd'hui, la même obligation n'offre qu'environ 1,5%. Ces taux record incitent certains à chercher ailleurs pour générer des revenus, mais les investisseurs doivent faire attention à ne pas rechercher des rendements plus élevés et à assumer sans le savoir plus de risques.

Dette d'entreprise risquée, ou junk bonds, peut être un endroit populaire pour rechercher une augmentation de rendement lorsque les taux gouvernementaux sont bas, mais les obligations sont généralement émises par des sociétés en mauvaise santé financière et peuvent être à risque de manquer les paiements d'intérêts. Rappelles toi, ils sont appelés junk bonds pour une raison. Leurs prix baisseraient également si les taux d'intérêt remontaient à des niveaux plus normaux.

Si vos rendements ont été touchés par des taux d'intérêt bas, résister à l'envie de rechercher un rendement supplémentaire dans des investissements plus risqués. Mieux vaut ajuster ses habitudes de dépenses à l'environnement de taux bas que de risquer une perte en capital permanente en recherchant le rendement.

4. Envisagez de conserver de l'argent liquide dans votre portefeuille

La plupart des gens s'accordent à dire que l'argent est un investissement à long terme moche. Il est quasiment certain qu'il perdra de la valeur avec le temps, mais une chose qu'il peut ajouter à votre portefeuille est l'optionnalité. Si vous pensez que la plupart des opportunités d'investissement sont aujourd'hui peu attrayantes, cash vous donne la possibilité de saisir rapidement les opportunités futures, mais quand ceux-ci pourraient arriver n'est toujours pas clair.

Être sûr, détenir de l'argent peut être psychologiquement difficile, en particulier dans les environnements spéculatifs où tout semble aller plus haut. Cela ne fait pas du bien d'avoir de l'argent juste assis là et de ne rien gagner. Mais lorsque les émotions du marché basculent inévitablement dans une direction plus effrayante, détenir de l'argent aujourd'hui pourrait s'avérer précieux.

Si vous êtes préoccupé par les évaluations élevées d'aujourd'hui, envisagez de détenir 5 à 10 % de votre portefeuille en espèces et quasi-espèces - c'est l'un des investissements les plus contraires que vous puissiez faire.

En bout de ligne

Presque tous les actifs financiers ont considérablement augmenté au cours de la dernière année, laissant les valorisations élevées et les attentes de rendement futur faibles. Assurez-vous de limiter votre exposition aux domaines les plus spéculatifs du marché, comme les actions mèmes et les crypto-monnaies.

Envisagez de détenir une partie de votre portefeuille dans un placement très liquide, comme un fonds du marché monétaire, afin d'être mieux positionné pour saisir les opportunités futures. Assurez-vous de prendre soin de l'essentiel et de contribuer constamment à un régime de retraite au travail comme un 401 (k). N'oubliez pas que la lenteur et la régularité gagnent généralement la course aux investissements.