8 mythes sur les comptes d'épargne-santé — démystifiés !

Les comptes d'épargne-santé (HSA) offrent un moyen fiscalement avantageux d'économiser et de payer les coûts des soins de santé. Si vous avez un plan de santé à franchise élevée (HDHP), vous pouvez verser un revenu avant impôt dans un HSA et utiliser l'argent pour payer des frais médicaux admissibles.

Les règles et les exigences pour participer à un HSA peuvent être un peu déroutantes. Par conséquent, la désinformation a donné lieu à plusieurs mythes qui dissuadent les gens de profiter des HSA. Jetons un coup d'œil à certains des plus courants. (Voir aussi :10 raisons pour lesquelles un HSA vaut vraiment la peine d'avoir)

1. Les fonds HSA sont perdus si vous ne dépensez pas l'argent d'ici la fin de l'année

C'est un point de confusion qui a tendance à dissuader les gens de participer à un compte d'épargne santé. Ce n'est pas vrai. Les fonds restants dans votre HSA ne sont pas perdus à la fin de l'année, ils sont à vous jusqu'à ce que vous dépensiez les fonds. La prévalence de ce mythe vient d'un programme de santé différent, le compte de dépenses flexible (FSA). Tu faire perdre des fonds dans un FSA si vous ne les utilisez pas d'ici la fin de l'année.

2. Vous ne pouvez gagner que de faibles intérêts sur vos fonds HSA

Réellement, vous n'êtes pas obligé de laisser vos fonds HSA dans un compte d'épargne à faible intérêt. Vous pouvez investir des fonds HSA dans des actions et d'autres investissements pour un potentiel de croissance plus élevé. Ceci est particulièrement avantageux si vous ne prévoyez pas de dépenser vos fonds HSA de sitôt et que vous pouvez profiter d'une croissance exonérée d'impôt aussi longtemps que possible. Les options d'investissement varient selon le fournisseur HSA, et certains exigent un solde minimum (comme 1 $, 000) avant de pouvoir placer vos fonds HSA dans des options d'investissement.

3. Les fonds HSA ne peuvent être utilisés que pour les factures d'hôpital et les dépenses médicales majeures

Les comptes d'épargne-santé ne sont pas seulement destinés aux principaux frais médicaux. L'IRS identifie une longue liste de dépenses liées à la santé que les fonds HSA peuvent être utilisés pour couvrir, y compris les petites dépenses qui peuvent vous surprendre. Voici quelques exemples :

• Acupuncture

• Des pansements

• Traitement chiropratique

• Lentilles de contact

• Soins dentaires

• Lunettes

• Prothèses auditives

• Médicaments d'ordonnance

• Examens physiques

• rayons X

(Voir aussi :11 choses surprenantes que votre HSA couvrira)

4. Vous ne pouvez pas obtenir de HSA si vous êtes travailleur indépendant

De nombreux employeurs offrent des programmes HSA comme un avantage. Certains envoient même de l'argent gratuit sur les comptes HSA des employés. Cependant, vous n'avez pas besoin d'avoir un employeur pour ouvrir un compte d'épargne santé. Si vous souscrivez à un plan de santé à franchise élevée (HDHP), vous pouvez financer un HSA par l'intermédiaire d'un fournisseur HSA et bénéficier des mêmes avantages fiscaux.

5. Si vous n'avez jamais de dépenses de santé, vous ne pourrez jamais utiliser vos fonds HSA

La plupart des gens peuvent s'attendre à avoir des dépenses médicales importantes à un moment donné de leur vie, surtout en vieillissant. Mais qu'arriverait-il à vos fonds HSA si vous restiez en bonne santé et n'aviez jamais eu de dépenses de santé ? À partir de 65 ans, vous pouvez retirer vos fonds HSA pour tout raison sans pénalité, ne payez de l'impôt sur le revenu que sur les fonds que vous tirez. Cette fonctionnalité signifie que votre HSA se transforme effectivement en un IRA traditionnel lorsque vous atteignez 65 ans, avec l'avantage supplémentaire que si vous avez des dépenses de santé admissibles, vous pouvez accéder à vos fonds HSA en franchise d'impôt pour ces coûts.

6. Les régimes de santé à franchise élevée ne profitent qu'aux personnes en bonne santé avec de faibles coûts de santé

Si vous avez beaucoup de frais médicaux, vous pouvez décider qu'il n'a pas de sens de souscrire à un régime de soins de santé à franchise élevée alors qu'un régime à franchise faible interviendra plus tôt pour payer vos soins. Cela ne regarde pas l'image entière. Les avantages de l'utilisation d'un HSA peuvent s'avérer être un choix judicieux pour de nombreuses personnes et familles. Les frais de soins de santé potentiels plus élevés avec un HDHP peuvent être compensés par les primes inférieures et les avantages fiscaux d'un compte d'épargne santé. Vous pouvez utiliser une calculatrice HSA par rapport à un plan de santé traditionnel pour vous aider à décider laquelle est la meilleure en fonction de vos dépenses de santé anticipées.

7. Les HSA sont compliqués à utiliser

C'est l'un des mythes qui m'a empêché de m'inscrire à un HSA au début. Je craignais qu'il soit trop difficile de retirer des fonds de mon HSA alors que j'avais des frais médicaux. Cependant, J'ai trouvé qu'il est en fait facile d'accéder aux fonds HSA. Voici quelques-unes des fonctionnalités qui rendent un HSA si facile à utiliser :

• Vous pouvez obtenir une carte de débit HSA à utiliser lors du paiement des dépenses de santé.

• Vous pouvez faire un chèque pour payer des frais médicaux, puis transférez de l'argent de votre HSA sur votre compte bancaire pour le couvrir.

• Les comptes d'épargne santé disposent généralement d'outils en ligne auxquels vous pouvez accéder depuis votre ordinateur ou votre téléphone pour vérifier votre solde et consulter un enregistrement de vos transactions.

8. Si vous perdez votre emploi ou changez d'employeur, vous perdez vos fonds HSA

Pas vrai! Les fonds HSA sont transférables d'un employeur à un autre, et vous pouvez conserver vos fonds HSA même si vous arrêtez complètement de travailler. Si tu veux, vous pouvez même changer de fournisseur HSA sans changer d'employeur.