Combien coûte une assurance auto pour un jeune de 16 ans ? Et pourquoi est-ce si cher ?

Assurer un conducteur adolescent peut vous choquer lorsque vous voyez les primes que vous devez payer. Malheureusement, ce n'est pas bon marché. En réalité, vous devrez peut-être dépenser des milliers de dollars par an pour assurer votre adolescent.

Bien que personne ne veuille payer des primes d'assurance élevées, les assureurs disposent de nombreuses données pour étayer les tarifs qu'ils facturent aux jeunes de 16 ans. Les conducteurs adolescents n'ont pas beaucoup d'expérience de conduite, ce qui peut souvent entraîner un risque plus élevé de réclamations. Heureusement, vous pouvez faire certaines choses pour aider à réduire vos coûts d'assurance pour vos adolescents.

Dans cet article

• Quels facteurs ont un impact sur le coût de l'assurance automobile pour les adolescents?
• Combien coûte une assurance auto pour un jeune de 16 ans ?
• Pourquoi l'assurance automobile pour les adolescents est si chère
• Comment économiser de l'argent sur l'assurance automobile de votre adolescent
• FAQ
• La ligne de fond

Quels facteurs ont un impact sur le coût de l'assurance automobile pour les adolescents?

Comme pour tout type d'assurance, les assureurs automobiles fondent leurs primes sur les risques auxquels ils font face pour assurer un conducteur. Les conducteurs nouvellement licenciés présentent généralement plus de risques pour les compagnies d'assurance qu'une personne qui conduit depuis des années. Même si un adolescent conducteur est le conducteur le plus sûr que vous connaissiez, la compagnie d'assurance automobile n'a pas de trace de ses antécédents de conduite pour justifier une baisse de ses primes.

Au lieu, les assureurs automobiles fondent les primes pour les adolescents sur plusieurs facteurs. Pour la plupart, ils utilisent les données d'autres conducteurs de 16 ans dans des circonstances similaires pour tarifer les polices. Voici plusieurs composants que les compagnies d'assurance automobile utilisent souvent et comment ils peuvent avoir un impact sur les primes.

Genre

Que vous l'aimiez ou non, le genre a un impact sur les coûts d'assurance automobile. Ce n'est pas sans mérite, bien que. Les données de l'Insurance Institute for Highway Safety montrent que les conducteurs de sexe masculin âgés de 16 à 19 ans ont un taux d'accidents mortels de véhicules à moteur par kilomètre parcouru presque deux fois plus élevé que les conductrices du même groupe d'âge.

Chaque fois qu'un conducteur a un accident et dépose une réclamation, les compagnies d'assurance doivent payer ces frais. Les accidents mortels impliquent probablement un total de voitures et des factures médicales coûteuses pour toute autre personne impliquée dans l'accident, trop.

La différence de coût exacte entre les conducteurs masculins et féminins dépend de plusieurs autres facteurs. Attendez-vous à ce que les primes pour les hommes de 16 ans soient de 5 à 20 % plus élevées que les primes pour les femmes de 16 ans. Ce n'est pas toujours le cas, bien que. Dans certains cas, assurer votre adolescent pourrait être moins cher.

Politique relative aux adolescents vs politique relative aux parents

La décision d'assurer un adolescent sur sa propre police par rapport à la police d'un parent peut également vous coûter des milliers de dollars par an. En général, il est beaucoup moins cher d'assurer les jeunes conducteurs sur la police d'un parent que de les faire souscrire une police eux-mêmes. Vous pourriez potentiellement économiser jusqu'à 50 % ou plus en faisant cela.

Selon le nombre de voitures ou de conducteurs autorisés dans votre famille, l'ajout de votre adolescent comme conducteur secondaire plutôt que comme conducteur principal sur votre police pourrait également aider à réduire vos coûts. Les compagnies d'assurance peuvent considérer les conducteurs secondaires comme moins risqués, car ils ne conduiront probablement pas aussi souvent que les conducteurs principaux. Vous pourriez également potentiellement avoir accès à des remises supplémentaires, selon votre assureur et votre police. Par exemple, certains assureurs offrent des remises sur plusieurs véhicules et sur le regroupement de polices auxquelles vous pourriez être admissible dans ce cas.

Les assureurs examinent souvent les antécédents de conduite de la famille et utilisent ces informations pour évaluer le risque du conducteur adolescent. Après tout, les nouveaux conducteurs ont probablement appris à conduire grâce à leurs parents et à l'exemple qu'ils ont donné.

Emplacement

Le lieu de résidence d'un adolescent peut avoir un impact considérable sur les taux d'assurance automobile qu'il doit payer. Chaque État a ses propres lois sur les assurances qui peuvent affecter la façon dont les réclamations sont traitées et payées. Les exigences minimales en matière d'assurance varient également d'un État à l'autre. Plus l'assurance exigée par la loi, plus une police de couverture minimale est susceptible de coûter cher.

L'emplacement est également pris en compte dans les primes d'assurance par d'autres moyens. Par exemple, une ville encombrée peut avoir beaucoup plus d'accidents qu'une ville rurale. Une destination touristique avec de nombreux conducteurs peu familiers avec les routes locales pourrait voir plus d'accidents qu'une banlieue tranquille.

Le Michigan a l'un des taux d'assurance automobile les plus chers du pays et est l'un des nombreux États d'assurance sans faute. Le Michigan exige également une couverture minimale coûteuse et compte une grande population de conducteurs non assurés. Ces facteurs ont fait que le Michigan a certaines des primes d'assurance les plus élevées du pays.

D'autres États peuvent avoir des exigences de couverture d'assurance et des caractéristiques de population différentes, ce qui peut entraîner des taux d'assurance automobile beaucoup plus bas. Par exemple, selon l'Insurance Information Institute (III), Le Dakota du Nord et le Maine ont certains des coûts moyens les plus bas du pays pour tous les conducteurs, avec des primes annuelles moyennes de 686,08 $ et 686,25 $, respectivement. Notez qu'il s'agit de moyennes pour tous les conducteurs et pas nécessairement indicatives du coût d'une assurance automobile pour un adolescent.

Niveau de couverture

Le niveau de couverture que vous choisissez a un impact sur vos tarifs d'assurance automobile. Bien que votre état impose probablement des exigences minimales en matière de couverture d'assurance automobile, vous avez la possibilité de choisir plus de couverture.

Par exemple, couverture des dommages à la propriété de 25 $, mandatée par l'État, 000 ne suffiraient pas si votre enfant conduit fréquemment environ 50 $, 000 voitures dans une banlieue aisée. S'ils ont un accident avec seulement 25 $, 000 de couverture et totaliser 50 $ de quelqu'un d'autre, 000 SUV de luxe, votre enfant pourrait être sur le crochet pour la différence.

La couverture responsabilité civile est également essentielle à considérer. De nombreux États n'exigent que 25 $, 000 de couverture d'assurance responsabilité civile dommages corporels par personne. Si votre adolescent provoque un accident grave qui oblige les personnes dans l'autre véhicule à se rendre à l'hôpital et à subir une intervention chirurgicale vitale, 25 $, 000 ne seront probablement pas une couverture suffisante pour payer leurs factures.

Augmenter la couverture de votre police d'assurance automobile avec un conducteur adolescent augmentera généralement le coût de vos primes. Toutefois, cela pourrait être beaucoup moins cher que de choisir les minimums requis par l'État si votre enfant a un accident grave qui entraîne des dommages dépassant ces minimums.

Les conducteurs peuvent également choisir d'ajouter des fonctionnalités d'assurance automobile facultatives qui peuvent être utiles pour un conducteur de 16 ans. Par exemple, l'ajout d'une assistance routière peut être relativement peu coûteux et éviter à votre enfant d'avoir à changer un pneu crevé sur le côté d'une autoroute très fréquentée. Alors que les conducteurs adolescents devraient savoir comment accomplir cette tâche critique, le coût de l'assistance routière pourrait valoir la tranquillité d'esprit que votre enfant est en sécurité loin de la route pendant la réparation d'un pneu crevé.

Type de véhicule

La voiture que votre adolescent conduit peut également avoir une incidence sur les tarifs d'assurance. Par exemple, les nouvelles voitures offrent des caractéristiques de sécurité étonnantes, y compris le freinage automatique pour éviter une collision. Une collision évitée pourrait faire une différence significative sur vos tarifs d'assurance automobile à l'avenir, mais cela pourrait aussi vous garantir une remise aujourd'hui.

Le prix du véhicule impacte souvent les tarifs des assurances, également. Plus une voiture est chère, plus un assureur automobile devra probablement payer en cas d'accident, en supposant que vous ayez une couverture suffisante. Si votre famille possède plusieurs voitures, c'est une bonne idée pour votre adolescent de conduire le moins cher.

La façon dont une voiture conduit et protège ses occupants en cas de collision peut avoir un impact sur les taux, trop. Par exemple, les monospaces ne sont pas connus pour leur excellente accélération, mais ils protègent généralement assez bien leurs occupants. De la même manière, une Honda Civic est une berline économique conçue pour déplacer les gens en ville à moindre coût. Ces facteurs pourraient potentiellement entraîner des taux inférieurs à ceux d'une assurance axée sur la performance, voiture de sport décapotable, comme une Corvette ou une BMW.

Combien coûte une assurance auto pour un jeune de 16 ans ?

Comme discuté ci-dessus, le coût exact de l'assurance automobile pour vous ou votre jeune de 16 ans varie en fonction de plusieurs facteurs. Pour vous donner une idée du montant que vous pourriez avoir à payer pour une police individuelle pour un homme ou une femme de 16 ans, voici un bref résumé de trois grands assureurs sur la base des devis reçus en avril 2021.

Coût moyen de l'assurance automobile pour les hommes et les femmes de 16 ans

Pour les citations ci-dessous, les conducteurs étaient des jeunes de 16 ans nouvellement licenciés vivant à Delray Beach, Floride, avec un bon dossier de conduite. Ils ont conduit un Mazda CX-5 Sport 2015 à deux roues motrices. Ces citations sont pour les conducteurs adolescents sur leurs propres politiques.

Les devis d'assurance automobile à couverture complète avaient des limites de 10/20/10 avec des franchises de 500 $ pour une couverture complète et une couverture collision. Les chiffres 10/20/10 représentent des limites de couverture de 10 $, 000 pour la couverture des dommages corporels pour une personne, 20 $, 000 pour la couverture des dommages corporels pour toutes les personnes, et 10 $, 000 en assurance responsabilité civile dommages aux biens.

Société Coût de l'assurance pour un garçon de 16 ans Coût de l'assurance pour une fille de 16 ans Geico 3 $, 935,30 par six mois 4 $, 367,30 par six mois Progressif 2 $, 437 par six mois 2 $, 259 par six mois State Farm 3 $, 646,59 par six mois 3 $, 264,67 par six mois

Pourquoi l'assurance automobile pour les adolescents est si chère

Dans son ensemble, les adolescents peuvent être plus risqués à assurer que les autres groupes. La National Highway Traffic Safety Administration (NHTSA) déclare :« Les conducteurs adolescents ont un taux plus élevé d'accidents mortels, principalement en raison de leur immaturité, manque de compétences, et manque d'expérience. Ils accélèrent, ils font des erreurs, et ils sont facilement distraits.

L'Insurance Institute for Highway Safety (IIHS) étaye cela par des statistiques. Les accidents mortels sont environ trois fois plus probables chez les jeunes de 16 et 17 ans que chez les conducteurs de 20 ans et plus. Le taux d'accidents chez les 16 à 19 ans est presque quatre fois plus élevé que celui des conducteurs de 20 ans et plus, trop. Avec ces statistiques choquantes, il est facile de comprendre pourquoi l'assurance automobile est généralement si chère pour les adolescents.

Comment économiser de l'argent sur l'assurance automobile de votre adolescent

Vous pourriez potentiellement économiser de l'argent sur l'assurance automobile de votre adolescent de plusieurs façons. Typiquement, la meilleure façon de réduire les coûts est d'ajouter votre adolescent à votre police, plutôt que d'opter pour leur propre politique. Une autre façon de réduire les coûts est d'augmenter les franchises du régime d'assurance automobile. Vous devrez probablement payer plus d'argent de votre poche après un accident si vous faites cela, bien que, et assurez-vous que vous pouvez couvrir le coût de la franchise d'assurance automobile que vous choisissez. Les compagnies d'assurance automobile offrent généralement une variété de rabais auxquels vous pourriez être admissible, trop, en fonction de votre situation et de l'entreprise que vous choisissez. Voici les détails:

Bonnes notes

De nombreuses compagnies d'assurance récompensent les étudiants qui conservent de bonnes notes. Généralement, ces élèves sont perçus comme plus responsables à l'école et comme chauffeurs. Chaque compagnie d'assurance automobile peut avoir sa propre définition d'un bon étudiant, mais beaucoup semblent utiliser la moyenne B (3,0 GPA) ou mieux comme référence. Progressive déclare que sa remise moyenne pour les bons étudiants est de 10 %.

Éducation à la conduite

L'éducation à la conduite pourrait vous aider à apprendre les bases du code de la route et des stratégies avancées pour minimiser vos risques d'avoir un accident. Les assureurs peuvent offrir un rabais pour suivre un cours de conduite automobile. Vérifiez auprès de votre assureur si c'est une option, combien cela pourrait vous sauver, et quels cours de formation à la conduite pourraient être admissibles. GEICO offre cette remise mais note que la remise totale peut varier selon la politique.

Éducation à la conduite prudente ou à la conduite défensive

Votre compagnie d'assurance automobile peut offrir un rabais si votre étudiant suit un cours de conduite prudente ou de conduite défensive. Ces cours aident les automobilistes à apprendre comment aider à réduire leur risque d'avoir un accident. Par exemple, Allstate vous permet de suivre le programme de formation à la conduite teenSMART comme l'une des trois options pour bénéficier de son rabais étudiant intelligent. Certains assureurs peuvent considérer cela comme une remise sur la formation à la conduite, mais GEICO propose deux remises distinctes pour les cours de conduite et les cours de conduite défensive.

Étudiant à l'école

Selon votre politique, vous pourriez potentiellement bénéficier d'une réduction si votre enfant de 16 ans fréquente une école à un certain nombre de kilomètres de chez lui et ne prend pas sa voiture avec lui. En général, ces réductions sont les plus logiques pour les étudiants, mais le collège n'est pas nécessairement une exigence. Certains jeunes de 16 ans pourraient fréquenter un internat et potentiellement vous qualifier pour cette réduction.

Les assureurs se rendent compte que lorsqu'un étudiant est absent à l'école, cela réduit les risques de conduire le véhicule et les risques d'accidents potentiels. Les étudiants rentrent à la maison pour les pauses et peuvent vouloir conduire, il est donc logique de les garder assurés.

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FAQ

Obtenir une assurance automobile pour les adolescents peut sembler accablant. Voici les réponses à quelques questions fréquemment posées.

Quelle est l'assurance auto la moins chère pour un jeune de 16 ans ?

L'assurance auto la moins chère dépend de la situation particulière de votre famille, emplacement, et plus. Nous avons constaté que Progressive est l'assureur le moins cher parmi ceux dont nous avons reçu des devis pour un conducteur de 16 ans à Delray Beach, Floride. Pour trouver l'option la plus abordable pour votre enfant de 16 ans, envisagez d'obtenir des devis de plusieurs assureurs automobiles.

Devriez-vous ajouter votre adolescent à votre police d'assurance automobile?

Ajouter un conducteur adolescent à une police d'assurance familiale est souvent beaucoup moins cher que d'acheter sa propre police d'assurance automobile. Cela dit, ce n'est peut-être pas possible ou la meilleure solution pour chaque famille. Vous pouvez choisir d'obtenir des devis pour ajouter un conducteur de 16 ans à votre police et des devis distincts pour sa propre police afin de comparer vos options avant de prendre une décision.

Votre enfant de 16 ans a besoin d'une assurance auto ?

Tous les jeunes de 16 ans n'ont pas besoin d'une assurance automobile. Si votre adolescent n'a pas de permis de conduire ou ne conduit jamais et ne possède pas de voiture, il n'y a peut-être pas besoin d'assurance. Cependant, presque tous les états exigent tous les conducteurs, dont 16 ans, avoir la couverture d'assurance automobile minimale de l'État avant de conduire un véhicule.

La ligne de fond

L'assurance automobile pour les jeunes de 16 ans n'est généralement pas bon marché. Leur manque d'expérience de conduite en tant que jeunes conducteurs pourrait entraîner plus d'accidents de voiture et plus de décès que les groupes d'âge de conducteurs plus âgés. Ces facteurs, avec d'autres, pourrait finir par coûter plus cher aux compagnies d'assurance. Pour couvrir ces frais, les assureurs facturent généralement aux adolescents des tarifs plus élevés que les autres conducteurs.

Votre famille pourra peut-être économiser de l'argent sur l'assurance automobile si vous ajoutez votre adolescent à votre police plutôt que de lui demander de souscrire sa propre police. Faites le tour des meilleures compagnies d'assurance automobile pour savoir laquelle offre les meilleurs tarifs pour votre situation. Lorsque vous magasinez, demandez à quels rabais d'assurance vous pourriez avoir droit et ce que vous et votre adolescent devez faire pour les obtenir.