Assurance-vie pour diabétiques :voici comment obtenir une couverture

L'assurance-vie peut protéger vos proches si quelque chose vous arrive. Idéalement, une bonne assurance-vie est assortie de primes abordables et verse une généreuse prestation de décès à vos survivants, pour que votre mort ne conduise pas à un désastre financier.

Malheureusement, tout le monde ne peut pas facilement obtenir l'approbation d'une police à des primes abordables en raison du fonctionnement de l'assurance-vie. Les personnes ayant un problème de santé comme le diabète peuvent faire face à des défis supplémentaires pour se faire couvrir.

Mais la bonne nouvelle, c'est le diabète ne signifie pas nécessairement que vous ne pourrez pas acheter une protection d'assurance-vie. Cela dépend beaucoup du type de diabète que vous avez et si votre état est bien contrôlé par des médicaments.

Si vous êtes diabétique, voici ce que vous devez savoir sur vos options d'assurance-vie, ainsi que la façon dont l'admissibilité à l'assurance-vie peut être différente pour vous.

• Pourquoi il peut être difficile pour les diabétiques d'obtenir une assurance-vie
• L'assurance-vie et votre type de diabète
• Assurance-vie pour diabétiques de type 1
• Assurance-vie pour diabétiques de type 2
• Facteurs ayant une incidence sur le coût de l'assurance-vie pour les diabétiques
• Comment choisir la meilleure assurance-vie pour les diabétiques
• FAQ
• En bout de ligne

Pourquoi il peut être difficile pour les diabétiques d'obtenir une assurance-vie

Les compagnies d'assurance-vie n'ont pas à fournir des polices d'assurance à tout le monde. Pour déterminer s'ils vous offriront une couverture et ce qu'ils vous factureront, vous passerez par un processus connu sous le nom de souscription. Un souscripteur est une personne qui évalue les niveaux de risque pour une compagnie d'assurance.

Au cours du processus de souscription, les assureurs peuvent vous demander de vous soumettre à un examen médical. Et ils poseront également des questions sur vos habitudes actuelles et votre état de santé passé. Le but est d'évaluer le risque que vous décédiez pendant que vous êtes couvert, et l'entreprise devra payer la prestation de décès.

Si les assureurs découvrent que vous avez un problème de santé préexistant, surtout chronique comme le diabète, ils vous considéreront comme une personne à plus haut risque à assurer. Le diabète a été associé à des effets néfastes sur la santé, y compris les maladies cardiaques, maladie du rein, dégâts nerveux, infection, perte de vision, et d'autres complications graves.

Malheureusement, puisque les assureurs pensent que le diabète signifie qu'il y a un risque élevé que vous décédiez alors que leur police vous couvre, ils vous factureront généralement des primes plus élevées ou ne vous assureront pas du tout. Bien sûr, beaucoup dépend des spécificités de votre situation.

Parce que le diabète de type 2 est considéré comme plus gérable, les assureurs peuvent être plus disposés à fournir une couverture abordable aux diabétiques de type 2 qu'aux diabétiques de type 1. Les personnes diagnostiquées à un âge plus avancé sont également plus susceptibles d'être admissibles à l'assurance, car les diabétiques de longue durée diagnostiqués lorsqu'ils sont jeunes courent un risque plus élevé de développer des complications.

Différentes compagnies d'assurance-vie ont également des politiques différentes, avec certaines entreprises offrant spécifiquement une assurance conçue pour les personnes diabétiques. Mais si votre diabète est bien contrôlé, vous pouvez avoir un choix plus large d'assureurs proposant différents types de polices, y compris l'assurance-vie temporaire et l'assurance-vie entière.

L'assurance-vie et votre type de diabète

Le type de diabète que vous avez est l'un des principaux facteurs qui déterminent si vous pouvez être admissible à une assurance-vie et combien un assureur facturera pour une police.

Assurance-vie pour diabétiques de type 1

Le diabète de type 1 (également connu sous le nom de diabète insulino-dépendant) n'est pas aussi courant que le diabète de type 2, et il est presque toujours diagnostiqué chez les jeunes enfants plutôt que chez les adultes. Elle survient à cause d'un problème de production d'insuline dans le pancréas, et c'est une condition permanente qui nécessite une gestion continue.

Les assureurs attribuent des classifications de santé aux demandeurs lorsqu'ils demandent une couverture. Les personnes atteintes de diabète de type 1 obtiennent généralement une cote d'assurance moins favorable que les personnes atteintes de diabète de type 2 qui présentent par ailleurs le même profil de risque. Il y a quelques raisons pour lesquelles. Par exemple, la plupart des diabétiques de type 1 ont la condition pendant une période beaucoup plus longue, et le diabète de type 1 peut être plus difficile à gérer

Parce que les diabétiques de type 1 sont considérés comme plus risqués à assurer, il est plus difficile de trouver une entreprise prête à fournir une couverture. Les assureurs qui délivrent une assurance-vie aux personnes atteintes de diabète de type 1 imposent également généralement des exigences plus strictes au cours du processus de demande pour évaluer dans quelle mesure le diabète d'une personne est bien contrôlé.

Assurance-vie pour diabétiques de type 2

Environ 10% des Américains souffrent de diabète, et entre 90 et 95 % des personnes atteintes de la maladie souffrent de diabète de type 2. Les personnes atteintes de diabète de type 2 deviennent résistantes à l'insuline, ce qui signifie que leur corps ne répond pas correctement à l'insuline produite naturellement par le pancréas.

La plupart des personnes diagnostiquées avec le diabète de type 2 ont plus de 45 ans. La maladie peut parfois être gérée uniquement par des changements de régime ou de mode de vie, mais des médicaments peuvent également être nécessaires.

Bien que les assureurs considèrent les diabétiques de type 2 comme plus risqués à assurer que les personnes non diabétiques, la condition est généralement considérée comme plus douce que le type 1. En conséquence, les classifications de santé ne sont pas aussi fortement affectées par le type 2 que le type 1. Les personnes atteintes de ce type de diabète devraient avoir un plus grand choix de produits d'assurance-vie et une meilleure chance de se qualifier pour une couverture.

Facteurs ayant une incidence sur le coût de l'assurance-vie pour les diabétiques

Si vous êtes diabétique, le type de diabète que vous avez est le facteur de risque le plus critique que les assureurs considèrent. Mais ce n'est pas la seule considération lorsqu'une compagnie d'assurance évalue votre niveau de risque pendant le processus de souscription.

Au moment de décider s'il faut couvrir un diabétique et quels tarifs facturer, les personnes atteintes de diabète devront généralement répondre à un questionnaire supplémentaire. Il y a quelques informations médicales clés que les tarificateurs prennent en compte :

• Type de diabète : Comme mentionné ci-dessus, Les diabétiques de type 2 auront plus de facilité à obtenir une couverture et ne paieront pas autant de frais de prime que les diabétiques de type 1, car la maladie est considérée comme plus légère et n'est généralement pas présente depuis aussi longtemps.
• Âge du diagnostic : Plus vous souffrez de diabète, plus il est susceptible de provoquer des complications. Les personnes atteintes de diabète d'apparition tardive (le diagnostic survenant après l'âge de 50 ans) peuvent être admissibles à des taux d'assurance-vie inférieurs.
• A1C : Un test A1C mesure la glycémie pour voir comment votre corps a traité le sucre au fil du temps. Si vous avez une glycémie plus élevée, vous aurez plus d'hémoglobine enrobée de sucre dans vos globules rouges. Plus votre gamme A1C est basse, moins votre diabète est grave, tandis que ceux qui ont un A1C de 10 ou plus peuvent se voir refuser la couverture.
• Glucose sanguin: Les assureurs voudront savoir si vous mesurez votre glycémie quotidiennement. Certains assureurs voudront peut-être également consulter les données antérieures sur les lectures de glycémie pour voir si votre glycémie se situe dans la plage normale. Si votre glycémie à jeun est régulièrement trop élevée ou si vous ne surveillez pas votre glycémie, cela pourrait affecter votre capacité à être couvert.
• Antécédents médicaux: Les assureurs examinent votre historique médical global, y compris vos antécédents familiaux. Ils voudront également savoir si votre diabète a causé des complications dans le passé. Si vous avez eu des infections répétées ou si votre diabète a causé une hypertension artérielle, vous pouvez vous attendre à ce que les primes de votre police soient plus élevées ou que la couverture soit refusée.
• Comment votre diabète est-il géré : Les diabétiques avec un plan de traitement cohérent dont l'état a été bien géré pendant un certain temps peuvent s'attendre à bénéficier de meilleurs taux et avoir de meilleures chances d'approbation. La forme de gestion aura également un impact. Le diabète qui peut être géré avec un mode de vie sain seul sera considéré comme moins risqué que le diabète contrôlé par des médicaments oraux ou de l'insuline.

Comment choisir la meilleure assurance-vie pour les diabétiques

Pour les personnes diabétiques, comme pour toute autre personne recherchant une assurance-vie, il y a quelques étapes clés à suivre pour trouver la meilleure couverture avant même de commencer à remplir une proposition d'assurance-vie.

Comprendre les types d'assurance-vie

Il existe plusieurs types d'assurance-vie, comprenant:

• Les polices d'assurance-vie temporaire :Ceux-ci restent en vigueur pendant un nombre d'années déterminé. Si vous ne mourez pas pendant que vous êtes couvert, votre famille ne recevra pas de paiement de l'assureur. Ils sont beaucoup moins chers à acheter que la couverture vie entière. Toujours, vous ne pouvez pas compter sur une couverture d'assurance vie abordable, car vous devrez demander et être admissible à une autre police d'assurance vie après la fin de celle-ci.
• Les polices d'assurance vie entière : Celles-ci sont en vigueur indéfiniment tant que vous ne laissez pas votre police expirer. Les primes d'assurance-vie entière coûtent beaucoup plus cher que pour l'assurance-vie temporaire. Mais une partie de votre argent est investie, ainsi vous accumulez une valeur de rachat dans votre police d'assurance vie entière.

Si vous avez un diabète bien contrôlé, vous devriez être admissible à l'un ou l'autre type de couverture dans la plupart des cas.

Comprendre le rôle de l'examen médical

Vous devrez être prêt à faire évaluer votre état de santé lors de la demande d'assurance-vie. Un examen médical aide un assureur à évaluer le risque de vous fournir une police.

Bien que certaines assurances-vie soient disponibles sans examen médical, Les polices à émission garantie (ou les polices d'assurance-vie sans examen médical) ont généralement des limites de couverture plus petites. Ils peuvent également coûter plus cher qu'une couverture comparable qui nécessite un examen, car les assureurs prennent un risque plus important lorsqu'ils émettent une police à une personne sans connaître son état de santé.

Votre diabète sera probablement évalué lors d'un examen médical, ainsi que d'autres facteurs qui donnent à un assureur une idée de votre état de santé. Si les médecins découvrent que votre état est bien contrôlé et que vous êtes généralement en bonne santé générale, cela pourrait vous aider à bénéficier de taux plus bas.

Faites de votre mieux pour gérer le diabète

Si votre diabète est bien géré et que vos taux d'A1C et de glucose sont normaux, alors les assureurs considéreront que votre état présente moins de risques.

Consulter un médecin régulièrement et suivre les conseils de votre médecin peut vous aider à augmenter vos chances d'être approuvé pour des primes d'assurance-vie abordables malgré votre diabète.

Boutique de comparaison

Les primes d'assurance varient d'un assureur à l'autre. Cela est particulièrement vrai lorsque vous souffrez d'une maladie préexistante telle que le diabète. C'est parce que certains assureurs sont beaucoup plus stricts que d'autres quant à l'impact de ce problème médical sur les primes.

Par conséquent, il est essentiel d'obtenir des soumissions d'assurance-vie de plusieurs compagnies pour trouver la meilleure couverture au bon prix. Vous pouvez utiliser notre liste des meilleures compagnies d'assurance-vie pour commencer.

FAQ

En bout de ligne

Si vous êtes diabétique, vous pouvez probablement toujours souscrire une assurance-vie pour protéger vos proches. Garder votre état sous contrôle et rechercher une couverture auprès des meilleures entreprises sera essentiel pour obtenir une police à un prix abordable qui offre la couverture que vos proches méritent.