Louer ou acheter une maison :la location est-elle un gaspillage ?

On me pose assez souvent cette question sur la location par rapport à l'achat d'une maison. Beaucoup de gens semblent partager le sentiment que la location d'une maison revient essentiellement à gaspiller de l'argent. Mais est-ce vraiment ?

Êtes-vous sur le marché pour acheter une nouvelle maison ou est-ce sur votre liste d'objectifs dans un avenir prévisible? L'un des facteurs qui motivent votre décision est-il dû au fait que vous pensez que la location est un gaspillage d'argent ?

Bien, avant de prendre une décision finale, ci-dessous sont quelques éléments clés à considérer.

1. Comparez les dépenses de votre maison en ce qui concerne la location et l'achat

Beaucoup de gens font l'erreur de penser qu'ils vont simplement passer du paiement du loyer au simple paiement d'une hypothèque et ce sera tout. Cependant, il y a plusieurs autres dépenses associées en dehors de votre hypothèque qui viennent avec l'achat et la possession d'une maison.

Par exemple, vous devrez inclure des éléments tels que les frais de clôture, les frais de déménagement dans votre nouveau logement, l'assurance habitation, Entretien de la maison. Les coûts plus spécifiques comprennent l'aménagement paysager, tonte de l'herbe, déneigement, frais d'association, travail de rénovation, décoration, etc.

Il est également très important de considérer des choses comme l'âge du toit, ainsi que l'âge des appareils et des systèmes. Par exemple, plomberie et électricité. C'est parce que si et quand ceux-ci doivent être réparés ou remplacés, ce sont des dépenses importantes.

Basé sur ceci, c'est une bonne idée d'augmenter votre fonds d'amortissement en cas de réparations domiciliaires imprévues. La dernière chose que vous voulez, c'est finir dans une maison pauvre.

En tant que locataire, d'autre part, il est très peu probable que vous soyez responsable de ces dépenses. Cependant, vous voudrez toujours vous assurer que vous avez le bon type d'assurance pour les locataires.

Alors ne décidez pas trop vite que la location est un gaspillage d'argent. Vous voulez comparer vos dépenses en tant que locataire par rapport à vos dépenses potentielles en tant que propriétaire pour voir ce qui est le plus logique.

2. Déterminez combien de temps vous avez l'intention de rester à la maison

L'accession à la propriété peut être très coûteuse, surtout lorsque vous tenez compte de vos principaux coûts en dehors de votre hypothèque. Par exemple, réparations et entretien, impôts fonciers, Assurance, et des améliorations à domicile.

Si vous n'avez pas l'intention de rester dans votre maison pendant une période suffisamment longue pour être en mesure de constituer une valeur nette, alors votre maison pourrait être un gouffre financier.

Fonds propres de construction, cependant, dépend du quartier, économie, et d'autres facteurs. Si vous vendez trop rapidement avant de constituer des capitaux propres, l'achat d'une maison peut devenir un coût irrécupérable.

Si vous achetez une maison et décidez de la vendre quelques années (ou quelques mois) après l'avoir achetée, vous pourriez perdre de l'argent. Il est probable que toute équité que vous construisez au cours de cette période sera rongée par les frais de clôture, honoraires d'agent immobilier, et impôts. Tout cela pourrait vous faire sortir dans le rouge.

3. Examinez attentivement votre qualification de prêt

Tant de gens sont surchargés financièrement à la suite d'hypothèques sous-marines. C'est parce qu'ils sont allés par ce que la banque a dit qu'ils pouvaient se permettre. Ils l'ont fait au lieu d'examiner leurs budgets pour déterminer ce qu'ils pouvaient vraiment se permettre. Il est essentiel d'éviter cette erreur coûteuse.

Les banques vous qualifieront pour des prêts en fonction de votre revenu avant impôt. Ils peuvent également décider d'exclure certaines dettes lors de l'examen de votre demande en fonction de votre potentiel de gains futurs.

Par exemple, disons que vous êtes avocat et que vous avez des prêts étudiants, mais que vous avez un potentiel de revenu futur élevé. La banque peut décider de minimiser ou d'ignorer le poids de votre dette en prenant en compte le montant d'un prêt pour lequel vous êtes approuvé. Ce n'est PAS à votre avantage.

Il est important de tenir compte de toutes vos dettes et de vos factures mensuelles dans votre budget. Ensuite, vous pouvez utiliser votre budget pour déterminer ce que vous pouvez vraiment vous permettre, sinon vous pourriez avoir de gros problèmes financiers.

Il s'agit de planifier et de faire les bonnes recherches et de déterminer ce qui fonctionne pour ce que vous pouvez vous permettre. Votre objectif devrait être de maintenir vos frais de logement à 30 % ou moins de votre revenu, sinon votre budget peut devenir très serré.

4. Pensez à considérer votre résidence principale comme un investissement

Une autre raison pour laquelle les gens envisagent d'acheter une résidence principale est qu'ils estiment qu'ils font un bon investissement.

Cependant, gardez à l'esprit que le fait que votre maison puisse prendre de la valeur ne signifie pas nécessairement qu'il s'agit d'un investissement dans le vrai sens du terme. C'est parce que votre résidence principale est aussi votre abri.

L'objectif d'un investissement est que vous gagnez de l'argent lorsque vous le vendez. Pour ce faire, vous achetez des investissements au coût le plus bas possible et en engageant le moins de dépenses possible. Cela donne à vos investissements le potentiel de s'apprécier et de vous rapporter un profit à l'avenir.

Lorsqu'il s'agit d'utiliser votre résidence principale comme investissement, vous devez peser toutes les dépenses associées contre le prix de vente.

Vous devrez également garder à l'esprit que lorsque vous vendez votre résidence principale, vous avez toujours besoin d'un endroit pour vivre. Cela vous coûtera également de l'argent. Ce coût devra également être pris en compte pour déterminer si votre résidence principale en tant qu'investissement est un investissement rentable.

Ainsi par exemple, disons que vous vous attendez à ce que votre maison s'apprécie de 100 $, 000 en 10 ans. Comment considérez-vous qu'il s'agit d'un investissement vraiment rentable ? Bien, que 100 $, 000 000 d'appréciation devront être plus que vos dépenses au cours de ces 10 années.

Cela comprend vos versements hypothécaires, coûts de maintenance, frais de réparation, et les taxes au cours de cette période ainsi que le coût d'acquisition de votre prochain logement.

D'autre part, la propriété locative peut être considérée comme un investissement car la majorité des coûts ne sortiront pas de vos poches. Au lieu, ils sont couverts par les loyers que vous percevez. Encore une fois, vous devrez vous assurer que les chiffres jouent en votre faveur.

En résumé

Lorsqu'il s'agit de louer ou d'acheter une maison, assurez-vous de prendre en considération les facteurs ci-dessus. Vous voulez également considérer comment votre décision se rapporte à vos finances personnelles.

Gardez à l'esprit qu'il n'y a pas de mauvaise décision quand il s'agit de louer ou d'acheter. Idéalement, vous voulez prendre la meilleure décision qui fonctionne pour votre vie.

Si vous êtes sur le marché pour acheter, alors consultez notre cours gratuit sur l'achat de votre première maison.