Les bases d'un abri fiscal d'assurance-vie

La vie abri fiscal d'assurance est utilisé par de nombreuses personnes lors de la planification financière. En achetant stratégiquement des polices d'assurance-vie, un particulier pourrait potentiellement éviter de payer un certain montant d'impôts. Les particuliers peuvent également utiliser des polices d'assurance-vie pour planifier des dépenses fiscales importantes à l'avenir. Voici les bases d'un abri fiscal d'assurance-vie.

Abri fiscal d'assurance-vie

L'idée derrière cette stratégie est de mettre les revenus et les investissements à l'abri d'impôts importants. Par exemple, lorsqu'un particulier a des gains en capital importants, ils devront payer une certaine somme d'argent en impôts sur les gains en capital au gouvernement. Afin d'éviter ce problème, vous pourriez potentiellement investir dans une police d'assurance-vie. Le produit des polices d'assurance-vie n'est pas imposable.

Par exemple, disons qu'un individu est entré en possession d'une grosse somme d'argent. Au lieu de garder l'argent et de payer des impôts sur les gains en capital, l'individu a utilisé l'argent pour acheter une police d'assurance-vie. À ce moment, il a une police d'assurance-vie avec valeur de rachat à laquelle il peut accéder. Cette méthode lui évitera d'avoir à payer des impôts sur la grosse somme d'argent qu'il a reçue.

Lorsque vous avez une police avec une valeur de rachat, vous pourriez éventuellement contracter une avance sur police lorsque vous avez besoin d'argent. Les prêts sur police sont très flexibles et sont assortis de taux d'intérêt très bas. La plupart du temps, vous pouvez rembourser ces prêts à votre discrétion. Cela vous permet d'avoir accès à l'argent sans payer d'impôts dessus. Si la personne décède, son bénéficiaire serait en mesure de recevoir le paiement de l'assurance-vie sans payer d'impôt sur l'argent non plus. Dans la plupart des cas, le paiement sur la police d'assurance-vie sera beaucoup plus élevé que le montant d'argent que vous avez investi dans la police.

Payer les obligations fiscales

Une autre façon d'utiliser l'assurance-vie consiste à compenser les obligations fiscales lors du décès d'une personne. Par exemple, si vous savez que vos ayants droit devront s'acquitter d'un certain montant de droits de succession ou d'autres impôts sur votre patrimoine, vous pourriez acheter une police d'assurance-vie pour compenser ces coûts. Ce processus peut être difficile car vous devez déterminer combien vous serez facturé en taxes à une date inconnue. Dans la plupart des cas, vous devriez consulter un conseiller fiscal professionnel avant de mettre en œuvre la stratégie.

Une fois que vous avez déterminé approximativement combien d'argent vos bénéficiaires devront en impôts, vous pouvez acheter une police d'assurance-vie qui couvrira la totalité du montant. Étant donné que le produit de l'assurance-vie n'est pas imposable, cela générera une source d'argent que vos bénéficiaires pourront utiliser pour payer les impôts avec, sans générer d'impôt supplémentaire pour eux. Cela leur permettra de profiter de l'intégralité de votre domaine sans avoir à vous soucier de payer des impôts sur celui-ci.