Gestion financière des petites entreprises :conseils, Importance et défis

Il est remarquablement difficile de démarrer une petite entreprise. Seulement environ la moitié reste ouverte pendant cinq ans, et seulement un tiers atteint la barre des 10 ans. C'est pourquoi il est essentiel de tout mettre en œuvre pour réussir. Et l'une des compétences et des outils les plus fondamentaux pour tout propriétaire de petite entreprise est une saine gestion financière.

Qu'est-ce que la gestion financière ?

La gestion financière est le terme générique pour une comptabilité approfondie, faire des projections précises, créer des états financiers et accéder au financement des entreprises. La gestion efficace de tout cela vous permet de prendre les décisions pour gérer votre entreprise avec succès. Certaines des premières étapes d'une bonne gestion financière comprennent l'établissement d'un budget, accéder à des marges de crédit et ouvrir un compte bancaire pour les dépenses professionnelles comme la paie.

Quelle est l'importance d'une gestion financière efficace pour les petites entreprises ?

En bref, la gestion financière est vitale. Une enquête menée par la Federal Reserve Bank de Chicago sur les entreprises prospères a révélé qu'elles avaient quatre choses en commun :

1. Connaissance et expérience du crédit
2. Niveau élevé de solde créditeur inutilisé
3. Gestion et suivi budgétaire
4. Espèces mises de côté pour la paie

Une autre enquête a révélé que plus une petite entreprise analyse son budget, plus son taux de réussite est élevé. Ceux qui le font annuellement, la Small Business Administration des États-Unis dit, ont un taux de réussite aussi bas que 25 %. Fait mensuellement ou hebdomadairement, ces taux grimpent à 75-85 % et 95 % respectivement.

Pourquoi la gestion financière est-elle importante pour une petite entreprise ?

La gestion financière est importante car elle aide l'entreprise à :

• Voir et comprendre son profit
• Prendre des décisions sur la planification des stocks et la fixation des prix
• Déterminer s'il dispose de suffisamment de flux de trésorerie pour soutenir les opérations et prendre des décisions sur l'achat d'actifs
• Fournir aux banques et aux investisseurs les rapports financiers dont ils ont besoin pour prêter de l'argent ou investir dans l'entreprise
• Mener une analyse financière solide pour de meilleures prévisions et projections commerciales

Petits défis courants de gestion financière

La gestion des finances de votre entreprise est difficile et peut prendre du temps. Voici une liste de certains des défis courants auxquels vous pourriez être confronté, et comment et pourquoi il est important de les surmonter.

Gérer un budget. Diriger une entreprise n'est pas une tâche facile. En plus de faire la paie, payer des prestations de santé et naviguer dans un code fiscal complexe, il y a souvent une incertitude économique. La création et le suivi de votre budget sont le seul moyen d'éliminer certaines des conjectures et de vous aider à vous préparer à des circonstances imprévues et à prendre des décisions stratégiques, comme quand augmenter ou embaucher de nouveaux employés.

Faire la paie avec des réserves de trésorerie. Rémunération constante des employés, charges sociales, les prestations de santé des employés et les salaires des propriétaires provenant des liquidités disponibles sont un indicateur fort de la santé financière. Selon l'étude de la Federal Reserve Bank of Chicago, quelque 90 % des entreprises ayant une excellente santé financière ont déclaré qu'elles disposaient toujours de suffisamment de liquidités pour faire face à ces obligations. Seulement 50 % des entreprises en mauvaise santé financière déclarent toujours respecter ces obligations. Si vous n'utilisez pas de réserves de trésorerie pour la paie, fixez-vous un objectif pour le faire.

Rester au top des factures. Une gestion financière solide s'accompagne de la capacité de répondre à vos obligations commerciales. Cela vous permet d'éviter les frais de dépassement et d'augmenter votre crédit. En réalité, jusqu'à 35% de votre pointage de crédit est basé sur l'historique de paiement à temps.

Contrôle de la dette. Peu importe la force de votre entreprise, il y a de fortes chances qu'à un moment donné, vous ayez besoin de plus d'argent que vous n'en avez en main. Et qu'il s'agisse d'un prêt aux petites entreprises ou d'une carte de crédit professionnelle, parfois, s'endetter a un sens financier. Mais s'endetter trop, le fait de maximiser les cartes de crédit ou de ne pas respecter les conditions de paiement peut endommager votre crédit, augmenter le montant que vous payez en intérêts et faire baisser votre entreprise. Avant de s'endetter, il est important d'avoir un plan sur la façon dont vous allez le rembourser.

Financement sécurisé. Une mauvaise gestion financière conduit à un mauvais crédit et à l'incapacité de recevoir un financement d'une banque. Cela peut entraver la croissance en ne profitant pas des opportunités commerciales lorsqu'elles se présentent, comme faire des dépenses en capital pour de nouveaux équipements qui pourraient entraîner une augmentation des revenus. Assurer le financement est un défi, chronophage et nécessite une expertise.

Comprendre les produits de financement. Une bonne gestion financière aide les petites entreprises à se préparer à l'incertitude économique lors de l'obtention de lignes de crédit et de capital-risque. Une compréhension du financement basé sur l'actif, financement des comptes clients, Le crédit commercial et le crédit-bail d'équipement étaient associés à des scores de santé financière plus élevés dans l'étude de la Federal Reserve Bank of Chicago.

Trois KPI et métriques pour la gestion financière

La création d'états financiers précis est la première étape de la mise en place d'une discipline financière. Chaque état fournit des informations qui peuvent être utilisées pour analyser la rentabilité, efficacité et solvabilité.

1. Rentabilité. Le compte de résultat (ou compte de résultat (P&L)) aide une entreprise à voir son résultat global au cours d'une période donnée. Utilisez les données de ce relevé pour calculer les marges bénéficiaires – y compris la marge bénéficiaire brute, la marge bénéficiaire d'exploitation et la marge bénéficiaire nette. Voici les formules pour calculer ces marges.

Marge brute:

Marge bénéficiaire brute = ventes totales – COGS (ou coût des ventes) / ventes totales x 100

Des marges bénéficiaires brutes plus élevées indiquent que votre entreprise utilise efficacement ses actifs pour générer des bénéfices.

Marge bénéficiaire d'exploitation :

Marge bénéficiaire d'exploitation = résultat d'exploitation / chiffre d'affaires

La marge bénéficiaire d'exploitation est également connue sous le nom de bénéfice avant intérêts et impôts (EBIT). L'augmentation des marges d'exploitation peut indiquer une meilleure gestion et un meilleur contrôle des coûts au sein de votre entreprise.

La marge bénéficiaire nette:

Marge bénéficiaire nette = bénéfice net / ventes x 100

Des marges bénéficiaires nettes plus élevées indiquent que votre entreprise convertit efficacement les ventes en bénéfices. Les marges bénéficiaires varient en fonction de l'industrie. La comparaison avec des sociétés comparables vous aidera à créer des références et des objectifs.

2. Efficacité. Certaines mesures évaluent dans quelle mesure votre entreprise utilise son capital et ses actifs pour générer des revenus. Pour ces métriques, vous aurez besoin des informations de votre compte de résultat et de votre bilan, qui est un instantané à un moment donné de combien votre entreprise doit et combien elle possède.

Le rendement des actifs :

Dans quelle mesure votre entreprise convertit-elle efficacement l'argent investi dans des actifs en bénéfices ? Pour comparer, comparer avec d'autres dans votre industrie, car cela varie en fonction du type d'entreprise que vous avez.

Rendement des actifs = revenu net / valeur moyenne des actifs x 100

Ratio de fonds de roulement :

Ce ratio est une mesure de la liquidité et indique votre capacité à payer les dettes à court terme. Un ratio d'environ 2 indique une bonne liquidité à court terme.

Ratio de fonds de roulement = actifs courants / passifs courants

Chiffre d'affaires en fonds de roulement :

Cette mesure est nuancée, et vous devrez comparer avec des sociétés homologues de votre même secteur. C'est un indicateur de la façon dont vous utilisez le capital pour générer des ventes.

Chiffre d'affaires du fonds de roulement = ventes annuelles nettes / montant moyen du fonds de roulement pour la même année

3. Solvabilité. Pour mesurer la solvabilité, ou la capacité de votre entreprise à payer ses dettes à long terme, utiliser le tableau des flux de trésorerie, qui mesure combien d'argent entre et sort de votre entreprise. Le calcul des flux de trésorerie d'exploitation indiquera dans quelle mesure l'entreprise peut couvrir ses passifs courants.

Ratio de trésorerie d'exploitation =
résultat net + charges hors trésorerie + variations du fonds de roulement / passif courant

Si le ratio de flux de trésorerie d'exploitation est de 2, par exemple, cela signifie que votre entreprise gagne 2 $ pour chaque dollar de passif. Une autre façon de voir les choses est que votre entreprise peut couvrir deux fois son passif.

Sept conseils de gestion financière pour les petites entreprises

Voici sept étapes que vous pouvez suivre pour une meilleure gestion financière :

1. Créez un budget. Suivez vos dépenses mensuelles et comparez-les aux dépenses historiques. Lorsque vous voyez des problèmes potentiels, comme des dépenses excessives ou un manque de capital, mettre en place des plans pour y remédier.

2. Mettez en place une comptabilité solide. Selon la Small Business Administration des États-Unis, la première étape de la tenue de livres consiste à obtenir un logiciel de comptabilité d'entreprise. Que ce soit au démarrage, ou essayer de mieux maîtriser ses finances, Un logiciel de comptabilité vous fera gagner du temps et fournira des données précises et pertinentes dans un format facile à comprendre.

Assurez-vous d'ouvrir un compte courant d'entreprise séparé. Rapprochez les comptes au moins tous les mois. Suivez toutes les ventes par bande enregistreuse, factures ou un livre de vente (ou logiciel) et déposer toutes les ventes et lier les dépôts aux documents de vente. Ne dépensez pas au comptant. Faites des chèques pour toutes les dépenses professionnelles ou utilisez une carte de débit professionnelle.

3. Créez une projection de flux de trésorerie. Assurez-vous que les rentrées de fonds des comptes débiteurs couvriront les sorties de fonds. Cela aide l'entreprise à se fixer des objectifs et à changer de cap si nécessaire pour les atteindre. Ceci est particulièrement important pour les entreprises saisonnières, où quelques mois de l'année peuvent représenter la majorité des ventes de l'entreprise, et les startups qui viennent de démarrer.

4. Obtenez une carte de crédit professionnelle. Le fait de facturer des dépenses sur une carte de crédit professionnelle facilite le suivi et le contrôle des dépenses. De nombreuses cartes de crédit professionnelles offrent d'autres avantages, comme un financement sans intérêt pendant 60 jours et des remises en argent.

5. Développer des connaissances financières et une solidité financière personnelle. Commencez à élaborer un plan de profit lorsque vous recherchez un prêt. Il doit inclure une déclaration d'intention, une liste des propriétaires d'entreprise, une description de l'entreprise et de la façon dont elle gagne de l'argent, états financiers et documents d'assurance. Aussi, améliorer votre pointage de crédit personnel. De nombreux propriétaires de petites entreprises utilisent leur propre score pour obtenir du financement.

6. Acquérir un logiciel de gestion financière. Des formules et des rapports clés sont intégrés à ces solutions, qui permet de gagner du temps et de réduire les risques d'erreurs en automatisant les processus de facturation, rapports financiers, collecte de données, stockage et conformité des documents.

7. Obtenez de l'aide. Si possible, employer une petite équipe pour gérer des choses comme les comptes fournisseurs, comptes débiteurs, paie, reporting et états financiers, mettre en place des contrôles financiers et fournir des conseils sur les questions fiscales et de conformité. Une enquête de Robert Half, un cabinet de conseil en ressources humaines, ont constaté que les entreprises dont le chiffre d'affaires annuel était inférieur à 25 millions de dollars employaient en moyenne trois personnes dans les fonctions financières.

Comment les logiciels financiers et comptables peuvent aider à résoudre les problèmes financiers

Tenir un budget et surveiller vos finances est essentiel à la réussite de votre entreprise. Et des formules et des rapports clés peuvent vous aider à suivre la santé financière de votre entreprise et à obtenir des financements auprès de prêteurs et d'investisseurs.

Mais suivi de toute la facturation, rapports financiers, collecte de données, le stockage et la conformité des documents prennent du temps et sont sujets aux erreurs lorsqu'ils sont effectués manuellement. Un logiciel de comptabilité d'entreprise peut aider à réduire les coûts et à automatiser ces tâches. Il génère également des rapports prédictifs et une modélisation financière. Un logiciel de comptabilité d'entreprise met des données financières précises dans des tableaux de bord et des graphiques afin que vous et votre équipe puissiez accéder à des informations financières à jour. Cela vous donne la confiance nécessaire pour prendre des décisions plus éclairées et plus facilement fixer des objectifs et suivre les progrès vers les objectifs.

Une saine gestion financière est le moteur de votre entreprise. Sans ça, votre entreprise ne démarrera pas et ne vous mènera pas là où vous voulez aller. Cela commence par la création d'un budget et l'acquisition d'un logiciel de comptabilité d'entreprise. De là, vous aurez les informations dont vous avez besoin pour vous aider à prendre les décisions qui peuvent aider à faire avancer votre entreprise. En savoir plus sur les solutions de gestion financière.