Comment utiliser la méthode de la boule de neige de la dette + Feuille de travail gratuite de la boule de neige de la dette

Lorsqu'il s'agit de rembourser une dette de carte de crédit, il est facile de se sentir dépassé. Beaucoup de gens ne savent pas par où commencer, ni par où commencer, surtout s'ils ont plusieurs cartes de crédit avec des créanciers différents et des soldes différents et à des taux d'intérêt différents. En moyenne, Les adultes américains transportent environ 5 $, 673 en dette de carte de crédit, et les impayés (paiements en souffrance) sont en augmentation. Si vous avez du mal à vous désendetter, vous devriez essayer la méthode de la boule de neige de la dette !

Cette stratégie populaire de remboursement de la dette s'est avérée fructueuse pour de nombreuses personnes en raison de sa méthode simple mais gratifiante. Cet article vous expliquera exactement ce que c'est, comment vous pouvez l'utiliser pour atteindre vos propres objectifs financiers et vous libérer de vos dettes. Plus, vous pouvez télécharger notre feuille de calcul gratuite sur la boule de neige de la dette !

Qu'est-ce que la méthode boule de neige de la dette ?

Si vous avez plusieurs soldes de cartes de crédit, la méthode boule de neige de la dette vous aide à prioriser le remboursement de votre dette par montant. Tout comme une vraie boule de neige dévalant une colline, l'idée est le montant que vous payez pour chaque dette qui s'accumule au fil du temps, et votre dette est remboursée plus rapidement. Cela vous aide également à vous concentrer sur votre plan de paiement au lieu d'essayer de déterminer combien vous devez payer chaque mois. Aussi, l'utilisation de la feuille de calcul boule de neige de la dette est essentielle pour suivre votre plan de remboursement de la dette.

Voici un aperçu rapide de la façon d'utiliser la méthode de la boule de neige de la dette :

1. Concentrez-vous d'abord sur le plus petit solde, quel que soit le taux d'intérêt.
2. Payez autant que possible pour ce petit solde tout en payant le paiement minimum sur vos dettes les plus importantes.
3. Une fois le plus petit solde payé, appliquer ce même paiement au solde le plus petit suivant. C'est en outre au paiement minimum que vous payiez déjà.
4. Continuez ainsi jusqu'à ce que vous fassiez un paiement boule de neige géant contre votre dette la plus importante.
5. Finalement, cette dette est remboursée.

Exemple de méthode boule de neige de la dette

Supposons que vous ayez quatre soldes de carte de crédit :4 $, 000, 1 $, 000, 3 $, 000 et 2 $, 000. Comment déterminez-vous celui sur lequel vous concentrer en premier? Avec la méthode boule de neige de la dette, vous commencez simplement par la plus petite dette d'abord, et donc vous les commanderiez en conséquence:

• 1ère dette : 1 $, 000 (paiement minimum de 50 $)
• 2ème dette : 2 $, 000 (paiement minimum de 65 $)
• 3ème dette : 3 $, 000 (paiement minimum de 70 $)
• 4ème dette : 4 $, 000 (paiement minimum de 75 $)

Par exemple, disons que vous avez 1 $, 000 à payer pour votre dette chaque mois.

Mois 1 boule de neige de votre dette

Au premier mois, vous paieriez les paiements minimums aux dettes 2, 3, et 4. Cependant, sur la dette  1, vous paieriez le paiement minimum PLUS un montant supplémentaire de 740 $. Cela ressemblerait à ceci :

• 1ère dette : 1 $, 000 (paiement minimum de 50 $) + 740 $
• 2ème dette : 2 $, 000 (paiement minimum de 65 $)
• 3ème dette : 3 $, 000 (paiement minimum de 70 $)
• 4ème dette : 4 $, 000 (paiement minimum de 75 $)

Total payé pour la dette =1 $, 000

Mois 2 boule de neige de votre dette

Au deuxième mois, vous auriez remboursé la dette 1. Cependant, vous paieriez maintenant l'argent libéré de la dette 1 à la dette 2, en plus du paiement minimum. Les dettes 3 et 4 ne recevraient toujours que le paiement minimum.

• 1 dette st : 1 $, 000 (paiement minimum de 50 $) + 740 $ PAYÉ!
• 2ème dette : 2 $, 000 (paiement minimum de 65 $) + dette de 50 $ 1 paiement minimum + 740 $
• 3ème dette : 3 $, 000 (paiement minimum de 70 $)
• 4ème dette : 4 $, 000 (paiement minimum de 75 $)

Total payé pour la dette =1 $, 000

Une fois la dette 2 remboursée, vous continuerez ensuite à payer les paiements minimums pour les dettes 3 et 4. Continuez à suivre ce processus jusqu'à ce que vous ayez remboursé intégralement les dettes 3 et 4.

Pourquoi la méthode de la boule de neige de la dette fonctionne-t-elle ?

Bien, les êtres humains prospèrent sur des gains rapides, et donc payer les plus petits soldes en premier, quel que soit le taux d'intérêt, vous aide à progresser rapidement. Cela vous motive donc à vous attaquer au reste de votre dette.

Alors quand tu fais des choses gratifiantes, comme rembourser la dette, votre propre système de récompenses interne est déclenché et libère de la dopamine. Ce neurotransmetteur du bien-être est responsable des sensations de plaisir et affecte votre humeur, attention, et motivation.

Qu'en est-il des intérêts avec la méthode boule de neige de la dette ?

La méthode de la boule de neige de la dette se concentre sur les soldes de la dette plutôt que sur les taux d'intérêt, il est donc possible que vous payiez plus d'intérêts en empruntant cette voie. Si c'est une préoccupation, vous voudrez peut-être plutôt envisager la méthode de l'avalanche de dettes.

Comment utiliser une feuille de calcul boule de neige de la dette

La meilleure chose à propos de la méthode boule de neige de la dette est sa simplicité. L'utilisation d'une feuille de calcul boule de neige vous aide à hiérarchiser vos dettes et à déterminer votre plan de remboursement de la dette (vous pouvez télécharger le nôtre ci-dessous). Sur la feuille de travail, vous listerez votre dette du plus petit solde au plus grand. N'oubliez pas que le fait de voir vos dettes être remboursées rapidement vous motivera à continuer jusqu'à ce que vous soyez libéré de vos dettes.

Cliquez sur l'image pour télécharger cette fiche technique !

Vous devez également indiquer la priorité de paiement, le nom de la dette, taux d'intérêt, et la mensualité minimale. Travaillez de haut en bas, rembourser votre plus petite dette en premier. Une fois la dette remboursée, vous appliquez cet argent à l'article suivant. Encore une fois, cela provoque « l'effet boule de neige » sur votre dette. Regardez votre dette disparaître avec cette méthode facile à utiliser !

Cependant, vous pouvez toujours utiliser la feuille de calcul de la boule de neige de la dette pour la méthode des avalanches. Par exemple, plutôt que de lister votre dette du plus petit au plus grand, vous listerez votre dette en fonction du taux d'intérêt le plus élevé. L'essentiel est d'utiliser cette feuille de travail pour suivre vos progrès.

Créer votre propre feuille de calcul boule de neige de la dette

Si vous êtes créatif, vous pouvez créer votre propre feuille de calcul de la dette dans les feuilles Excel ou Google. L'avantage de Google Sheets, c'est que si vous avez un compte Gmail, vous pouvez accéder gratuitement à la version de base. C'est aussi super facile à utiliser, et vous pouvez personnaliser votre feuille de calcul en utilisant différentes polices et couleurs.

Cette feuille de calcul de la boule de neige de la dette utilise la méthode de la boule de neige de la dette et, à son tour, peut également vous aider à améliorer votre pointage de crédit. Il vous aide à vous concentrer sur la réduction des soldes élevés pour améliorer votre crédit, et vous permet d'appliquer la méthode de la boule de neige de la dette pour rembourser le reste de votre dette.

Alternative boule de neige :la méthode de l'avalanche de dettes

Vous pouvez choisir de rembourser en premier votre dette de carte de crédit avec les taux d'intérêt les plus élevés, quelle que soit la taille de la balance. Cette méthode est connue sous le nom de méthode d'avalanche. Essentiellement, cette approche vous fera économiser de l'argent en paiements d'intérêts. En ciblant d'abord la dette à taux d'intérêt élevé, vos paiements d'intérêts globaux seront très probablement inférieurs.

Disons que nous ramenons ces mêmes soldes de cartes de crédit de l'exemple ci-dessus - 4 $, 000, 1 $, 000, 3 $, 000, et 2 $, 000. Donnons-leur chacun un taux d'intérêt :

• 1 $, 000 @ 10 % (paiement minimum de 50 $)
• 2 $, 000 @ 7% (paiement minimum de 65 $)
• 3 $, 000 @ 8% (paiement minimum de 70 $)
• 4 $, 000 @ 3% (paiement minimum de 75 $)

En utilisant la méthode des avalanches, vous donneriez la priorité au remboursement de votre dette en fonction du taux d'intérêt, pas le montant de la dette. Par exemple, si vous aviez 1 $, 000 par mois pour rembourser cette dette, Voici à quoi ressemblerait votre premier mois :

Mois 1 de votre avalanche de dettes

• 1ère dette : 1 $, 000 @ 10 % (paiement minimum de 50 $) + 740 $
• 2ème dette : 3 $, 000 @ 8% (paiement minimum de 70 $)
• 3ème dette : 2 $, 000 @ 7% (paiement minimum de 65 $)
• 4ème dette : 4 $, 000 @ 3% (paiement minimum de 75 $)

Total payé pour la dette =1 $, 000

Mois 2 de votre avalanche de dettes

Au mois 2, une fois que vous avez terminé avec le premier plus élevé (Dette 1), rincer et répéter pour le deuxième plus haut, etc. Appliquez le paiement minimum de la dette 1 PLUS les 740 $ à la dette 2, et payer des minimums sur les dettes 3 et 4. Vous continuerez jusqu'à ce que toutes vos dettes de carte de crédit soient remboursées.

• 1ère dette : 1 $, 000 @ 10 % (paiement minimum de 50 $) + 740 $ PAYÉ!
• 2ème dette : 3 $, 000 @ 8 % (paiement minimum de 70 $) +  50 $ de dette 1 paiement minimum + 740 $
• 3ème dette : 2 $, 000 @ 7% (paiement minimum de 65 $)
• 4e dette :4 $, 000 @ 3% (paiement minimum de 75 $)

Gardez à l'esprit; c'est l'approche la plus difficile car il n'y a pas de gains rapides, et vous pourriez vous sentir moins motivé. Cela étant dit, avec concentration et discipline, cette méthode fonctionne et vous fera économiser le plus d'argent possible en paiements d'intérêts.

En terminant

Le plus important à retenir est que vous avez besoin d'un plan pour rembourser votre dette. J'adore la méthode boule de neige. Il a été essayé, testé, et exécuté avec succès par des milliers de personnes. Quoi que vous choisissiez, cohérence, mentalité, et vous entourer de personnes qui vous motiveront à faire mieux est la façon dont vous réussirez. Vous n'avez qu'à décider que vous êtes prêt, faire un budget avec votre stratégie de remboursement de la dette, et se mettre au travail. N'oubliez pas de récupérer votre feuille de calcul boule de neige gratuite !