Examen SoFi pour 2021

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SoFi, qui signifie Social Finance, est une société de services financiers innovante basée à San Francisco, Californie.

La société a été fondée en 2011 par quatre étudiants de la Stamford Business School et a rapidement attiré l'attention pour avoir révolutionné la façon dont les prêts étudiants sont refinancés. SoFi s'est depuis considérablement développé et s'est diversifié dans plusieurs autres domaines de services financiers.

Si vous souhaitez en savoir plus sur SoFi, ou peut-être envisagez-vous de vous inscrire à l'un de leurs services, Vous êtes arrivé au bon endroit.

Cet article fournit un aperçu de haut niveau des services et avantages de SoFi, ainsi que les avantages et les inconvénients de faire affaire avec eux.

Quels services propose SoFi ?

En plus de ses services de refinancement initial de prêts étudiants, SoFi propose désormais des prêts personnels, prêts étudiants privés, hypothèques, produits d'investissement, et SoFi Money, qui est l'équivalent d'un compte d'épargne à haut rendement (HYSA).

Une fois que vous avez un compte SoFi, il est super facile d'accéder aux différents services de l'entreprise.

Examinons de plus près chacun de ces services.

Refi de prêt étudiant

SoFi Student Loan Refinance offre à la plupart des emprunteurs de prêts étudiants la possibilité de rembourser leurs prêts plus rapidement tout en économisant potentiellement des milliers de dollars sur les taux d'intérêt.

Grâce à des avantages tels que des conditions flexibles et des taux d'intérêt bas, ainsi qu'un processus d'inscription en ligne très simple, l'entreprise en compte déjà plus de 300, 000 clients et plus de 18 milliards de dollars de refinancements de prêts étudiants à son actif. Impressionnant!

Prêts personnels

SoFi propose des Prêts Personnels jusqu'à 100$, 000 pour des durées de prêt de deux à sept ans. Les taux d'intérêt varient de 5,99 % à 17,67 % et le montant des intérêts que vous payez dépend de votre pointage de crédit, prêts en cours, et d'autres facteurs.

Un prêt personnel SoFi peut être l'option parfaite pour vous si vous avez des dettes de carte de crédit à intérêt élevé ou si vous avez besoin d'un peu d'argent supplémentaire pour quelque chose comme faire des rénovations.

Prêts immobiliers

SoFi Home Loans est la division de prêt hypothécaire en ligne relativement nouvelle de la société. Ce pôle propose des crédits immobiliers classiques, taux de refinancement hypothécaire compétitifs, et les prêts jumbo qui ne nécessitent pas d'assurance hypothécaire privée (PMI).

Il convient de noter que les emprunteurs doivent déposer au moins 10 % pour obtenir un prêt auprès de SoFi. J'aime cette exigence car elle oblige les emprunteurs à économiser un acompte décent, en leur donnant plus d'équité dès le départ.

C'est certainement mieux que de payer le strict minimum pour lequel de nombreux acheteurs d'une première maison optent. Dans de nombreux cas, cela entraîne des frais beaucoup plus élevés et des intérêts payés en heures supplémentaires. Vous voulez évidemment éviter cela autant que possible.

SoFi Home Loans propose les produits suivants :

• Durée déterminée de 30 ans . C'est idéal pour ceux qui recherchent un paiement mensuel fixe inférieur. Ce type de prêt est aussi proche d'une hypothèque standard que vous le trouverez avec SoFi.
• Durée déterminée de 15 ans. C'est parfait pour les acheteurs de maison qui souhaitent également accéder rapidement à l'indépendance financière.
• BRAS 7/1. Il s'agit d'un prêt de 30 ans assorti d'un taux fixe les sept premières années et d'un taux révisable par la suite.
  
• 5/1 ARM réglable avec intérêt uniquement. Ce prêt à terme de 30 ans a un taux d'intérêt fixe pour les cinq premières années. Après ça, il passe à un taux variable. Il existe également une option de paiement des intérêts uniquement pour les 10 premières années, suivie d'un plan de paiement du capital et des intérêts sur 20 ans.

Prêts étudiants privés

SoFi propose plusieurs types de prêts étudiants privés sans frais cachés. Il existe également un processus de demande en ligne simple.

Les offres de prêts étudiants de SoFi comprennent :

• Prêts étudiants de premier cycle. Les étudiants de premier cycle peuvent payer la totalité de leurs frais de scolarité avec les prêts de premier cycle de SoFi. SoFi propose des taux fixes de 4,73 % à 11,46 % TAEG et des taux variables de 2,74 % à 11,56 % TAEG.
• Prêts aux étudiants diplômés. Les étudiants diplômés peuvent financer leurs frais de scolarité avec les prêts aux étudiants diplômés de SoFi. Les taux varient de 4,41 % à 11,76 % TAEG pour les prêts à taux fixe, tandis que les prêts à taux variable varient de 2,52 % à 11,85 % TAP.
  
• Prêts aux parents. Comme vous pouvez vous y attendre, Les prêts aux parents de SoFi ont été conçus pour aider les parents à payer les frais de scolarité de leurs enfants. Marque fantastique! Les prêts à taux d'intérêt fixe vont de 4,73 % à 11,46 % TAEG et les prêts à taux variable vont de 2,74 % à 11,56 % TAEG.

Il convient de noter que chacun des taux de prêt étudiant ci-dessus comprend une remise sur le paiement automatique.

Je vous recommande de profiter de toutes les remises de paiement qui vous sont offertes tant que vous pouvez vous le permettre.

Apprendre encore plus

Argent SoFi

SoFi Money est un compte de gestion de trésorerie en ligne qui offre un taux d'intérêt élevé, pas de frais de compte, et remboursement des frais de guichet automatique.

SoFi n'est pas une véritable banque. Mais leur plate-forme SoFi Money est essentiellement la même qu'un compte d'épargne à haut rendement (HYSA).

SoFi Money offre aux titulaires de compte 1,80% APY sur les dépôts en espèces et un accès facile à vos fonds à tout moment via leur application mobile élégante.

Une fois que vous avez créé votre compte SoFi Money, connectez simplement vos autres comptes bancaires dans l'application et vous êtes prêt à commencer.

Continuer la lecture:

• Lire notre revue complète de SoFi Money

Investir

SoFi Invest est la branche d'investissement de l'entreprise qui permet aux membres de négocier des actions, acheter des ETF, et investir dans la crypto-monnaie.

Les membres SoFi peuvent accéder à cette option via l'application mobile.

SoFi Invest offre des opportunités d'investissement uniques. Jetons un coup d'oeil à eux.

Mors de Stock

Cette fonction d'investissement permet aux membres d'acheter des fractions d'actions individuelles et des ETF traditionnels.

Voici quelques exemples d'actions individuelles dans lesquelles vous pouvez investir :Amazon, Netflix, et Tesla. En ce qui concerne les ETF, certaines de vos options incluent Vanguard S&P 500 ETF, ETF SoFi Next 500, et le FNB SPDR S&P 500, entre autres.

Trading de crypto

Ce service donne aux membres la possibilité d'acheter du Bitcoin et d'autres crypto-monnaies. Découvrez par Bitcoin post pour mes réflexions sur la crypto.

Investissement actif

Active Investing propose l'achat sans frais d'actions et d'ETF traditionnels, à l'instar des plateformes d'investissement communément connues telles que ETRADE et Fidelity.

SoFi ne facture pas de frais de transaction.

Investissement automatisé

L'option d'investissement automatisé de SoFi vous permet de déposer simplement vos fonds d'investissement. Les experts en investissement de SoFi s'occuperont du reste.

Comme pour les autres options d'investissement de SoFi, il n'y a pas de frais de transaction.

ETF SoFi

Le fait que SoFi propose désormais ses propres ETF SoFi en marque blanche est tout simplement incroyable.

SoFi a quatre ETF uniques à son actif :

1. SoFi Select 500
2. SoFi Next 500
3. SoFi 50
4. SoFi Gig Economy

FAQ SoFi

Maintenant, répondons à certaines des questions les plus courantes que je reçois sur mon blog à propos de SoFi.

Est-ce que SoFi est légitime ?

Oui. SoFi est légitime. La société vaut actuellement près de 5 milliards de dollars. Assez dit !

De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour SoFi ?

SoFi est conçu pour les personnes ayant un bon crédit. Certains rapports indiquent que vous aurez besoin d'une cote de crédit minimale de 680 pour être admissible à un prêt personnel. Pour leurs autres produits, par exemple, prêts étudiants et prêts hypothécaires :vous obtiendrez les taux d'intérêt les plus bas, plus votre pointage de crédit sera élevé.

C'est pourquoi je recommande toujours aux gens de garder leurs dettes au minimum. Ayez toujours un fonds d'épargne d'urgence prêt à couvrir les dépenses imprévues. Et enfin, n'achetez pas des choses que vous ne pouvez pas vous permettre. Cela pourrait plus tard vous faire prendre du retard dans les paiements par carte de crédit.

Quand tu additionnes le tout, les décisions financières que vous prenez chaque jour peuvent littéralement vous coûter des centaines de milliers de dollars à long terme. Heures supplémentaires, ils peuvent soit conduire à une retraite sans dette, soit à une vie dans laquelle vous vivrez toujours de chèque de paie.

Un prêt SoFi est-il une bonne idée ?

Oui. Si vous avez besoin d'un prêt et si vous avez un crédit solide, SoFi est le meilleur endroit pour emprunter. Ils offrent des taux d'intérêt parmi les plus bas du marché, service client au top, et une plateforme en ligne extrêmement conviviale.

Pouvez-vous rembourser un prêt SoFi par anticipation ?

Oui. Vous pouvez rembourser votre prêt par anticipation avec SoFi, et il n'y a pas de pénalités pour paiement anticipé. L'entreprise est fière de ne pas facturer de frais inutiles aux clients afin qu'ils puissent progresser financièrement.

Est-ce que SoFi est assuré par le gouvernement fédéral ?

D'après leur site internet : Le solde en espèces des comptes SoFi Money est transféré vers une ou plusieurs banques du programme où il gagne un taux d'intérêt variable et est éligible à l'assurance FDIC. L'assurance FDIC ne s'applique pas immédiatement. La couverture commence lorsque les fonds arrivent à une banque partenaire.

Il existe actuellement six banques disponibles pour accepter ces dépôts, rendre les clients éligibles jusqu'à 1 $, 500, 000 d'assurance FDIC (six banques, 250 $, 000 par banque). Si le nombre de banques disponibles change, ou vous choisissez de ne pas utiliser, et/ou avoir des actifs existants à, une ou plusieurs banques disponibles, le montant réel pourrait être inférieur.

En réalité, il est très peu probable que quelqu'un soit jamais confronté à un problème nécessitant une assurance FDIC. Mais en tant que personne qui lit toujours dans les petits caractères, J'ai juste senti que cette information valait la peine d'être notée. Il est également intéressant pour moi que SoFi ne divulgue pas les banques avec lesquelles il s'associe.

Peut-être ont-ils peur d'être contournés par des clients qui peuvent obtenir un meilleur APY en allant directement. Qui sait?

Avantages et inconvénients

Si vous essayez de décider si SoFi vous convient, Découvrez ces avantages et inconvénients de SoFi.

Avantages

• Services abondants : SoFi s'ajoute rapidement à son portefeuille de services. Leur large éventail de services, y compris les prêts étudiants, prêts personnels, SoFi Money (similaire à un HYSA), Prêts immobiliers Sofi, et SoFI Invest—est tout simplement inégalé dans le monde de la banque en ligne.
  
• Technologie de niveau supérieur : Lorsque vous interagissez avec le portail Web et l'application mobile de SoFi, vous pouvez immédiatement détecter qu'absolument aucune dépense n'a été épargnée en ce qui concerne leurs coûts de technologie et de développement.
  
• Adapté aux mobiles : L'application mobile de SoFi est notée 4,8 étoiles (sur 5) dans l'App Store et 4,6 étoiles (sur 5) dans le Google Play Store. C'est l'une des notes les plus élevées de toutes les applications financières que j'ai jamais vues.
• Des tarifs compétitifs: SoFi offre certains des taux d'intérêt les plus bas sur leurs produits de prêt et un solide APY sur leur compte d'épargne en espèces SoFi Money. Je connais personnellement plusieurs personnes qui ont économisé littéralement des milliers de dollars en refinançant leurs prêts étudiants avec SoFi.
• Pas de frais ni de frais ennuyeux : Je suis un grand fan de la philosophie sans frais de SoFi. L'entreprise met en avant l'intérêt de ses clients. Ça montre.

Les inconvénients

• Aucun emplacement physique : Comme pour tous les produits financiers en ligne, il n'y a pas de succursale de brique et de mortier dans laquelle vous pouvez vous promener. Vous devrez déposer de l'argent ailleurs.
  
• Non assuré par la FDIC : L'éléphant dans la pièce est que SoFi est une société de services financiers à but lucratif, pas une banque. Lorsque vous déposez de l'argent sur un compte SoFi Money, ce n'est pas assuré par la FDIC. D'après leur site internet : Le solde en espèces des comptes SoFi Money est transféré vers une ou plusieurs banques du programme où il gagne un taux d'intérêt variable et est éligible à l'assurance FDIC. L'assurance FDIC ne s'applique pas immédiatement. La couverture commence lorsque les fonds arrivent à une banque partenaire.
• Pas un guichet unique : SoFi propose une tonne de services. Mais la plupart des gens auront toujours besoin de comptes séparés pour gérer leurs cartes bancaires et de crédit. Cela ne me surprendrait pas si SoFi propose finalement ces services sur la route. Le temps nous le dira.

Le SoFi est-il une bonne option ?

Il m'est impossible de vous dire si SoFi est la meilleure banque pour vos besoins. C'est certainement une excellente option pour certaines personnes, mais cela pourrait ne pas fonctionner du tout pour les autres.

Recherchez vos options et vous prendrez la bonne décision.

Merci d'avoir lu!

SoFi

Note globale

9.6

Résultat final

SoFi a commencé comme une société de refinancement de prêts étudiants, mais a élargi ses offres sans frais entièrement intégrées pour inclure les prêts personnels, prêts étudiants privés, hypothèques, un robo-conseiller, une maison de courtage, et un compte d'épargne à haut rendement.

Avantages

• Services abondants
• Technologie de niveau supérieur
• Adapté aux mobiles
• Des tarifs compétitifs
• Pas de frais

Les inconvénients

• Aucun emplacement physique
• Pas un guichet unique
• Non assuré par la FDIC

Prestations de service

9.0

La technologie

9.5

Service Clients

9.5

Frais

10,0

Expérience mobile

10,0

Divulgations supplémentaires :Millennial Money s'est associé à CardRatings et creditcards.com pour notre couverture des produits de cartes de crédit. Argent millénaire, CardRatings et creditcards.com peuvent recevoir une commission des émetteurs de cartes. Ce site n'inclut pas toutes les sociétés financières ou offres financières. Des avis, Commentaires, les analyses &recommandations n'appartiennent qu'à l'auteur, et n'ont pas été examinés, approuvé ou approuvé par l'une de ces entités.