Le quadrant des flux de trésorerie :la voie vers la liberté financière

Rencontrez Phil. Phil a 40 ans et dépend entièrement de son travail de comptable à temps plein pour survivre. Il travaille pour quelqu'un d'autre, faire de l'argent à leur entreprise toute la journée avec son travail acharné, et va toujours au-delà pour l'organisation.

Ensuite, il y a Ambre. Amber a le même âge que Phil, et ils sont tous les deux de la classe moyenne. Mais elle a trois sources de revenus, y compris deux activités secondaires croissantes qui pourraient rapidement se transformer en petites entreprises de bonne foi dans un proche avenir.

À l'heure actuelle, Amber gagne déjà plus d'argent que Phil. Etc, grâce à son travail acharné, elle sera en mesure de laisser ses activités secondaires commencer à lui rapporter un revenu solide à temps plein.

Pour de nombreuses raisons, Amber est dans une position beaucoup plus forte que Phil, qui ferait mieux de se ressaisir s'il espère prendre sa retraite dans les 30 prochaines années.

Ce qui est intéressant, c'est que la plupart des travailleurs apprennent l'approche de Phil en matière de finances personnelles, aller à l'école pendant quatre ans, obtenir un emploi, et passer 40 ans dans la main-d'œuvre travaillant pour les entreprises d'autres personnes. La plupart des gens pensent que la voie de Phil est la voie la plus sûre.

Pourtant, le modèle de travail traditionnel n'offre plus autant de stabilité qu'autrefois, et c'est obsolète. Le monde a radicalement changé au cours de la dernière décennie, et la main-d'œuvre est toujours en train de rattraper l'idée qu'il vaut mieux forger son propre chemin et compter sur soi pour gagner de l'argent.

Il est temps de relancer votre carrière et de réaliser votre véritable potentiel. Malheureusement, cela n'arrivera pas du jour au lendemain ; vous devrez faire des pas de bébé pour y arriver. Mais une chose qui peut vous aider à y arriver est le quadrant des flux de trésorerie.

Regardons de plus près cette idée révolutionnaire.

Qu'est-ce que le quadrant des flux de trésorerie ?

Le quadrant des flux de trésorerie est un graphique qui décrit les quatre principales options pour gagner de l'argent.

Le concept est l'invention de l'auteur Robert Kiyosaki, qui a créé le best-seller Papa riche, Pauvre papa série de livres remplis de conseils financiers.

Le livre de Kiyosaki « Cashflow Quadrant » explique pourquoi certaines personnes travaillent moins et gagnent plus et, en faisant cela, sont capables d'atteindre la liberté financière.

Kiyosaki affirme qu'il existe quatre domaines principaux du quadrant dans lesquels vous pouvez tomber.

Le côté gauche :Revenu actif

Le côté gauche des quadrants est le revenu actif. En d'autres termes, vous devez constamment travailler pour couvrir vos frais de subsistance de base.

Comme le souligne Kiyosaki, le côté gauche paie les taux d'imposition les plus élevés et échange son temps contre de l'argent.

Employé

Les employés travaillent pour des entreprises et échangent leur temps et leurs compétences contre un salaire. La seule façon pour les employés de gagner de l'argent est de travailler activement. Gagner plus d'argent implique généralement de changer d'emploi ou d'obtenir une augmentation ou une promotion.

Travailleur indépendant

Les travailleurs indépendants sont propriétaires d'entreprise. Cependant, votre entreprise vous appartient en fait parce que vous travaillez toujours et que vous échangez donc du temps contre de l'argent.

Pensez à un dentiste avec son propre cabinet. Quelqu'un doit nettoyer les dents et combler les caries ! Donc, en un sens, même si vous possédez une entreprise, vous êtes toujours employé. Si vous arrêtez de travailler, l'entreprise cesse de gagner de l'argent.

Le côté droit :Revenu passif

Le côté droit du quadrant traite des revenus passifs. De ce côté du quadrant, votre argent travaille pour vous.

Ce côté, Kiyosaki dit dans le guide de Rich Dad, paie le moins d'impôts, maximise le code des impôts, et crée des actifs qui produisent un flux de trésorerie continu.

Propriétaire d'entreprise

Les propriétaires d'entreprise créent un système qui génère de l'argent et embauchent des personnes pour travailler pour eux. En tant que propriétaire de votre propre entreprise, vous n'avez pas besoin d'être activement impliqué dans les opérations quotidiennes pour gagner de l'argent. L'entreprise le fait pour vous; pensez à la richesse de Microsoft qui a rendu Bill Gates.

Il existe de nombreuses façons d'exceller en entrepreneuriat. Et la vérité est qu'il est plus facile que jamais aujourd'hui de lancer une entreprise et d'atteindre le succès financier. Vous pouvez lancer une entreprise via Amazon, démarrer une entreprise de promenade de chiens, ou même vendre des travaux de conception graphique ou des photos en ligne et percevoir des redevances en tant qu'entrepreneur artistique.

A l'ère du numérique, démarrer une entreprise ne doit pas être une épreuve énorme.

Investisseur

La partie inférieure droite du quadrant des flux de trésorerie est destinée aux investisseurs. Dans cette section, vos investissements génèrent pour vous des paiements récurrents via des véhicules comme la bourse et l'immobilier.

Vous n'avez pas à travailler ou à gérer quoi que ce soit dans ce groupe à moins que vous ne le vouliez parce que votre argent fait tout le travail pour vous.

Apprendre encore plus:

• 16 meilleures applications de revenu passif pour gagner de l'argent
• Meilleures idées d'affaires en ligne pour 2021
• Les avantages et les inconvénients d'investir dans l'immobilier

Comment utiliser le quadrant de trésorerie de Rich Dad

1. Déterminez où vous vous situez dans le quadrant des flux de trésorerie

C'est la partie facile. Identifiez votre position dans le quadrant. Vous êtes soit salarié, travailleur indépendant, un propriétaire d'entreprise, ou un investisseur.

Peu importe où vous vous retrouvez, comprendre que cette situation est temporaire. Si vous êtes salarié, vous pouvez devenir indépendant. Si vous êtes travailleur autonome, vous pouvez devenir propriétaire d'une entreprise. Et si vous êtes propriétaire d'une entreprise, vous pouvez devenir un investisseur à temps plein.

À la fois, ça va dans les deux sens. Les investisseurs à temps plein qui ne gèrent pas correctement leur argent ou qui se heurtent à une mauvaise passe peuvent facilement finir par devoir revenir en arrière et recommencer à zéro avec un emploi à temps plein.

2. Évaluez votre situation

Passez du temps à réfléchir à votre situation et à la façon dont vous en êtes arrivé là. Vous devriez également réfléchir aux raisons pour lesquelles vous êtes toujours là et non dans un rôle plus lucratif.

Remettez en question votre façon de penser et évaluez si vous pourriez améliorer votre situation en apportant quelques petits changements.

Par exemple, certains employés peuvent aimer leur travail et ne pas vouloir grimper plus haut en raison d'un sentiment de sécurité et d'un bon revenu.

Cependant, cela vaut la peine de considérer à quel point un emploi à temps plein est vraiment sûr. Si vous êtes à la merci d'un patron ou d'une grande entreprise, votre rôle n'est peut-être pas si sûr que ça après tout. En réalité, vous pourriez être un budget coupé d'être mis à pied ou en conserve.

À la fois, les travailleurs indépendants pourraient tomber malades ou rencontrer un problème opérationnel ayant un impact sur leur entreprise, entraînant une perte de salaire. Même un propriétaire de petite entreprise n'est pas entièrement sécurisé. Les entreprises font faillite tout le temps.

Pourtant, chaque position est plus sûre que la précédente. C'est donc une bonne idée de continuer à avancer dans le quadrant jusqu'à ce que vous atteigniez la position la plus sûre en tant qu'investisseur. De là, il s'agit de maintenir des revenus passifs, augmenter votre valeur nette, et élargir votre portefeuille.

3. Agir et aller de l'avant

Arrêtez-vous et réfléchissez à l'endroit où vous voulez vraiment être dans le quadrant. Et rappelez-vous, vous n'êtes pas obligé d'être exclusif à une catégorie. Il est certainement possible de travailler à temps plein, avoir une activité secondaire, et investir tout en même temps.

Selon Kiyosaki, il est également plus conseillé d'acquérir de l'expérience en tant que propriétaire d'entreprise avant de se lancer directement dans un investissement sérieux. En faisant cela, vous pouvez acquérir des compétences commerciales essentielles tout en affinant votre stratégie d'investissement.

Envisagez de démarrer une petite entreprise qui peut être autonome au début et se développer progressivement, l'embauche et l'augmentation de vos opérations à mesure que votre entreprise se développe et que vous avez besoin de plus de soutien.

Pour réussir en tant que propriétaire d'entreprise, vous aurez besoin d'affiner votre organisation, améliorer votre budget, et développer plus de compétences en leadership.

Pourquoi utiliser le quadrant des flux de trésorerie ?

Gardez plus d'argent

Kiyosaki dit que ce n'est pas le montant d'argent que vous gagnez qui vous rend riche. Au lieu, c'est combien tu garder .

Accédez au côté droit du quadrant pour générer des becs fiscaux, donner moins d'argent au gouvernement, utiliser la dette pour gagner de l'argent, et se couvrir contre l'inflation.

En faisant cela, Kiyosaki continue, vous garderez plus de votre argent durement gagné.

Réalisez votre valeur

C'est aussi un bon moyen de jeter un regard neuf sur votre carrière et de revoir vos priorités. Peut-être êtes-vous resté trop longtemps au ralenti dans une position et avez-vous perdu la trace de vos objectifs ou de votre vision.

En visualisant votre situation avec le quadrant de trésorerie, vous pouvez définir vos priorités et réaliser votre vraie valeur.

Pourquoi rester l'employé de quelqu'un d'autre et payer plus d'impôts quand vous pouvez commencer une nouvelle entreprise pour vous-même, payer moins d'impôts, et rapporter plus d'argent en même temps ?

L'astuce, Kiyosaki explique, est d'arrêter de considérer le côté droit du quadrant – posséder une entreprise et investir – comme une prise de risque. Plutôt, vous construisez votre sécurité, augmenter votre éducation financière, et renforcer votre situation.

Le vrai risque est de rester du côté gauche du quadrant, être redevable à quelqu'un pour un salaire, et compter sur votre propre travail acharné pour survivre.

Développer la liberté financière

Le quadrant des flux de trésorerie n'est pas un graphique :c'est un modèle de liberté financière.

C'est un moyen de sortir de la course folle, dit Kiyosaki. Vous pouvez utiliser le quadrant des flux de trésorerie pour poursuivre vos propres rêves au lieu de rester dans un cycle sans fin de dépendance et d'endettement.

Chaque étape du quadrant peut vous enseigner de précieuses leçons, et votre objectif devrait être d'apprendre et de grandir jusqu'à ce que vous atteigniez un point où vos investissements vous soutiennent.

L'astuce n'est pas de s'échapper et de prendre sa retraite, mais de continuer à s'étendre et à lancer de nouvelles initiatives.

Une fois que vous commencez à investir sérieusement, il peut être judicieux de faire marche arrière et de lancer une autre entreprise pour générer un flux de trésorerie plus important et alimenter vos revenus.

Questions fréquemment posées

Qui est Robert T. Kiyosaki ?

Robert Kiyosaki est un homme d'affaires célèbre et fondateur de Rich Global et de la Rich Dad Company. Il est surtout connu pour avoir écrit le Papa riche, Pauvre papa séries, y compris le « Cashflow Quadrant » de Rich Dad.

Qu'est-ce que l'indépendance financière ?

L'indépendance financière est un état dans lequel vous pouvez travailler uniquement parce que vous le voulez et non parce que vous y êtes obligé. À travers le prisme du quadrant des flux de trésorerie, vous avez atteint l'indépendance financière lorsque vous vous retrouvez du côté droit du quadrant pour les propriétaires d'entreprise et les investisseurs.

L'acquisition d'actifs productifs de revenu est l'un des éléments essentiels de l'indépendance financière. De cette façon, vous pouvez profiter d'une vie plus facile et faire plus de ce que vous aimez au lieu d'échanger la majorité de votre semaine de travail contre de l'argent.

Pouvez-vous gagner beaucoup d'argent avec le quadrant des flux de trésorerie ?

Tout dépend de votre situation personnelle, y compris votre domaine d'activité, ton expérience, votre éducation financière, et vos compétences.

La chose à garder à l'esprit à propos du quadrant des flux de trésorerie est que vous ne devriez pas vous précipiter dans le processus d'avancement sans un plan clair.

Si vous quittez votre emploi pour devenir travailleur autonome ou lancez une entreprise avant d'être prêt, vous pourriez perdre beaucoup d'argent au départ et retarder vos chances de devenir un investisseur.

Pour les meilleurs résultats, prends ton temps, former un plan d'affaires solide, et avancez à un rythme qui vous convient. Rappelles toi, le quadrant des flux de trésorerie n'est pas une course.

Comment économiser de l'argent en tant qu'employé?

Économiser de l'argent n'est pas facile lorsque vous êtes classé comme un employé à temps plein dans le quadrant des flux de trésorerie. Cela nécessite généralement de s'en tenir à un budget très strict et de prendre au moins une ou deux activités secondaires pour gagner de l'argent supplémentaire.

Économiser de l'argent est en fait plus facile lorsque vous vous trouvez du bon côté du quadrant en tant que propriétaire d'entreprise ou investisseur. Une fois sur place, vous pouvez maximiser les économies d'impôt.

Comment se constituer un plan de retraite lorsqu'on est propriétaire d'une entreprise ?

Une question que les propriétaires d'entreprise potentiels se posent souvent est de savoir s'il est possible de prendre sa retraite lorsque vous travaillez pour vous-même.

Et oui, c'est tout à fait possible. En réalité, De plusieurs façons, il est beaucoup plus facile de prendre sa retraite lorsque vous travaillez pour vous-même.

C'est parce que vous pouvez mettre beaucoup plus d'argent dans des véhicules de retraite fiscalement avantageux comme un solo 401 (k) et SEP IRA. Vous gagnerez également potentiellement beaucoup plus d'argent en tant que propriétaire d'entreprise, vous mettre en position de prendre éventuellement une retraite riche.

Apprendre encore plus:

• Investir pour une retraite anticipée
• Comment ouvrir un IRA
• Meilleurs régimes de retraite pour les investisseurs

L'emploi offre-t-il une sécurité d'emploi?

L'astuce est d'arrêter de corréler un emploi à temps plein avec la sécurité d'emploi.

Si tu penses à ça, il n'y a rien de vraiment sûr à dépendre complètement d'une seule entreprise pour survivre.

Sûr, il y a une certaine stabilité et sécurité au niveau de la surface dans un chèque de paie. Mais la sécurité peut aussi vous rendre paresseux et réduire votre valeur. Une fois que ce travail vous est retiré, cela peut vous laisser dans une situation très dangereuse de devoir trouver du travail rapidement ou de vous endetter pour joindre les deux bouts.

La vraie sécurité vient lorsque vous assumez la responsabilité de vos finances et tracez votre propre chemin en tant qu'entrepreneur et, éventuellement, investisseur.

Ce n'est pas aussi difficile qu'il y paraît. En réalité, le plus difficile est de briser l'état d'esprit selon lequel être entrepreneur est une chose risquée.

Comment accéder à l'intelligence financière ?

La meilleure façon d'acquérir l'indépendance financière est de cesser de dépendre des autres pour leurs revenus, à moins qu'ils ne fassent gagner de l'argent à votre entreprise en tant qu'employés.

L'indépendance financière consiste à avoir un contrôle total sur vos sources de revenus au lieu de travailler pour quelqu'un d'autre et de vendre votre temps pour un salaire.

Presque tout le monde peut atteindre l'indépendance financière. Vous avez juste besoin du bon état d'esprit et de la capacité de trouver les bonnes opportunités au bon moment.

La ligne de fond

En premier, le quadrant des flux de trésorerie peut vous sembler un peu choquant. En réalité, vous pouvez détester l'idée, ferme cette fenêtre, et fuyez parce que c'est un concept effrayant.

Personne n'aime entendre que leur travail pépère et leur mode de vie de 9 à 5 ans peuvent ne pas offrir la sécurité qu'ils pensaient qu'il offrait.

Quoi que vous fassiez, l'idée de la liberté financière va vous ronger avec le temps. Il sera là pendant votre trajet du matin ou la prochaine fois que vous manquerez un événement sportif ou une fête d'anniversaire de vos enfants pour aller travailler pour quelqu'un d'autre. Il sera là quand vous pointerez à la fin de la journée, vous vous demandez pourquoi vous travaillez si dur mais n'arrivez pas à aller de l'avant.

Vous seul pouvez décider de ce que la liberté financière signifie pour vous. Et le quadrant des flux de trésorerie peut vous aider à visualiser et à accepter cette décision.

Pensez à votre situation financière et à ce que vous voulez de la vie et mettez votre vision en mouvement. Vous finirez sur le côté droit du quadrant avant de vous en rendre compte, au fur et à mesure que vous devenez un investisseur sérieux, complètement indépendant financièrement.