Qu'est-ce qu'un tampon de compte courant ?

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Sandy est juste allée chez Barnes and Noble pour acheter des livres pour la classe.

Malheureusement, le chèque qu'elle vient de déposer de son côté n'a pas encore été encaissé. Alors quand elle a payé ses livres, elle a dépensé plus que ce qu'elle avait sur son compte courant, l'atterrissant avec des frais de découvert élevés de 35 $.

Si seulement Sandy avait un tampon de compte courant pour protéger son compte, elle serait en clair.

Qu'est-ce exactement qu'un tampon de compte courant, et comment cela peut-il vous aider dans votre cheminement financier ?

ou, passez directement à « Comment configurer un tampon de compte courant ».

Qu'est-ce qu'un tampon de compte courant ?

Tout simplement, un tampon de compte courant est un fonds de réserve destiné à couvrir les petites situations d'urgence.

L'idée de base est de conserver une certaine somme d'argent sur votre compte courant ou sur un compte d'épargne séparé lié au chèque. De cette façon, si vous achetez quelque chose avec une carte de débit et que vous dépassez votre compte, vous serez protégé par ce tampon.

Tant que vous maintenez les exigences de solde minimum, votre prochain achat ne fera pas basculer votre compte courant dans le rouge.

Un tampon est-il un fonds d'urgence ?

Un tampon de compte courant est similaire à un fonds d'urgence… avec quelques différences importantes.

L'intérêt d'un fonds d'urgence est de pouvoir couvrir les frais liés aux dépenses imprévues :perte d'emploi, avoir un accident de voiture, ou accumuler des factures de soins de santé coûteuses.

L'astuce est d'avoir au moins six mois de frais de subsistance de côté en tout temps. De cette façon, vous aurez suffisamment de temps pour déterminer votre prochain mouvement.

Un tampon de compte courant est essentiellement un fonds d'urgence plus petit. Si vous avez 10$, 000 000 mis de côté dans un fonds d'urgence, vous n'aurez peut-être besoin que de 500 $ comme tampon de compte courant. Le reste peut être caché dans un compte d'épargne à haut rendement et accessible uniquement lorsque vous en avez absolument besoin.

Pourquoi avez-vous besoin d'un tampon de compte courant ?

Le maintien d'un tampon de compte courant n'augmentera pas votre valeur nette. Mais il volonté vous permet de profiter de nombreux avantages.

Éviter les frais de découvert

Un découvert constant de votre compte peut avoir des conséquences négatives.

Les frais peuvent s'accumuler… et rapidement. Les banques pardonnent généralement aux primo-délicats. Mais si cela se produit à plusieurs reprises, ils vous feront payer. Pas cool!

Quoi de plus, une banque peut fermer votre compte et vous signaler à un bureau de débit si vous êtes constamment à découvert. Non seulement ce serait un inconvénient majeur à court terme, mais cela pourrait également rendre plus difficile l'ouverture de comptes à l'avenir.

À moins que cela ne ressemble à votre idée d'un bon moment, il est toujours préférable d'avoir une protection intégrée pour éviter que cela ne se produise.

Couvrir les dépenses imprévues

Même les budgets les plus dédiés peuvent faire face à des situations inattendues qui nécessitent des paiements plus importants de temps en temps.

Vous êtes peut-être en train de manger avec un groupe qui décide de partager une grosse facture. Ou, vous devrez peut-être traverser la ville avec un Uber ou un Lyft tard dans la nuit et devoir payer beaucoup d'argent en prix de surtension pour vous rendre à votre destination.

En d'autres termes :la vie se passe. C'est pourquoi il est toujours préférable d'être préparé avec un tampon de compte courant. Avoir de l'argent supplémentaire sur votre compte peut être un énorme avantage.

Prévenir les complications liées aux retards de dépôt direct

Dans un monde parfait, les employeurs paieraient toujours à temps. Le nôtre n'est pas un monde parfait.

Parfois, le jour de paie tombe un week-end ou un jour férié. Ou, votre activité secondaire ne paie pas à temps.

En mettant en place un tampon de compte courant, vous pouvez vous protéger lorsque l'argent ne parvient pas et vous éviter d'avoir des problèmes financiers. Vous obtenez la tranquillité d'esprit de savoir que vous ne serez pas touché par ces frais de découvert exorbitants— déjà - tant que vous maintenez ce solde minimum.

Qu'est-ce qu'un bon tampon de compte courant ?

Chaque consommateur financier est différent ! Donc un bon tampon pour tu dépend en grande partie de votre mode de vie, habitudes de dépenses, et combien vous avez en banque.

Imaginez que Toni vient de sortir de l'université et commence tout juste à travailler. Le tampon du compte courant de Toni pourrait être de 500 $, ce qui est suffisant pour couvrir les dépenses quotidiennes entre les chèques de paie.

Sam, d'autre part, travaille depuis dix ans et est mieux établie financièrement. Sam a beaucoup plus d'argent en banque que Toni, et elle aime garder au moins 3 $, 000 sur son compte courant ou son compte d'épargne lié à tout moment.

Comment configurer un tampon de compte courant

La mise en place d'un tampon de compte courant peut sembler compliquée. Voici un avertissement que vous serez peut-être heureux d'entendre :ce n'est en fait pas si difficile !

Voici comment.

1. Formez un budget
2. Décidez de la taille de votre tampon
3. Choisissez votre compte bancaire
4. Transfert de fonds
5. Surveillez votre compte

1. Formez un budget

D'abord, examinez attentivement votre budget et obtenez une idée de combien vous dépensez sur une base mensuelle.

Pour vous aider avec cet exercice, consultez Vous avez besoin d'un budget (YNAB) ou d'un capital personnel. Ces deux services sont utiles à des fins de budgétisation.

Identifiez le montant total que vous rapportez par rapport à ce que vous dépensez en moyenne. Puis, chercher à réduire les zones de déchets. Si vous avez dépensé une tonne d'argent au restaurant le mois dernier, vous voudrez peut-être cuisiner plus de repas à la maison.

2. Décidez de la taille de votre tampon

Prochain, jetez un œil à vos fonds disponibles et déterminez combien vous devez mettre de côté comme tampon.

N'oubliez pas que cet argent est pour l'épargne, ne pas dépenser librement.

Cela ne signifie pas que votre budget de dépenses augmentera. Pensez simplement à mettre de l'argent de côté pour vous protéger au cas où vous en auriez besoin.

3. Choisissez votre compte bancaire

Déterminez la banque et le compte qui ont du sens pour ce type de fonds.

Parlez à votre banque ou coopérative de crédit et demandez-leur s'ils peuvent lier votre compte courant à un compte d'épargne pour vous protéger en cas de découvert accidentel de votre compte.

Autrement, vous aurez peut-être plus de chance avec un compte du marché monétaire, ce qui pourrait être gagnant-gagnant, potentiellement vous faire bénéficier d'un meilleur taux d'intérêt.

Apprendre encore plus :Meilleurs comptes chèques en ligne de 2021

4. Transférer des fonds

Une fois votre compte créé, transférer de l'argent sur le compte.

Si vous gardez de l'argent sur votre compte courant, assurez-vous de garder un œil attentif sur vos dépenses quotidiennes afin de ne pas commencer à puiser dans le tampon quotidiennement.

Si vous avez 1 $, 000 dans un compte et mettre 2 $, 000 pour la sécurité, continuez à dépenser comme si votre budget n'était que de 1 $, 000. Ne commencez pas à trop dépenser simplement parce que vous avez plus d'argent sur votre compte.

5. Surveillez votre compte

Gardez un onglet courant du solde de votre compte courant. De cette façon, il ne sera jamais question de combien d'argent vous avez en main. Vous devriez être en mesure de réduire le solde de votre compte courant au montant en dollars sans avoir à regarder le compte.

Configurez des alertes automatiques pour toutes les transactions afin que vous puissiez être au courant de tout changement ayant lieu au quotidien.

La clé de la gestion d'un compte courant est de rester au top.

Conseils pour gérer votre tampon de compte courant

Gardez les stratégies suivantes à l'esprit lorsque vous commencez à maintenir votre tampon de compte courant.

Commencer une activité secondaire

La meilleure façon de gérer votre tampon est d'inonder votre compte bancaire d'argent. Plus vous rapportez d'argent, moins la gestion de l'argent devient stressante.

Il existe de nombreuses façons de gagner de l'argent en plus de votre emploi à temps plein. Par exemple, vous pouvez être payé pour conduire pour Uber et Lyft, livrer les courses via Instacart, ou garde d'enfants pour les amis et les membres de la famille.

Certaines personnes ont un côté agitation, tandis que d'autres ont plusieurs petits concerts qu'ils utilisent. Le nombre de concerts que vous pouvez obtenir dans l'économie numérique d'aujourd'hui est vraiment illimité.

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• 31 meilleures idées d'agitation latérale de 2021

Revoyez votre budget de temps en temps

Les budgets peuvent changer du jour au lendemain. Vous pouvez générer plus de revenus ou avoir des dépenses différentes de temps en temps.

Cela étant, les budgets doivent toujours être fluides et évolutifs en fonction de votre situation financière personnelle. Si votre budget n'a pas bougé depuis quelques mois ou quelques années, il est temps de jeter un nouveau regard et de le mettre à jour.

Apprendre encore plus:

• 6 meilleures applications de budgétisation de 2021

Faire un tampon pour votre tampon

Une stratégie pour gérer votre compte courant est d'avoir un vert, jaune, et zone rouge.

La zone verte devrait être votre solde de compte quotidien normal dans des conditions optimales. La zone jaune du milieu devrait être un deuxième niveau dans lequel vous devez puiser lorsque vous dépensez plus que votre solde habituel ne vous le permet.

Le troisième niveau devrait être votre zone tampon :le dernier arrêt avant de devoir puiser dans vos économies pour effectuer un paiement.

Imaginez que vous avez 3 $, 000 sur votre compte courant. Vous pouvez décomposer cela en une zone verte (3 $, 000 à 2 $, 000), jaune (2 $, 000 à 1 $, 000), et rouge (1 $, 000 ou moins).

Questions fréquemment posées

Comment puis-je améliorer ma trésorerie ?

Vivre de chèque de paie en chèque de paie n'est ni amusant ni sain. Zéro sur cinq étoiles ! Ne recommande pas !

Si vous êtes dans cette situation, c'est une bonne idée d'économiser de l'argent pour ne pas chercher des centimes à la fin du mois. Ceci est nécessaire pour payer vos factures à temps, éviter les frais bancaires, et prévenir les surendettements de cartes de crédit, entre autres.

Pour améliorer votre trésorerie, prendre un concert à côté. Vous pouvez également envisager de demander une augmentation à votre employeur si vous ne l'avez pas fait récemment. Assurez-vous d’être correctement rémunéré pour votre travail et envisagez de partir si votre employeur ne vous verse pas un salaire équitable.

Quelle est la meilleure façon d'économiser de l'argent?

La meilleure façon d'économiser de l'argent est de faire un budget, suivre où va votre argent chaque mois, et réduire les dépenses inutiles.

Si vous dépensez des centaines de dollars par mois en vêtements, il est peut-être temps de vous demander si votre garde-robe a vraiment besoin de plus de nouveaux fils.

Lorsque vous avez économisé de l'argent, vous voudrez peut-être l'empiler dans un compte d'épargne à haut rendement (HYSA), qui peut constituer un tampon pour votre tampon de compte courant si vous les reliez ensemble.

N'oubliez pas qu'il y a une différence entre épargner et investir. Alors qu'un compte d'épargne protège votre argent, un compte de placement fait fructifier vos fonds. Investir est plus risqué, mais offre un plus grand potentiel de récompense.

Toutes les dettes sont-elles mauvaises ?

La dette peut en fait être bénéfique à certains égards. Le fait de contracter un prêt ou d'utiliser des cartes de crédit et de les rembourser peut aider à bâtir un crédit. Et s'endetter sous forme d'hypothèque peut aider à sécuriser une maison avec de faibles mensualités. De la même manière, les prêts étudiants peuvent vous aider à accélérer votre carrière.

Ce que vous voulez éviter, c'est une dette de carte de crédit excessive avec des taux d'intérêt mensuels élevés. Quoi que vous fassiez, arrêtez d'accumuler des frais sur les cartes de crédit et assurez-vous de toujours payer le solde de votre carte de crédit en totalité chaque mois.

La dernière chose que vous voulez, c'est vous retrouver dans une spirale sans fin de dette de carte de crédit.

La ligne de fond

Si vous craignez d'avoir suffisamment d'argent en main pour couvrir vos dépenses mensuelles et respecter les échéances de paiement, alors vous avez besoin d'un tampon de compte courant. C'est si simple.

La mise en place d'un tampon peut améliorer votre situation financière et vous aider à atteindre vos objectifs. Cela peut vous empêcher de mettre de l'argent sur des cartes de crédit et de payer des intérêts lorsque vous conservez un solde courant de mois en mois.

Considérez votre tampon de compte courant comme un mini fonds d'urgence, quelque chose qui vous aidera à affiner vos compétences en gestion de l'argent.

À la fin de la journée, tout le monde devrait avoir au moins un ou deux comptes d'épargne d'urgence avec des liquidités supplémentaires en main. De cette façon, nous serons tous capables de faire face à tous les coups financiers qui se présentent à nous.

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