Notre cerveau sur la rareté :Le piège de ne pas en avoir assez

J'ai récemment découvert le livre "Scarcity:Why Have Too Little Means Tellement". Pour être honnête, Je ne me souviens même pas comment j'ai découvert le livre. Peut-être que quelqu'un l'a recommandé ; peut-être que j'ai lu quelque part à ce sujet. Dernièrement, J'ai été extrêmement occupé, et, par conséquent, ma mémoire à court terme est abattue.

Par coïncidence, c'est de cela que parle le livre. Les auteurs/chercheurs Sendhil Mullainathan et Eldar Shafir expliquent comment notre bande passante mentale change lorsque nous n'avons pas assez de quelque chose — à savoir, temps et argent.

Contrairement à la croyance selon laquelle une mauvaise prise de décision mène à la pauvreté, les auteurs du livre ont cherché à prouver que c'est en fait l'inverse :la pauvreté (ou la rareté) conduit à une mauvaise prise de décision. Quoi de plus, la rareté crée un terrible cycle de mauvaises décisions. Les auteurs soulignent étude après étude qui prouve que cela est vrai.

D'après le livre, il existe une variété de façons dont la rareté a un impact négatif sur notre état d'esprit.

« La rareté n'est pas qu'une contrainte physique, », précise le livre. « C'est aussi un état d'esprit. Quand la rareté attire notre attention, cela change notre façon de penser. En restant présent à l'esprit, cela affecte ce que nous remarquons, comment nous pesons nos choix, comment nous délibérons, ce que nous décidons et comment nous nous comportons.

La rareté réduit la capacité cognitive

Les chercheurs ont mené diverses expériences pour tester l'effet de la rareté sur notre capacité cognitive. Pour le dire crûment, ils voulaient savoir : La rareté nous rend-elle stupide ? Ou au moins, cela nous fait-il mal performer?

Dans une étude, les chercheurs ont effectué des tests de QI de base sur des sujets dans un centre commercial du New Jersey. Ils ont noté le revenu autodéclaré des sujets, et les a introduits à un problème financier :

« Imaginez que votre voiture a des problèmes, ce qui nécessite un cher 3 $, 000 services. Votre assurance auto couvrira la moitié du coût. Vous devez décider s'il faut aller de l'avant et faire réparer la voiture, ou tentez votre chance et espérez que cela dure un peu plus longtemps. Comment feriez-vous pour prendre une telle décision ? Financièrement, serait-ce une décision facile ou difficile à prendre pour vous ? »

Sans que ce problème leur soit présenté, les deux groupes ont généralement obtenu les mêmes résultats aux tests. Mais une fois le problème financier posé, assez sur, le groupe à faible revenu a obtenu de moins bons résultats que le groupe à revenu élevé.

Pour tester leur hypothèse dans le monde réel, les chercheurs ont étudié les producteurs de canne à sucre en Inde. Ils ont trouvé que, pendant les mois où leurs récoltes n'étaient pas récoltées (et ils n'étaient pas payés), les agriculteurs ont obtenu de moins bons résultats cognitifs que là où leur salaire était abondant.

« En utilisant ces tâches, nous avons constaté que les agriculteurs avaient de bien moins bons résultats avant la récolte qu'après la récolte. Le même agriculteur s'en sortait moins bien en matière d'intelligence fluide et de contrôle exécutif lorsqu'il était pauvre (avant la récolte) que lorsqu'il était riche (après la récolte). Tout comme les sujets au centre commercial, la même personne avait l'air moins intelligente et plus impulsive quand elle était pauvre. Pourtant, dans ce cas, ce n'est pas nous qui avons déclenché des pensées liées à la pénurie ou même essayé de les faire remonter à la surface. Ces pensées étaient là naturellement… »

Essentiellement, à la fois dans une étude contrôlée et dans une étude du monde réel, Mullainathan et Shafir ont découvert que ne pas en avoir assez diminue nos performances intellectuelles.

La rareté nous rend moins polis

Dans une autre étude, les chercheurs ont voulu tester les effets de la rareté sur le comportement. Ils ont présenté à un groupe d'étudiants australiens « quelque chose qu'ils ont trouvé révoltant :un pied de poulet cuit à la chinoise qui préservait le pied entier intact, griffes incluses.

« Le défi pour les sujets était que cela a été servi par un expérimentateur chinois, créant une certaine pression pour agir de manière civilisée.

Avant de se voir présenter le pied de poulet, certains des sujets ont été invités à mémoriser deux nombres. D'autres ont été invités à mémoriser huit. Évidemment, cette dernière tâche était plus difficile. Il imposait à leur bande passante. Ces participants étaient maintenant occupés à mémoriser une série de nombres.

Les sujets qui n'avaient que deux chiffres à mémoriser étaient polis à propos de l'offrande du pied de poule. Le groupe taxé n'était pas si poli :

"Ceux dont l'esprit n'était pas chargé ont réussi à garder leur sang-froid, gardant leurs pensées pour eux. Ce n'est pas le cas avec les sujets chargés sur le plan cognitif. Ils laissaient échapper des commentaires grossiers, tels que « C'est sacrément révoltant » malgré leurs meilleures intentions. »

Quand notre cerveau est préoccupé, nous agissons différemment. Nous sommes moins concentrés sur la « pression d'agir de manière civilisée ». Sur la base de leurs données, il semble que notre préoccupation nous rend moins polis.

La rareté nous rend plus impulsifs

Mullainathan et Shafir ont utilisé la même expérience de mémorisation des nombres pour tester l'impulsivité. Au lieu de présenter des groupes avec une patte de poulet, ils leur ont offert une pièce de gâteau et de fruits, en leur donnant le choix de l'un ou l'autre.

« Ceux dont l'esprit n'était pas très occupé par le nombre à deux chiffres ont choisi le fruit la plupart du temps. Ceux dont l'esprit était occupé à répéter le nombre à sept chiffres ont choisi le gâteau 50 % plus souvent. Le gâteau est le choix impulsif… quand notre bande passante mentale est utilisée sur autre chose, comme répéter les chiffres, nous avons moins de capacité à nous empêcher de manger du gâteau.

La rareté cause la négligence

Pour résumer le reste des conclusions, les chercheurs du livre ont découvert que la rareté nous fait négliger d'autres domaines de notre vie et nous empêche de penser aux conséquences de nos décisions. Le livre pointe vers une série d'exemples du monde réel, y compris les prêts sur salaire :

«Pourquoi ceux à court d'argent contractent-ils des prêts si extrêmes qu'ils ne peuvent pas se permettre de rembourser? Pourquoi se permettent-ils même de se lancer sur une pente aussi glissante ? De telles questions conduisent généralement à des débats sur l'importance de la responsabilité personnelle ou sur la façon dont les entreprises sans scrupules s'attaquent aux personnes à faible revenu; ils alimentent les discussions sur la myopie des pauvres et le besoin d'éducation financière… »

Ces arguments pourraient avoir une part de vérité. Nous avons souvent parlé de la nécessité d'une éducation financière. Et les réponses aux problèmes ne sont pas simples. Mais, globalement, le livre souligne que, face au problème de la pauvreté, nous devrions considérer le rôle de la mentalité de rareté.

Quand nous jonglons constamment avec les exigences de la vie, concentré sur la survie, nous n'avons pas beaucoup de temps pour prendre du recul et nous concentrer sur la situation dans son ensemble.

Y a-t-il des avantages à la rareté ?

Le livre traite de l'avantage de la rareté. Quand on est sous pression, parfois nous obtenons de meilleurs résultats. Parfois, ne pas en avoir assez nous enseigne des leçons qui nous aident plus tard dans la vie. Cela m'a rappelé notre discussion sur la romance de la pauvreté. Oui, peut-être y a-t-il des leçons que vous apprenez lorsque vous n'en avez pas assez. Mais, comme l'explique le livre, et comme beaucoup d'entre vous l'ont souligné dans ce post, cela peut avoir un impact négatif à long terme.

« Ce qu'ont [les pauvres] est une compétence spécifique :ils arrivent mieux à joindre les deux bouts aujourd'hui. Ils font aller un dollar plus loin. Cette expertise peut les faire paraître plus rationnels, moins sujet aux incohérences, dans certains contextes. Mais cette expertise locale devient aussi un frein. Avec la concentration qui apporte l'expertise vient le tunneling. Et avec le tunneling vient une série de conséquences négatives. »

Lorsque vous creusez un tunnel, vous êtes uniquement concentré sur la situation désespérée du moment. D'autres domaines de votre vie sont négligés. Vous manquez de prévoyance, et vous êtes pris au piège de la pénurie.

Sortir du piège

Si vous souffrez d'un manque important de ressources, vous pouvez probablement comprendre le piège de l'état d'esprit de la pénurie. Vivre de chèque de paie en chèque de paie est un exemple de ce piège.

Quand j'avais du mal à rembourser mes dettes d'études sans fonds d'urgence, J'étais pris au piège de la pénurie. Je pensais que c'était idiot d'économiser 1 $, 000 pour une urgence quand je me sentais enseveli sous les dettes. Tome, Je luttais pour survivre financièrement, et économiser pour une urgence semblait être un luxe. Mais une urgence surgirait toujours, comme ils le font inévitablement. Je finirais par faire un pas en avant et deux pas en arrière extrêmement frustrants. Alors dans un moment de clarté, J'ai juré de créer un fonds d'urgence. Une fois que j'ai créé ce filet de sécurité, J'ai pu atteindre mon objectif plus facilement. Je suis sorti du piège.

Dans le livre, les auteurs se réfèrent creuser un tunnel . Lorsque vous êtes submergé par la pénurie, vous obtenez une vision en tunnel. Votre seul objectif devient la solution rapide aux diverses urgences qui surviennent.

Dans un chapitre intitulé « La rareté dans la vie quotidienne, ” les auteurs partagent des informations basées sur la recherche sur la façon dont les gens font face aux effets de la pénurie.

Ce qui suit est un aperçu très général de chacun de leurs points. Je dois le mentionner, dans le livre, certains d'entre eux semblent être moins considérés comme des solutions et plus comme des observations objectives sur, bien, rareté dans la vie de tous les jours. Toujours, Je pense que ces observations sont utiles.

Définir des rappels

Les auteurs soulignent à quel point les rappels simples peuvent être efficaces. Dans l'une de leurs études, ils ont envoyé aux sujets un simple rappel à la fin du mois, par SMS ou courrier, économiser de l'argent.

« Ce rappel bénin à lui seul a augmenté les économies de 6 %, », rapportent les auteurs. « Nous avons pu augmenter l'épargne non pas par l'éducation ou en renforçant la volonté des gens, mais simplement en leur rappelant quelque chose d'important qu'ils ont tendance à négliger lorsqu'ils creusent un tunnel.

Un rapide, un simple rappel peut vous distraire de votre problème de pénurie et rediriger votre attention vers la situation dans son ensemble.

Rappels, dans toute leur simplicité, sont sérieusement sous-estimés. Voici un exemple personnel. J'ai parlé de la façon dont je me surmenais parfois. Je me sens stressé, et je m'inquiète de ne pas avoir assez de temps pour terminer un projet. Le résultat? je suis épuisé, la qualité de mon travail diminue, et cela me stresse. Je me sens comme ma seule option, comme j'insiste, est de me pousser. Je n'ai pas le temps de penser à la situation dans son ensemble; Je suis coincé dans un piège.

Pour moi, cela aide à définir un rappel sur mon ordinateur pour qu'il s'arrête à un certain moment. Oui, certains jours je ne finis pas autant que je veux, mais après avoir écouté ces rappels pendant un moment, j'ai plus de temps, je suis moins stressé, et la qualité de mon travail s'améliore.

Comment pouvez-vous utiliser des rappels pour briser le piège de la pénurie financière ? Si vous lisez ce blog régulièrement, c'est un rappel en soi. Un rappel est tout ce qui vous rappelle vos objectifs financiers. Cela pourrait signifier :

• Programmez une alerte sur votre calendrier pour faire un ménage de printemps financier.

• Prendre le temps de célébrer vos jalons financiers.

• Utiliser un partenaire de responsabilité pour vous rappeler vos objectifs financiers.

• Collez vos objectifs financiers sur votre bureau ou sur vos cartes de crédit !

Automatisez votre vigilance

Lorsque vous automatisez vos finances, il y a moins de risques de commettre des erreurs financières lorsque vous creusez un tunnel.

« Le paiement automatique des factures en est un excellent exemple. Une personne occupée qui s'inscrit au paiement automatique de factures ne court plus le risque, dans le tunnel du travail, d'oublier de payer ses factures. Ou, plutôt, elle est libre d'ignorer ses factures, mais quand elle le fait, ces factures sont toujours payées.

Quand tu tunnel, vous négligez certains domaines de votre vie. Beaucoup de tâches demandent de la vigilance — payer vos factures, vous assurer d'économiser, etc. Lorsque vous êtes pris au piège de la pénurie, vous avez moins de bande passante à vous soucier d'être vigilant.

En automatisant vos tâches, vous pouvez lutter contre cela. Le livre propose quelques exemples :

• « Payer ses factures chaque mois demande de la vigilance. La configuration du paiement automatique des factures ne doit être effectuée qu'une seule fois.

• « Se souvenir d'avoir suffisamment d'argent pour les péages pendant que vous conduisez exige de la vigilance; l'inscription à E-ZPass… se fait une fois.

• Avec les régimes amaigrissants :« Plutôt que de devoir être vigilant à chaque fois que vous prenez une collation dans le garde-manger, soyez juste vigilant à l'épicerie.

L'automatisation de votre épargne en est un bon exemple. Vous vous payez d'abord, votre « vigilance » est donc automatique.

Passez à l'action lorsque vous êtes concentré

« Nos besoins d'aujourd'hui sont pressants; ceux à un mois sont abstraits et non réalisés. Cette, comme nous l'avons vu, c'est ainsi que nous finissons par être surengagés. C'est ainsi que ceux qui manquent d'argent finissent par acheter des articles qu'ils ne peuvent finalement pas se permettre.

Nous restons coincés à penser au présent sans trop penser à l'avenir. Nos futurs moi semblent complètement inconnus. Cela semble vrai même pour les personnes qui se portent bien financièrement. Mais ceux qui luttent contre la pénurie ont encore plus de mal à trouver une « appréciation de la pénurie à l'avenir ».

Revenons à mon exemple de dette - c'est pourquoi j'ai négligé d'épargner pour une urgence même si une urgence semblait survenir tous les mois environ. C'est pourquoi certaines personnes négligent d'épargner pour leur retraite. Le futur semble complètement déconnecté du présent.

Pour combattre cet état d'esprit, les auteurs suggèrent d'agir pendant un moment de concentration. C'est assez simple :la prochaine fois que vous pensez, "Pouah, J'ai vraiment besoin de m'y mettre, " réellement fais-le .

"Autrement, vous prévoyez de le faire bientôt, mais vous serez alors dans un autre tunnel.

Changez votre temps de prise de décision

Dans le livre, les auteurs utilisent le mot « bande passante, », c'est-à-dire notre capacité mentale à faire face à certaines situations. Quand nos ressources sont rares, notre bande passante est taxée, et nous ne prenons pas les meilleures décisions. Un moyen simple de lutter contre cela? Changer lorsque vous prenez des décisions. Dans une interview avec Marketplace, Mullainathan a dit :

« Un outil puissant consiste simplement à changer lorsque vous prenez de très grandes décisions. Nous appelons cette bande passante. Nous négligeons souvent l'importance de la bande passante dans notre prise de décision.

Il fait référence à une étude qui mettait en vedette des agriculteurs comme sujets. Ils ont étudié la psychologie de ces agriculteurs avant et après récolte :

"En quelques sortes, cet agriculteur pourrait dire, 'vous savez quoi? Je suis un meilleur décideur après la récolte. Donc, s'il y a des décisions importantes à prendre, Je vais les faire alors. Reconnaissez au moins que j'ai ces… vagues de capacité.

Que la ressource soit le temps ou l'argent, nous avons probablement tous été pris au piège de la pénurie à un moment donné. Beaucoup de ces réponses sont simples, mais ils ne sont certainement pas faciles. Je pense que la plupart des gens qui ont échappé au piège indiqueront probablement une ou plusieurs de ces solutions, bien que. Cela peut être intimidant, et parfois cela peut sembler inutile et contre-intuitif, mais cela en vaut aussi la peine.

Comment êtes-vous sorti de votre propre piège de la pénurie ? L'un des éléments ci-dessus vous a-t-il aidé à arrêter le tunneling ? Quels conseils donneriez-vous à ceux qui se sentent bloqués ?