Paiements de voiture:'Jusqu'à ce que la mort nous sépare

Votre voiture tombe en panne sur le bord de la route… à nouveau. C'est l'heure de pointe et ça ne démarre pas. Vous devez le faire remorquer et vous n'êtes pas content. Du tout.

Donc que fais-tu?

Vous vous dirigez vers le concessionnaire local dans une fureur, prêt à le remplacer par quelque chose de bien plus fiable, mais aussi abordable. Mais le concessionnaire a quelques tours dans son sac et, selon Paul (le vendeur vous aidant), ça doit être ton jour de chance . Étonnamment, votre voiture est morte au moment le plus opportun de l'histoire.

"Des offres incroyables sont sur la table pour aujourd'hui seulement, gens, et nous sommes au milieu de une liquidation totale , " dit Paul. « Les prix sont réduits à gauche et à droite, et vous devez agir vite.

"C'est la vente du siècle !!!"

Alors tu mords, et avant de vous en rendre compte, vous vous tenez devant un brillant, nouvelle berline recouverte d'autocollants s'exclamant des choses comme « 0 % D'INTÉRÊT » et « 2 $ 500 CASH BACK.

Vous vous glissez dans le siège recouvert de plastique et respirez cette odeur indescriptible de voiture neuve. Tu joues avec les potards et la radio, et vous remarquez à quel point de petits carrés de plastique ont été méthodiquement placés pour protéger le tableau de bord des germes et des empreintes digitales de quiconque oserait toucher cette voiture. La sellerie impeccable est encore en grande partie intacte, n'ayant jamais été exposé à la pluie, la boue de l'hiver, ou le gobelet qui fuit de votre tout-petit. Tu aimes ça .

"Choisissez votre paiement et je le ferai fonctionner, " dit Paul.

Et le reste est de l'histoire.

Le coût élevé d'un faible paiement mensuel

Ce genre de scénario se produit tous les jours de l'année et dans tout le pays. Cela m'est arrivé quand j'avais 22 ans. À l'époque, J'avais un travail qui gagnait quelque chose comme 8 $ de l'heure, mais je venais d'obtenir mon permis d'immobilier résidentiel. Je suis allé chez le concessionnaire, convaincu que j'avais besoin d'une voiture plus récente pour faire le tour de tous les clients que j'aurais sûrement. (N'hésitez pas à rire.) Bientôt, je parlais à un requin d'un vendeur - un gars sympa - qui a utilisé des mots à la mode comme "élégant, ” “sophistiqué, » et « réussi » pour décrire à quoi je pourrais ressembler dans quelque chose de nouveau. Et j'ai tout acheté accrocher, ligne, et plomb.

Même si je suis allé chez le concessionnaire avec quelque chose de beaucoup plus modeste en tête, Je suis sorti de là avec une toute nouvelle Mitsubishi Galant, un 24 $, 000 prêt, et un paiement mensuel quelque part près de 500 $. Encore pire, j'ai vite découvert que J'étais une terrible vendeuse et n'a jamais rien vendu.

Mais j'avais toujours ce paiement.

Paiements de voiture :jusqu'à ce que la mort nous sépare

Et je ne suis pas le seul. Une étude récente d'Experian montre que les Américains continuent de dépenser sans compter pour de nouvelles voitures, malgré le fait que les salaires ont pour la plupart stagné et que le revenu médian des ménages continue de osciller autour de 51 $, 000 par an. Quelques-unes des principales conclusions du rapport d'Experian :

• Le prêt automobile moyen pour un véhicule neuf a grimpé à 27 $, 430 au T4 de 2013, à partir de 26 $, 691 l'année précédente.
• La mensualité moyenne d'un crédit automobile neuf s'élève à 471 $/mois.

Selon Experian, les locations de voitures neuves sont également en hausse, représentant 28,4 % de tous les véhicules neufs financés au quatrième trimestre 2013 et avec un paiement moyen de 420 $ par mois.

« Le leasing continue de gagner en popularité parmi les acheteurs de voitures, surtout ceux qui espèrent rester dans un budget mensuel strict, » Melinda Zabritski, directeur principal du crédit automobile pour Experian Automotive, dit dans un communiqué de presse. « Notre analyse de ce trimestre a montré que le paiement mensuel moyen de la location était de 51 $ inférieur au paiement moyen du prêt, ce qui peut faire une grande différence pour les consommateurs qui essaient d'étirer leur argent.

Mais si…

L'industrie des voitures neuves adore probablement entendre que les prêts pour voitures neuves continuent d'augmenter. Mais le budget familial ? Pas tellement. À près de 500 $ par mois, ce paiement est autant que certaines familles dépensent pour l'épicerie ou même une petite hypothèque.

Mais que se passe-t-il si vous choisissez de faire les choses différemment et de renoncer à un nouveau véhicule tous les cinq ans ? Et si vous conduisiez quelque chose de plus vieux et moins cher et que vous le remboursiez ? Ou payé comptant pour commencer ?

Que pourriez-vous faire avec 471 $ de plus par mois ? Qu'est-ce que cela signifierait pour votre résultat net ? Quelques idées :

• Vous pourriez rembourser vos dettes . Peu importe où vous en êtes dans votre parcours financier, libérer 471 $ de plus par mois pourrait faire toute la différence.
• Vous pourriez le sauver. Empocher le paiement moyen d'une voiture pendant cinq ans signifierait ajouter 28 $ de plus, 260 à vos économies.
• Vous pourriez l'investir. Investir 471 $ chaque mois dans un compte gagnant 4 % rapporterait 31,837,57 $ après cinq ans. Investissez ce montant pendant dix ans et vous pourriez être assis sur 70 $, 572.85.

Et ce n'est pas tout. Imaginez avoir 471 $ de plus chaque mois pour aider vos enfants à payer leurs études, ou l'utiliser pour renforcer votre fonds de vacances de rêve. Vous pouvez même le mettre de côté et l'utiliser pour payer votre prochaine voiture en espèces. Après tout, quoi que vous conduisiez ne durera pas éternellement.

Et évidemment, le choix n'est pas seulement entre acheter une nouvelle voiture et garder l'ancienne. Certaines personnes conduisent beaucoup plus que la plupart des gens et ont besoin de quelque chose de fiable. D'autres veulent la «garantie de voiture neuve» qui les protège des réparations directes et du pire des cas de se retrouver coincé avec un citron. Heureusement, le prêt automobile moyen peut facilement être réduit de moitié, même sur une voiture neuve, simplement en choisissant un modèle pas cher. Cars.com propose même une liste des modèles 2014 les moins chers qui commencent à considérablement moins que le prêt automobile moyen, dont trois qui coûtent environ la moitié :

• Chevrolet Spark 2014 — 12 $, 995
• Mitsubishi Mirage 2014 — 13 $ 790
• Nissan Versa 2014 — 13 $ 800

Vous pouvez même magasiner pour une voiture d'occasion fiable. Rappelles toi, les experts disent qu'une nouvelle voiture perd 20 pour cent de sa valeur en un an et jusqu'à 60 pour cent de sa valeur en cinq ans. Si vous devez remplacer votre voiture, pensez à acheter un modèle d'occasion avec un faible kilométrage et une garantie.

Rompre avec le paiement de votre voiture… pour de bon

L'odeur de la voiture neuve, la façon dont tes amis ooohhhh et ahhhhh lorsque vous entrez dans votre allée, le sentiment de fierté que vous ressentez lorsque vous récupérez vos enfants à l'école, tout cela est une illusion - un fantasme - – perpétué par une industrie qui veut désespérément que vous voyiez votre nouvelle voiture comme un symbole de votre statut et un signe de réussite.

Nous payons cher ce privilège et abandonnons bien plus que ce que nous recevons en retour. La prochaine fois que vous serez sur le marché du transport fiable, n'oubliez pas d'exécuter les numéros. Calculez le coût réel d'une nouvelle voiture et demandez-vous, « Est-ce que ça vaut ce que j'abandonne ? »

Les chances sont, la réponse sera non.