Étude de cas :lourdement endetté mais effrayé d'agir

La nuit dernière, comme je le fais de temps en temps, J'ai rencontré un lecteur GRS. Réellement, Debbie ne lit pas ce site mais sa sœur le fait. Et Debbie veut dire. Bien que j'aie rencontré la sœur de Debbie l'année dernière lors d'un événement du Camp FI, Je n'avais jamais rencontré Debbie auparavant.

"Donc, quelle est ta situation ? J'ai demandé après que notre serveur nous ait apporté à chacun un verre de vin. « Que voulez-vous savoir sur l'argent ? »

"Tout, " Debbie a dit, en riant. « J'ai l'impression de ne pas savoir grand-chose en ce moment. Je suppose qu'au fond, Je sais ce que je dois faire. Je ne le fais tout simplement pas.

J'ai hoché la tête. "Je suis comme ça avec le fitness, " J'ai dit. « Je sais ce que je dois faire, mais je ne le fais pas. Je sais que j'ai besoin de faire de l'exercice. Je sais que j'ai besoin de m'étirer. Je sais que je dois manger mieux. Mais pour beaucoup de gens – des gens comme vous et moi – il y a une barrière entre la connaissance et l'action. Ce n'est pas grave si nous savoir comment faire la bonne chose. C'est l'action qui compte.“

"J'achète des livres sur l'argent mais je ne les lis jamais, », a déclaré Debbie. « J'ai Dave Ramsey et Le millionnaire d'à côté . "

« Ce sont deux bons livres, " J'ai dit. Puis, J'ai changé de vitesse.

À la recherche d'un but

« Cela peut sembler étrange, mais parlons de vos objectifs. Que veux-tu de la vie ? Quels sont vos grands projets ? » Notre serveur a apporté à Debbie un bol de moules et à moi une assiette de pâtes.

« Je veux rendre le monde meilleur, », a déclaré Debbie. "Je suis jeune. Je travaille pour une grande entreprise multinationale. Mais je ne crois pas en l'entreprise et je ne crois pas en mon travail. Je suis payé 20 $ de l'heure pour apporter du café et de l'eau aux gens toute la journée. J'ai un concert de barman le week-end. Je veux faire quelque chose qui compte. Peut-être améliorer notre système alimentaire, par exemple. Je déteste la façon dont les gens mangent. Je veux que plus de gens aient un meilleur accès à une nourriture de haute qualité.

« Cela ressemble à un objectif noble, " J'ai dit. « Comment y arrives-tu d'où tu es maintenant ? »

"Je ne sais pas, », a déclaré Debbie. « Cela semble impossible. j'ai 80$, 000 en prêts étudiants mais ils sont en report. Je n'ai rien à payer sur eux, mais ils accumulent toujours 600 $ d'intérêts chaque mois. Comment puis-je jamais espérer rattraper son retard ? »

"Oui, c'est dur, " J'ai dit. « Avant, j'étais dans un poste similaire. Il y a vingt ans, J'avais plus de 35 $, 000 en carte de crédit et dette à la consommation. Ce n'est pas la même chose que tes 80 $, 000, mais cela équivaudrait probablement à environ 50 $, 000 aujourd'hui. J'ai porté cette dette pendant longtemps, juste de l'eau sur pied, jamais aller de l'avant. J'avais l'impression que je ne serais jamais payé.

"Mais tu l'as fait ?"

"J'ai fait, " J'ai dit. «Je l'ai fait en créant un écart entre mes revenus et mes dépenses. Fondamentalement, il n'y a que deux choses que vous pouvez faire pour améliorer votre situation. Vous pouvez gagner plus d'argent ou dépenser moins. Idéalement, tu ferais les deux. Vous voulez un écart aussi large que possible entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez. À l'heure actuelle, il semble que vous n'ayez pas d'espace. Vous avez un déficit.

Debbie hocha la tête. J'ai bu des nouilles.

Deux ennemis familiers

"Combien est ton loyer?" J'ai demandé.

Elle avait l'air penaud. "Je paie 1200 $ pour un appartement dans le nord-est de Portland, " elle a dit. Elle a donné une adresse près de chez moi après mon divorce. « Je sais que je devrais avoir des colocataires, mais je n'en ai pas. Je ne veux pas de complications.

« Et quel est votre salaire net ? »

« Un peu plus de 2000 $ par mois, », a déclaré Debbie.

"Oui, votre loyer est assez élevé, " J'ai dit. "Je veux dire, ce n'est pas élevé par rapport à d'autres endroits à Portland - cela semble dans la moyenne - mais c'est élevé par rapport à votre revenu. Près de 60% de ce que vous gagnez va au logement. C'est beaucoup! L'Américain moyen consacre environ un tiers de son salaire net au logement. Donc, c'est un excellent endroit pour essayer de réduire les coûts. Peut-être pas maintenant, mais sur le long terme.

« J'aime où j'habite, " Debbie a dit, forcer l'ouverture d'une moule.

« Vous voudrez peut-être envisager des colocataires, " J'ai dit. « En dehors de vos frais de logement, il ne semble pas que le reste de vos dépenses soit scandaleux. Franchement, si j'étais toi, J'essaierais de trouver des moyens d'augmenter vos revenus. Surtout que vous détestez votre travail.

"Je connais, », a déclaré Debbie. « J'y ai pensé. J'ai un diplôme en marketing que je n'utilise pas. Mon entreprise actuelle m'a proposé une augmentation et une promotion, mais je l'ai refusé. J'aurais fait un travail que je déteste encore plus. Ce serait difficile pour moi d'être dans une position où je devais représenter une entreprise que je n'aime pas.

« Pourquoi ne démissionnez-vous pas ? » J'ai demandé.

"Je l'ai fait une fois, " elle a dit. «Mais ensuite je suis rentré tout de suite. J'avais peur de postuler pour un nouveau travail. Je n'ai pas beaucoup confiance en moi. Je veux dire, J'ai 31 ans et j'ai un diplôme en marketing, mais je n'ai aucune expérience. Qui m'embaucherait ?

"Je reçois le manque de confiance en moi, " J'ai dit. «Je comprends tout à fait. Je lutte avec ça tous les jours.

"Tu fais?" a dit Debbie. Elle parut surprise.

"Oui, " J'ai dit. "Tous les jours. Même aujourd'hui, J'ai traîné avec ma tête pleine d'auto-persuasion négative. Mais voici le problème :j'ai appris à faire les choses qui me font peur de toute façon. »

L'importance d'agir

Pour certaines raisons, notre conversation s'est tournée vers la course. Debbie veut courir un marathon dans deux mois, mais elle ne se sent pas prête. « Avez-vous déjà couru un marathon ? » elle a demandé.

« Je n'ai pas Cours un marathon, " J'ai dit, « mais j'en ai marché un. Il y a dix ans, quand j'avais cinquante livres de plus, Je me suis entraîné pour courir le marathon de Portland, mais je me suis blessé. Au lieu, le moment venu, J'ai marché tout entier. Je m'arrêtai et pointai mes pieds. "Et je l'ai marché dans ces bottes de randonnée!"

"Pour de vrai?" elle a dit.

"Oui, " J'ai dit. "Regarder en arrière, c'était loufoque. Mais je voulais vraiment terminer le marathon, donc pour une raison quelconque, j'ai décidé que la meilleure façon de le faire était juste de m'amuser. Depuis que j'étais trop blessé pour courir, Je marchais en tenue de ville, comme si j'étais en randonnée.

"De toute façon, ce genre de liens vous ramène à la recherche d'un travail. J'aurais pu facilement décider de ne pas faire le marathon depuis que j'ai été blessé. J'aurais pu abandonner. Au lieu, J'ai trouvé un moyen de le faire. Je sais que postuler à un emploi est nul. Je sais que tu t'inquiètes du rejet. Mais je pense que tu devrais le faire quand même. Acceptez le fait que vous allez être rejeté. Vissez. Postulez quand même, et regardez le tout comme une pratique. Dites-vous que même si vous ne trouvez pas un meilleur travail, vous acquerrez de l'expérience avec les entretiens et le processus d'embauche.

J'ai pris une dernière bouchée de mes pâtes. "Vraiment, " J'ai dit, « il s'agit d'agir. Même si tu as peur.

J'ai parlé à Debbie de mon ami Mike. Mike est un ingénieur logiciel qui est heureux dans son travail bien rémunéré. Tous les mêmes, une ou deux fois par an, il s'absente de son travail pour s'entretenir avec d'autres entreprises. Il ne cherche pas activement à quitter son emploi, mais il veut rester vif. Il veut voir quelles autres opportunités existent. Il veut s'entraîner à interviewer.

Évidemment, Debbie est dans une situation différente, mais je pense qu'elle peut appliquer les mêmes principes :Appliquer activement pour d'autres travaux. Considérez l'expérience comme un exercer , pas une nécessité. Quand elle ne trouve pas de travail, elle devrait faire un suivi pour savoir pourquoi pas.

Finalement, Je n'avais pas de réponses magiques qui pourraient faire disparaître les problèmes d'argent de Debbie du jour au lendemain. Comme c'est souvent le cas, elle va devoir faire beaucoup de travail acharné (et faire quelques sacrifices) afin d'améliorer sa situation financière. Elle va devoir éviter de tomber dans le sophisme pour toujours, la croyance erronée qu'elle va toujours se débattre dans un travail qu'elle déteste tout en portant une montagne de dettes. Des choses volonté être difficile pendant un certain temps - mais si elle peut faire quelques corrections de cap, ils vont s'améliorer.

"Merci de m'avoir rencontré, ” a déclaré Debbie alors que nous quittions le restaurant.

"J'espère que ça a aidé, " J'ai dit. Je ne suis jamais convaincu que ces conversations soient réellement utiles pour les personnes que je rencontre. Comme je l'ai dit, Moi aussi je manque de confiance en moi.

"Ça faisait, " elle a dit. « Je vais trouver un nouvel emploi.

Ça s'ameliore

Mon dîner avec Debbie m'a rappelé une conversation que j'ai eue l'année dernière avec mes amis Wally et Jodie. Comme je l'ai partagé en août dernier, ce couple a décidé de reprendre le contrôle de leurs finances, mais ils ont commencé avec moins de zéro. En réalité, leur situation est très similaire à celle de Debbie.

Quand j'ai écrit sur Wally et Jodie en août, leurs revenus et leurs dépenses étaient qual. Ils n'ont rien pu sauver. Ils avaient 35 $, 000 de dettes et étaient en retard sur le paiement d'une voiture.

Je ne connais pas leur situation exacte aujourd'hui, mais je sais qu'ils ont travaillé ensemble pour augmenter leur taux d'épargne. Ils ne sortent pas pour manger. Ils ne boivent pas d'alcool. Ils travaillent constamment à plusieurs emplois.

"C'est chiant, » Wally m'a dit le week-end dernier. « Nous sommes fatigués tout le temps. Nous avons hâte que cela se termine. Mais tu sais quoi? Tu avais raison quand tu disais que ça ne durerait pas éternellement. Déjà, on peut voir ça. L'été dernier, nous n'avions aucune marge. Maintenant, nous avons un écart de 800 $ chaque mois.

"Wow, " J'ai dit. "Bon travail!"

"Oui, ", a déclaré Wally. « C'est très tentant de dépenser cet argent, mais jusqu'à présent, nous n'avons pas. Nous l'utilisons pour rattraper notre dette. Ce n'est qu'une question de temps avant que tout soit payé et que nous puissions revenir à des heures plus saines. Ça fait du bien."

J'adore entendre des histoires de réussite comme celle-ci. J'aime voir les gens agir pour changer leur vie. Je crois fermement que Debbie peut transformer sa la vie autour aussi. Elle est jeune. Elle est intelligente. Elle est attachante. Elle manque de confiance en elle, mais cela peut être truqué.

Si Debbie est prête à faire quelques grands changements - réduire son loyer et trouver un nouvel emploi - je suppose que dans six mois ou un an, elle aussi découvrira qu'elle a un écart entre ce qu'elle gagne et ce qu'elle dépense. Et quand elle crée cet écart, ses soucis diminueront. (Ils ne partiront jamais, mais ils déclineront.) Avec le temps, elle volonté rembourser ses prêts étudiants, trouver le travail qu'elle aime, et changer le monde.