Vous essayez d'acheter votre première maison ? Découvrez de quelle cote de crédit vous aurez besoin

Vous faites la queue au magasin de chaussures juste derrière votre ami. Votre ami s'approche de la caisse pour payer ses chaussures et vous entendez l'employé dire « Ce sera 60 $ ». Vous souriez parce que vous remarquez que vous avez choisi exactement les mêmes chaussures que votre ami. C'est maintenant à votre tour de payer. Vous sortez votre portefeuille et regardez le commis qui dit, « Ce sera 150 $. »

Avec un visage froissé, vous dites, "Oh, ça doit être une erreur. J'ai eu les mêmes chaussures que mon ami qui vient de payer 60 $. Le greffier répond, "Pas d'erreur. Votre ami a un excellent crédit, mais vous avez un mauvais crédit. Cela signifie que vous payez plus cher pour exactement les mêmes choses.

Cela se produit chaque fois que les gens ont besoin de contracter une hypothèque pour acheter une maison. Une hypothèque signifie que vous promettez de rembourser l'argent que vous empruntez pour acheter votre maison, majoré d'un taux d'intérêt convenu. Mais ce taux d'intérêt peut changer radicalement le coût total de votre maison, donc sois prudent! Oh, et ce taux d'intérêt est également déterminé par votre cote de crédit.

De toute façon, longue histoire courte, votre pointage de crédit compte BEAUCOUP et vous voulez qu'il soit vraiment bon avant de demander un prêt immobilier. Mais à quel point parlons-nous exactement de « bon » ici ?

Le score le plus bas généralement approuvé est de 580 – tout ce qui est inférieur à ce qui fait de vous un « emprunteur à risque, " ce qui signifie que vous obtenez les pires offres et payez beaucoup plus d'intérêts ! Mais le pointage de crédit réel que vous devriez viser dépend vraiment du type de prêt immobilier ou de prêt hypothécaire auquel vous êtes admissible :

• Les prêts conventionnels sont parfaits pour les personnes dont les cotes de crédit sont bien supérieures à celles répertoriées jusqu'à présent. Ceux-ci ne sont pas du tout fournis par le gouvernement et proviennent généralement de prêteurs privés comme Fannie Mae. Ils aiment voir un minimum de 640 points de crédit, mais peuvent même considérer aussi bas que 620 si vos autres qualifications sont impressionnantes. Par exemple, un faible montant de dettes et un revenu élevé aident vraiment à les impressionner !
• Les prêts FHA (Federal Housing Administration) nécessitent un minimum de 580. Mais dans de rares cas, des scores compris entre 500 et 579 ont été approuvés. (Très peu probable cependant.) Au lieu d'obtenir l'enquête difficile, ce qui diminue votre score, encore plus, il vaut mieux prendre le temps d'améliorer d'abord son score et revenir ensuite à cette demande de prêt immobilier !
• Le prêt FHA 203K pour la rénovation domiciliaire est un peu plus sélectif avec un score requis de 620 ou plus. Vous pouvez lire à ce sujet ici.
• Si vous cherchez une maison dans une zone rurale, vous voudrez peut-être consulter le prêt USDA, qui nécessite un pointage de crédit minimum de 640. Vous devez également savoir que les directives de développement rural de l'USDA ont des plafonds de revenu des ménages pour ce programme.
• Finalement, Les prêts de l'administration des anciens combattants ne veulent généralement rien de moins qu'un pointage de crédit de 600, mais techniquement, il n'y a pas de pointage de crédit minimum requis pour les vétérans tant qu'ils répondent à d'autres exigences.

Si ces scores vous semblent tous élevés, c'est parce qu'après les tristement célèbres lois de 2008 sur le krach immobilier détaillant les exigences du secteur hypothécaire, elles se sont resserrées. Alors maintenant, il est beaucoup plus difficile de se qualifier pour un prêt qui aurait pu être beaucoup plus facile à obtenir avant 2008, en particulier pour les personnes ayant une cote de crédit inférieure.

Consultez cet article pour plus d'informations sur la façon d'augmenter votre pointage de crédit avant de remplir cette demande de prêt immobilier !