Qu'est-ce que l'assurance titres et en ai-je besoin ?

Vous cherchez à acheter votre première maison? Si c'est le cas, vous connaissez probablement l'assurance prêt hypothécaire et l'assurance habitation traditionnelle. Tout comme l'assurance automobile ou l'assurance-vie, l'assurance habitation traditionnelle vous protège contre les hypothèses suivantes :dépenses imprévues en raison d'un incendie, inondation, catastrophe naturelle, et plus. Mais en tant qu'acheteur, L’assurance traditionnelle n’est pas le seul type d’assurance dans lequel vous devrez investir.

L’assurance titres est l’une des assurances habitation les moins connues impliquées dans l’achat d’une maison. Si vous souhaitez en savoir plus sur l'assurance titres, lisez la suite pour tout ce que vous devez savoir. Ou, utilisez les liens ci-dessous pour passer directement à la section de votre choix.

• Qu'est-ce que l'assurance titres?
• Que couvre l'assurance titres ?
• Ai-je besoin d'une assurance titres?
• Comment souscrire une assurance titres
• FAQ sur l'assurance titres

Qu'est-ce que l'assurance titres?

Une police d'assurance titres est un type d'assurance de biens qui est impliqué dans l'achat de toute propriété, comme une maison. Vous connaissez peut-être mieux le terme « titre » lorsqu'il s'agit de posséder une voiture. Comme avec une voiture, le titre d'une maison est un document qui montre la propriété légale de la maison. Lorsqu'une maison est vendue, le titre de la maison est transféré à un nouvel acheteur.

Pour qu'un titre soit transféré, il doit être "propre", ce qui signifie qu'il n'y a pas de dettes ou de privilèges impayés sur la propriété. S'il y a une dette ou un privilège, le titre est considéré comme « sale », car le créancier à qui la dette est due a essentiellement des finances investies dans la maison et peut revendiquer la propriété légale de celle-ci. C'est ici que vous, en tant que nouveau propriétaire, peut rencontrer des problèmes.

L'assurance titres est une police d'assurance qui vous protège de tout problème lié au titre de la propriété que vous achetez. Lorsque vous souscrivez une assurance titres, une société de titres effectuera d'abord une recherche sur votre future maison pour s'assurer qu'il n'y a pas de problèmes en suspens sur le titre de la maison. S'il y a, l'entreprise tente de le réparer. Une fois les problèmes résolus, ils vous fourniront une police d'assurance titres.

Que couvre l'assurance titres ?

Vous vous demandez peut-être, Pourquoi ai-je besoin d'une assurance titres une fois que tous les problèmes liés au titre de ma maison ont été résolus ? La réponse est que, tandis que les titres sont de notoriété publique, ils sont également extrêmement complexes et peuvent avoir un certain nombre de problèmes cachés. Ceux-ci peuvent inclure des choses comme:

• Erreurs de déclaration lors de transferts de propriété antérieurs
• Servitudes sans papiers
• Revendications à la propriété du bien par une autre partie, comme un conflit entre les volontés des anciens propriétaires
• Impôts impayés, évaluations, jugements, ou des privilèges qui sont manqués
• Faux ou fraude

Votre police d'assurance titres vous protégera contre les dépenses ou les problèmes juridiques dans le cas où ces erreurs et bien d'autres seraient découvertes en fin de compte. Il s'agit d'un paiement unique qui vous protège de tout problème passé qui pourrait survenir à l'avenir.

Types d'assurance titres

L'assurance titres se divise en deux grandes catégories :l'assurance titres du prêteur et l'assurance titres du propriétaire. Voyons ce que signifie chacun de ces types d'assurance titres.

Assurance titres du prêteur

Si vous empruntez auprès d'un prêteur pour acheter votre maison, ils vous demanderont presque toujours de souscrire une police d'assurance titres de prêteur. Ce type de police d'assurance titres est conçu pour protéger un prêteur dans le cas où une réclamation serait faite à la propriété de votre maison sur toute la ligne.

Voici pourquoi c'est nécessaire :lorsque vous achetez votre maison avec des fonds empruntés à un prêteur, ils deviennent essentiellement propriétaires de votre maison, et vous l'achetez d'eux lentement, au fil du temps, sous forme de versements hypothécaires. Si une personne revendique soudainement la propriété de la maison, sans police d'assurance titres, c'est l'argent de la société de prêt hypothécaire en jeu, car c'est l'argent qui est investi dans la maison. La police d'assurance titres d'un prêteur vous confie la responsabilité en cas de problème de titre, les emprunteurs, mains, au lieu.

Assurance titres du propriétaire

Bien que la police d'assurance titres du prêteur protège le prêteur en cas de problème de titre, l'assurance titres du propriétaire vous protège. Votre police d'assurance-titres vous protégera contre les pertes financières résultant d'une réclamation valide sur votre propriété jusqu'au prix total que vous avez payé pour votre maison plus les frais juridiques, selon les termes de votre police spécifique. Les polices d'assurance titres de tous les propriétaires ne couvrent pas toutes les émissions de titres, Assurez-vous donc d'examiner les types de réclamations qu'il couvre.

Ai-je besoin d'une assurance titres?

Oui! Même si vous n'empruntez pas auprès d'un prêteur, l'assurance titres est un must pour tout propriétaire responsable. Une maison est un investissement énorme, potentiellement le plus grand que vous ferez dans votre vie. Sans police d'assurance titres, une seule erreur dans le titre de votre maison peut vous laisser soudainement plusieurs milliers de dollars de dettes, et dans le pire des cas pourrait vous laisser sans maison. Imaginer, après tout ce temps et tous ces efforts que vous avez consacrés à économiser pour une maison, se retrouver sans rien. Une police d'assurance titres est un paiement unique qui peut vous protéger contre une perte aussi importante.

Comment souscrire une assurance titres

Vous pouvez souscrire une assurance titres auprès d'une compagnie d'assurance titres agréée, agence, ou mandataire. Il existe de nombreuses façons de trouver une compagnie d'assurance titres, comprenant:

• Demandez des recommandations à vos amis ou à votre famille
• Demandez aux anciens propriétaires par qui leur police d'assurance titres a été souscrite
• Faites une recherche en ligne pour les entreprises de votre région
• Demandez à votre agent immobilier ou prêteur hypothécaire

La plupart des prêteurs vous proposeront une assurance titres auprès de la compagnie d'assurance titres à laquelle ils sont associés, mais ils peuvent avoir des arrière-pensées dans leur vente. Les prêteurs hypothécaires et les agents immobiliers peuvent conclure des ententes avec des compagnies d'assurance titres et percevoir une commission sur votre achat auprès de leur compagnie. Ils sont tenus de vous dire si c'est le cas, alors assurez-vous de demander. N'oubliez pas que vous avez le droit de souscrire à une assurance titres et de la protéger de la société de votre choix, et il serait sage d'en profiter.

Combien coûte l'assurance titres?

Le coût de l'assurance titres dépend de la valeur de votre maison et varie d'un État à l'autre, mais ce n'est généralement pas un pourcentage énorme de la valeur totale de votre maison. Par exemple, l'assurance titres sur une maison de 500 000 $ en Californie peut coûter environ 1 $, 550, en Floride, le coût pour la même maison peut être de 2 $, 575.

Selon consumerfinance.gov, c'est une bonne idée d'acheter à la fois la police de votre propriétaire et la police de votre prêteur auprès de la même compagnie d'assurance titres, car le coût de votre police est souvent inférieur si vous les achetez ensemble plutôt qu'auprès d'entités distinctes.

FAQ sur l'assurance titres

Q :Qui paie l'assurance titres ?

R :En ce qui concerne l'assurance titres du propriétaire, il n'y a pas de règles établies concernant la responsabilité de l'acheteur ou du vendeur de payer le coût de l'assurance titres. Dans de nombreux cas, l'acheteur négociera dans son contrat d'achat que le vendeur est responsable du coût de la police d'assurance titres du propriétaire. Cependant, ce n'est pas une norme ; de nombreux propriétaires sont responsables de leur propre police d'assurance titres. En ce qui concerne l'assurance titres du prêteur, c'est toujours l'emprunteur (c'est-à-dire l'acheteur) qui paie la police d'assurance.

Q :Quelle est la différence entre l'assurance titres et l'assurance habitation ?

R :L'assurance habitation est là pour vous protéger de tout problème qui pourrait survenir à l'avenir, comme un incendie ou une inondation, les dommages causés par une catastrophe naturelle, et beaucoup plus. Assurance titres, d'autre part, est là pour vous protéger de quelque chose qui s'est passé dans le passé, qui ne s'est pas encore révélé. Bien que le coût de l'émission soit encouru à l'avenir, la cause du problème s'est déjà produite.

Q :Combien de temps dure l'assurance titres ?

R :L'assurance titres dure aussi longtemps que vous êtes propriétaire de votre maison. Bien qu'il s'agisse d'un paiement unique, il dure pendant toute la durée de votre propriété.

Q :L'assurance titres peut-elle être transférée à un nouveau propriétaire ?

R :L'assurance titres ne peut être transférée. C'est votre politique spécifique tout au long de votre propriété de la maison. Si vous décidez de vendre votre maison, une nouvelle police d'assurance titres doit être rédigée et payée par les nouveaux propriétaires de la maison.

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