Le tiens,

Exploiter, et le nôtre :un guide de couple pour la gestion de l'argent

Ceci est ma chronique de la Saint-Valentin, et il ne s'agit pas de savoir comment économiser sur les fleurs ou où acheter les dix meilleurs cadeaux garantis pour impressionner votre amoureux.

Non, tout comme les couples inventent leurs propres traditions de vacances, Je pense qu'ils devraient venir avec leurs propres traditions financières.

Cela semble extrêmement romantique, Oui, mais supportez-moi:je suis marié et heureux depuis près de 17 ans, et ma femme et moi avons eu notre premier rendez-vous juste avant la Saint-Valentin, 1995.

Traverser les changements

Quand ma femme et moi nous sommes mariés pour la première fois, en 1996, nous ne savions presque rien sur la gestion de notre argent. Nous savions que nous voulions combiner nos revenus et ne pas savoir à qui appartenait l'argent, alors nous avons jeté tous nos revenus sur un compte courant et utilisé ce compte pour payer nos factures, faire les courses, payer pour une soirée cinéma, et sauve ce qui reste.

ça n'a pas marché, bien sûr. Nous n'avons jamais eu plus d'argent que nous n'avions de restes de cookies. Nous n'avions rien budgété pour des dépenses imprévues. Parfois, nous oubliions que nous avions une facture qui allait vider notre compte bien avant notre prochain dépannage.

Ensuite, j'ai lu un court article d'un gars nommé Greg. je ne connais pas son nom de famille, et je ne recommanderais pas de prendre des conseils financiers d'un type au hasard sur Internet (uh oh). Mais cet article, à propos de ce qu'il a appelé le système budgétaire Stackbacks, m'a immédiatement interpellé, et ma femme voulait l'essayer, trop.

Voici la version courte de Stackbacks :vous configurez deux comptes chèques. Tous vos revenus vont dans le premier, et vous utilisez ce compte pour payer vos factures mensuelles récurrentes et contribuer à vos objectifs d'épargne.

Ensuite, vous configurez un transfert récurrent automatique de ce compte vers un deuxième compte, et utilisez le deuxième compte pour l'épicerie, à manger, divertissement, et les petites dépenses du ménage. En d'autres termes, vous vous donnez une allocation.

C'est assez pour que tu te sentes à nouveau comme un enfant :bien sûr, vous pouvez tout gâcher en dépensant toute votre allocation pour quelque chose de stupide, mais il y a toujours une autre allocation à venir la semaine prochaine.

C'est le système que nous avons utilisé pendant des années, jusqu'à ce que nous réalisions que nous pouvions faire mieux.

Le tiens, Exploiter, et la nôtre

La plupart des semaines, le compte de dépenses quotidiennes fonctionnait très bien. Ma femme et moi allions dans le monde avec nos cartes de débit et revenions à la maison avec de délicieux ingrédients et des reçus à saisir quotidiennement dans Quicken.

Quelques semaines, cependant, un conjoint se précipiterait, à la manière d'eBay, et dépenser tout l'argent avant la fin de la semaine. L'autre conjoint boudait à ce sujet. (Franchement, nous avons rempli ces rôles à tour de rôle.)

Il nous a fallu beaucoup trop de temps pour comprendre qu'aucune conversation tendue ne pouvait résoudre ce problème ainsi qu'un simple changement de procédure :comme le roi Salomon, nous avons divisé le compte de dépenses quotidiennes en deux.

Parce que je fais la plupart des courses, mon compte reçoit une allocation hebdomadaire plus importante ; si ma femme participe à une grande excursion de Trader Joe, parfois elle demande à prendre ma carte, et c'est bien.

Autre que ça, cependant, nous pouvons dépenser librement à partir de nos comptes sans rien exécuter par l'autre personne. Notre compte de paiement est toujours « notre argent, " et tous nos chèques de paie y sont déposés.

Ce système a considérablement réduit les petites conversations d'argent (jeu de mots).

C'est de ma faute s'il a fallu si longtemps pour mettre au point ce système, parce que j'ai eu l'idée que des comptes séparés équivaudraient à des lits séparés, et de vrais couples s'assoient et parlent de leurs problèmes d'argent plutôt que de mettre leur argent en silo pour pouvoir dépenser furtivement.

D'abord, vous vous moquez du système…

C'est fou, bien sûr. Nous parlons de l'argent de l'épicerie.

Les conseils financiers sont comme des conseils parentaux. Certaines d'entre elles sont absolument universelles :mettez votre bébé à dormir face vers le haut, attachez-les dans un siège auto, et ne les laissez pas négocier les actions à la journée. La plus grande partie, cependant, est quelque chose que vous comprenez par essais et (beaucoup) d'erreurs.

Lorsque vous lisez sur les cartes de crédit (utilisez-les pour tout ! Ne les utilisez jamais !), économie, budgétisation, ou tout autre sujet de finances personnelles, il est difficile de distinguer si l'auteur parle de principes ou d'un processus.

Rester en dehors des dettes à intérêt élevé est un principe :c'est un bon conseil pour tout le monde. Comment s'y rendre et y rester est un processus.

Tout le monde insiste sur le fait que leur système est le meilleur, mais ils ne peuvent pas tous avoir raison, à moins que vous ne compreniez qu'ils disent réellement, "C'est le système qui fonctionne pour moi. Essayez-le et voyez si cela fonctionne pour vous, trop. Si non, essayez autre chose.

Le système que nous avons mis en place pour notre famille ne fonctionnera probablement pas pour la vôtre. En réalité, Je parie que notre système vous semble étrange et trop compliqué, tout comme les mouvements parentaux de certains de vos amis.

Mais ça marche pour nous, au moins jusqu'à ce que nous inventions la prochaine ride, et étant donné que nous sommes mariés depuis 17 ans déjà, beaucoup de rides nous attendent.

P.S. :« Le vôtre, Exploiter, and Ours » n'est pas seulement le nom d'un film et d'un plan de dépenses familial. C'est aussi le titre d'un des albums les plus romantiques que je connaisse, une sortie 2003 des Pernice Brothers pleine de belles, mélodies entraînantes, et des chansons tristes qui rendent heureux.

Trouvez-le sur Spotify ou partout où vous achetez de la musique, et écoute-le avec ta chérie.

Matthew Amster-Burton est un finances personnelles chroniqueur à Mint.com. Retrouvez-le sur Twitter @Mint_Mamster .