C'est un gagnant-gagnant :vous pouvez économiser sur les impôts pendant que vous épargnez pour la retraite

Comment est-ce pour une bonne affaire :d'un seul geste, vous pouvez réduire votre facture d'impôt fédéral sur le revenu et faire un pas important vers la sécurité financière à la retraite.

Ce sont deux avantages potentiels d'une contribution à un compte de retraite individuel traditionnel (IRA). Votre contribution peut vous aider à accumuler de l'argent pour plus tard dans la vie et vous pourriez être admissible à déduire cette contribution sur votre déclaration de revenus. Voici quelques informations de base sur le fonctionnement de l'avantage fiscal et sur qui est admissible pour les années d'imposition 2017 et 2018.

La mécanique d'une déduction fiscale

Une déduction fiscale peut réduire le montant du revenu imposable utilisé pour calculer votre facture d'impôt. Par exemple, disons que vous avez un taux d'imposition fédéral effectif de 25 % et cotisez 5 $, 500 de votre salaire à un IRA traditionnel. Il s'agit de la cotisation annuelle maximale pour les personnes de moins de 50 ans en 2017 et 2018. Si vous êtes admissible à déduire votre cotisation, vous ne devez pas d'impôt sur ces 5 $, 500 de revenus maintenant. Cette réduction du revenu imposable peut réduire votre facture d'impôt fédéral de 1 $, 375 (c'est 25 % des 5 $, 500).

Vous pouvez faire une contribution IRA traditionnelle pour 2017 jusqu'à la date limite de déclaration de revenus du 17 avril, 2018, et potentiellement bénéficier d'un avantage fiscal sur votre déclaration de revenus pour 2017.

Êtes-vous admissible à une déduction IRA traditionnelle?

Votre admissibilité à déduire des cotisations à un IRA traditionnel dépend d'un certain nombre de facteurs, y compris votre état civil, votre revenu brut ajusté modifié (AGI), et si vous êtes couvert par un régime de retraite d'employeur, comme un 401(k). Vous pouvez lire les détails dans la publication IRS 590-A.

Voici quelques points clés :

• Si vous êtes célibataire et que vous n'êtes pas couvert par un régime de retraite professionnel, vous pouvez bénéficier d'une déduction totale jusqu'à concurrence de votre plafond de cotisation.
• Si vous êtes marié et que vous déposez une déclaration de revenus conjointe et que ni vous ni votre conjoint n'avez de régime de retraite au travail, vous pouvez également bénéficier d'une déduction totale jusqu'à concurrence de votre plafond de cotisation.
• Si vous êtes couvert par un régime de retraite au travail, quel que soit votre état civil, votre déduction peut être réduite ou totalement refusée en fonction de votre AGI modifié. Pour l'année d'imposition 2017, les réductions entrent en vigueur lorsque l'AGI modifié dépasse 62 $, 000 pour un seul déclarant ou 99 $, 000 pour un couple marié déposant conjointement. Pour les autres situations fiscales et détails supplémentaires, voici les tables de l'IRS avec les règles pour 2017 et 2018. Une note:si vous êtes marié et que vous avez vécu avec votre conjoint pendant l'année, vous n'êtes pas admissible à une déduction si votre AGI modifié est de 10 $, 000 ou plus.
• Si vous n'êtes pas couvert par un régime de retraite en milieu de travail mais que vous déposez conjointement avec un conjoint qui est couvert par un régime de retraite en milieu de travail, votre déduction peut être réduite ou totalement refusée en fonction de votre AGI modifié. Pour 2017, la réduction entre en vigueur lorsque l'AGI modifié dépasse 186 $, 000. Pour les autres situations fiscales et détails supplémentaires, voici les tables de l'IRS avec les règles pour 2017 et 2018. Si vous êtes marié et que vous avez vécu avec votre conjoint pendant l'année, vous n'êtes pas admissible à une déduction si votre AGI modifié est de 10 $, 000 ou plus.

Autres options IRA

Un IRA traditionnel est l'une des deux variétés de base de ces comptes de retraite fiscalement avantageux. Si vous êtes admissible à des contributions déductibles à un IRA traditionnel, vos retraits à la retraite seront un revenu imposable. L'autre variété de base, un Roth IRA, offre des retraits libres d'impôt à la retraite, mais n'offre pas de déduction initiale.

Si vous n'êtes pas admissible à déduire une contribution IRA traditionnelle, vous pouvez toujours être admissible à cotiser à un Roth IRA.

Si vous avez un revenu de travail indépendant, y compris d'une activité secondaire, vous pouvez également être éligible à un SEP IRA, avec un traitement fiscal similaire à celui d'un IRA traditionnel.

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