5 différents types de polices d'assurance et de couverture dont vous avez besoin

Il existe une quantité impressionnante d'options d'assurance sur le marché. Bien qu'une couverture complète soit importante, il est également possible que vous ayez trop de couverture. Payer trop d'argent pour l'assurance pourrait vous rendre financièrement vulnérable dans d'autres domaines, comme votre fonds d'urgence ou votre épargne-retraite. Comment savoir quels types d'assurances sont absolument nécessaires, et qu'est-ce qui est superflu ?

Pour connaître les différents types d'assurance, continuer à lire.

1. 1. Assurance santé
   2. Assurance voiture
   3. Assurance habitation ou locataire
   4. Assurance-vie

1. L'assurance invalidité

1. Assurance maladie

Que couvre-t-il ?

L'assurance maladie couvre vos frais médicaux nécessaires, des rendez-vous chez le médecin aux chirurgies. En plus d'une couverture pour les maladies et les blessures, l'assurance maladie couvre les soins préventifs, tels que les contrôles et les tests mensuels.

En as-tu besoin?

L'assurance maladie est sans doute le type d'assurance le plus important.

Une enquête de 2016 de la Kaiser Family Foundation/New York Times a révélé qu'une personne sur cinq ayant des factures médicales a déposé son bilan. Avec une statistique comme celle-ci, investir dans une assurance maladie peut vous aider à éviter des difficultés financières importantes.

Par exemple, si vous êtes un employé fédéral, vous pouvez choisir parmi une variété de plans de soins de santé sur OPM.gov. Ou, si vous êtes un entrepreneur indépendant, vous pouvez vous tourner vers l'assurance freelance pour créer votre propre package d'avantages.

Lorsque vous allez souscrire une assurance maladie, considérer ce qui suit:

• Besoins: Les célibataires jeunes et en bonne santé ont besoin de moins de couverture que ceux qui ont une famille, les personnes âgées, ou des personnes ayant des problèmes de santé chroniques. Si vous pensez utiliser fréquemment votre assurance, vous voudrez trouver un plan qui a une faible franchise et une quote-part.
• Médecins: Si vous aimez votre médecin, essayez de trouver un plan qui vous permet de garder votre médecin actuel.
• Coût: Analysez votre budget et déterminez ce que vous pouvez vous permettre. N'oubliez pas que les plans avec des quotes-parts et des franchises plus élevées ont également des primes plus faibles, tandis que les plans avec des primes élevées ont généralement des quotes-parts et des franchises plus faibles.

Vous n'en avez probablement pas besoin si…

Chaque adulte devrait avoir une assurance maladie. Les enfants sont généralement couverts par l'un des régimes de leurs parents.

2. Assurance automobile

Que couvre-t-il ?

Il existe plusieurs types d'assurance automobile qui couvrent différents scénarios, comprenant:

• Responsabilité: L'assurance responsabilité civile se présente sous deux formes :la responsabilité civile dommages corporels et la responsabilité civile dommages matériels. Ceux-ci ne couvrent pas le conducteur ou les passagers uniquement les piétons.
• Protection contre les blessures : Ce type de couverture couvrira les frais médicaux liés aux blessures des conducteurs et des passagers.
• Collision: L'assurance collision couvrira le coût des dommages causés à votre voiture en cas d'accident, que vous soyez fautif ou non.
• Complet: Alors que l'assurance collision ne couvre que les dommages causés à votre voiture par un accident, une assurance multirisque couvre tous les dommages liés à la voiture, qu'il s'agisse d'un arbre qui tombe sur votre voiture ou de vandalisme de la part d'enfants indisciplinés du quartier, par exemple.
• Automobiliste non assuré ou sous-assuré : Cela vous couvre dans le cas où la personne qui heurte votre voiture n'a pas assez d'assurance pour couvrir les dommages.

Soyez toujours à l’affût des rabais d’assurance automobile lorsque vous magasinez pour un plan. Vous pouvez bénéficier de nombreuses remises pour réduire votre facture mensuelle, y compris conducteur sûr, chauffeur marié, et des remises multi-voitures.

En as-tu besoin?

Oui! Chaque état exige que vous ayez une assurance automobile si vous conduisez un véhicule. Si vous venez d'acheter votre première voiture ou si vous conduisez sans assurance, il est temps de trouver un plan avec un chercheur d'assurance auto, ainsi vous avez le dos couvert en cas d'accident.

Vous n'en avez probablement pas besoin si…

Si vous ne possédez pas de véhicule ou n'avez pas de permis de conduire, vous n'aurez pas besoin d'assurance automobile.

3. Assurance habitation ou locataire

Que couvre-t-il ?

L'assurance habitation couvre votre habitation contre les dommages et le vol, ainsi que d'autres périls tels que des dommages à la propriété d'un visiteur, ou des frais si quelqu'un a été blessé sur votre propriété. Il couvre également les fondations de votre maison, toit, et murs, ainsi que les biens personnels. Cependant, vous pourriez avoir besoin d'une assurance supplémentaire pour couvrir les catastrophes naturelles, comme les inondations, tremblements de terre, et les feux de forêt.

L'assurance locataire vous couvre contre les dommages ou le vol d'objets personnels dans un appartement, et dans certains cas, ta voiture. Il couvre également les frais de responsabilité si quelqu'un a été blessé dans votre appartement ou si ses biens ont été endommagés ou volés dans votre appartement. Cependant, l'assurance des locataires ne couvre généralement pas les objets de grande valeur, dommages causés par les parasites, et les dommages causés par les catastrophes naturelles.

En as-tu besoin?

L'assurance habitation est absolument essentielle car une maison est souvent l'atout le plus précieux, et est souvent exigé par votre prêteur hypothécaire. Non seulement votre maison est couverte, mais la plupart de vos objets de valeur et effets personnels sont couverts, également.

L'assurance des locataires n'est pas aussi cruciale, sauf si vous avez un grand appartement qui a beaucoup d'objets de valeur. Mais même si vous ne le faites pas, sachez que l'assurance locatif est généralement très économique, cela pourrait donc valoir la tranquillité d'esprit qu'il procure. Notre article de blog sur les questions d'assurance des locataires peut vous aider à décider si l'achat de ce type d'assurance convient à votre situation.

Vous n'en avez probablement pas besoin si…

Vous n'avez pas besoin d'assurance habitation si vous ne possédez pas de maison. De même, vous n'aurez pas besoin d'assurance locataire si vous ne louez pas d'appartement.

4. Assurance-vie

Que couvre-t-il ?

L'assurance-vie couvre les frais liés au décès, tels que les frais d'inhumation et de morgue. L'assurance-vie peut également vous aider à rembourser vos dettes, tels que votre hypothèque et vos prêts, ou pour les dépenses courantes. Si vous êtes le principal soutien de famille, l'assurance-vie aidera également votre famille à compenser la perte de revenu. Ce dernier est la principale raison pour laquelle les gens achètent une assurance-vie. Il est important de garder à l'esprit que l'assurance-vie expire.

Si vous décédez après la date d'expiration de votre couverture d'assurance-vie, vos bénéficiaires ne recevront pas votre capital-décès. En outre, si vous faites de fausses déclarations à votre assureur et qu'il le découvre, ils peuvent refuser les réclamations de votre bénéficiaire. Par exemple, si vous omettez d'informer votre assureur que vous fumez et qu'il examine votre demande d'assurance-vie pour fraude, vos bénéficiaires peuvent courir le risque de ne pas recevoir votre capital-décès.

En as-tu besoin?

L'assurance-vie est le type d'assurance auquel la plupart des gens veulent éviter de penser. Cependant, c'est incroyablement important. Si vous avez une famille, vous avez également la responsabilité de vous assurer qu'ils sont prévus en cas de dépassement anticipé, surtout si vous avez des enfants ou si vous avez un conjoint qui ne travaille pas. L'assurance-vie aidera votre famille à faire face financièrement à votre décès, et avec elle, vous pouvez vous assurer que votre famille pourra se déplacer financièrement même lorsque vous êtes parti.

Vous n'en avez probablement pas besoin si…

Si vous êtes célibataire et non marié, vous n'avez probablement pas besoin d'assurance-vie, bien qu'il existe d'autres types d'assurance importants pour les célibataires.

5. Assurance invalidité

Que couvre-t-il ?

L'assurance invalidité est similaire à l'assurance vie, car elle offre une couverture financière si quelque chose vous arrive. Si vous vous blessez et ne pouvez pas travailler, l'assurance-invalidité vous remboursera la perte de revenu. L'assurance invalidité peut couvrir les temporaire, partiel, ou invalidité totale. Cependant, il ne couvre pas les soins médicaux et les services de soins de longue durée.

En as-tu besoin?

Le Center for Disease Control and Prevention déclare que près d'un Américain sur quatre a un handicap qui a un impact sur les événements majeurs de la vie, ce qui rend ce type d'assurance sensé pour tout le monde, même si vous êtes jeune et célibataire.

L'assurance invalidité est relativement abordable, mais cela pourrait fournir une aide financière considérable si vous devenez invalide pour une durée quelconque. Vous pouvez en savoir plus sur Ssa.gov.

Vous n'en avez probablement pas besoin si :

Les enfants n'ont pas besoin d'assurance invalidité parce qu'ils n'ont pas de revenu. Cependant, vous ne savez jamais quand vous pouvez être blessé ou malade, c'est pourquoi l'assurance invalidité peut être une bonne idée, surtout si vous travaillez dans un environnement de travail particulièrement dangereux.

5 polices d'assurance inutiles

Il y a beaucoup d'assurances dont vous n'avez peut-être pas besoin, tel que:

• Assurance vol : L'avion est l'un des modes de transport les plus sûrs.
• Assurance-vie pour les enfants : L'assurance-vie existe pour remplacer la perte de revenu. Les enfants n'ont aucun revenu.
• Assurance décès accidentel : Même les personnes sujettes aux accidents devraient ignorer ce type d'assurance. Il contient généralement tant de restrictions, qu'il est presque impossible de collecter.
• Assurance maladie : Une bonne police d'assurance maladie est probablement un bien meilleur investissement que d'essayer de vous couvrir pour chaque type de maladie qui existe.
• Assurance vie hypothécaire : Voici une autre forme d'assurance redondante. Une bonne assurance-vie à long terme couvrira votre hypothèque en cas de décès.

Dois-je souscrire une assurance pour animaux de compagnie ?

Le problème avec l'assurance pour animaux de compagnie est qu'elle ne couvre généralement pas les vaccinations annuelles, stériliser, et la stérilisation. Ainsi, il ne prend de la valeur que si votre animal souffre d'une blessure grave ou d'une maladie chronique.

Cependant, si votre animal de compagnie fait partie intégrante de votre famille et que vous êtes prêt à payer des frais vétérinaires élevés pour traiter des maladies et des blessures graves, l'assurance pour animaux de compagnie peut en valoir la peine.

Soyez en sécurité, Pas paranoïaque

Les humains ont un sens assez fort de l'auto-conservation, il est donc naturel de ressentir le besoin de se protéger contre toutes les calamités. La plupart des gens préfèrent payer un peu d'argent chaque mois plutôt que de lutter pour trouver une plus grande somme d'argent en temps de crise.

D'un autre côté, il y a beaucoup de gens qui pensent qu'ils n'ont rien à craindre, qu'ils n'auront probablement jamais besoin de l'un des nombreux types d'assurance disponibles.

Il est préférable de prendre position quelque part entre ces deux mentalités. Vous devriez certainement envisager de souscrire la totalité ou la plupart des 5 types d'assurance nécessaires mentionnés ci-dessus. Ce sont les types d'assurance les plus importants qui offrent un énorme soulagement financier pour des scénarios très réalistes.

En dehors des 5 principaux types d'assurance, vous devez bien réfléchir avant de souscrire une assurance complémentaire. Si vous payez trop d'argent pour l'assurance, vous pourriez restreindre considérablement votre budget, Et ainsi, votre qualité de vie.

N'achetez des polices d'assurance supplémentaires que s'il y a une chance raisonnable que vous les encaissez. Par exemple, si vous habitez dans des régions de Californie sujettes aux tremblements de terre, l'assurance contre les tremblements de terre serait un investissement intelligent. De même, une assurance contre les inondations est recommandée si vous vivez dans un endroit sujet aux inondations. Mais même si vous êtes un voyageur fréquent, vous n'aurez probablement toujours pas besoin d'assurance vol.

Finalement, lors de l'achat d'une assurance, assurez-vous toujours que vous pouvez vous le permettre. Rappelles toi, l'assurance est destinée à vous protéger ainsi que vos finances, pas les blesser. Si vous avez besoin d'aide pour la budgétisation, essayez d'utiliser un outil de suivi des paiements de factures qui peut vous aider à maintenir tous vos paiements d'assurance afin que vous ayez une meilleure maîtrise de vos finances personnelles.