Comment trouver un conseiller financier en 5 étapes simples

Les conseillers financiers aident à guider les gens dans leur cheminement vers la santé financière et le succès. Un conseiller financier assiste les familles et les individus qui ont besoin d'aide avec la complexité de l'investissement, économie, et la budgétisation. Ils sont utiles pour tout niveau de revenu, de ceux qui ont beaucoup d'argent à ceux qui ont de faibles revenus. Si vous sentez que vous avez besoin d'aide pour passer à l'étape suivante avec vos finances, alors vous vous demandez peut-être comment trouver un conseiller financier.

L'aide professionnelle d'un conseiller financier peut être le meilleur outil lorsqu'il s'agit de prendre des décisions financières plus importantes, comme l'épargne et la retraite. Lisez la suite pour découvrir cinq étapes simples pour trouver un conseiller financier et faire les prochaines étapes de votre parcours financier

1. Comprenez quels sont vos besoins

Après avoir décidé de demander l'aide d'un conseiller financier, déterminer quels sont vos besoins spécifiques. Utilisez cet aperçu rapide des services de conseils financiers pour déterminer ce qui vous convient le mieux :

Services de planification financière

Avant de penser à investir, une planification financière générale vous aidera à examiner vos finances sous tous les angles. Cela signifie déterminer combien dépenser et économiser chaque mois, de quel type d'assurances avez-vous besoin, plans de remboursement de la dette, et la planification des collèges. Pour ces prestations, vous pourriez envisager de consulter un planificateur financier spécialisé dans ces domaines, par opposition à un conseiller qui s'occupe davantage de la gestion de votre argent.

Services de gestion de placements

Il est essentiel que vous commenciez à investir tôt afin que votre argent puisse accumuler une croissance à long terme. Les conseils en placement vous aideront à démarrer votre parcours financier en choisissant le meilleur type de comptes de placement pour vos objectifs. Une fois votre argent aux bons endroits, votre conseiller financier vous aidera à gérer et à ajuster ces comptes en vue de la croissance la plus potentielle.

Planification du revenu de retraite

Une grande partie du travail d'un conseiller financier consiste à vous aider à préparer et à investir pour la retraite. Ils vous aideront à créer des comptes de retraite comme un IRA traditionnel ou Roth ou un 401k. Ils vous conseilleront également sur le montant d'argent à épargner pour la retraite et sur ce qu'il faut en faire une fois à la retraite.

Accumulation de richesse

Les conseillers financiers sont excellents pour aider les clients à constituer leur patrimoine. C'est une chose d'économiser votre argent, mais il est encore plus important que vous fassiez fructifier votre argent pour une santé financière à long terme. Si vous avez du mal à construire votre richesse, un conseiller financier a les outils et l'expertise pour multiplier votre argent.

2. Choisissez le bon type de conseiller

Maintenant que vous savez quels types de services un conseiller financier peut vous offrir, il est temps de choisir le bon type de conseiller. Les conseillers financiers peuvent être trouvés par différents moyens et offrent divers services en fonction de vos besoins. D'abord, vous devrez choisir entre consulter un conseiller individuel ou utiliser une entreprise d'investissement robotique.

• Conseil individuel – Un conseiller individuel signifie généralement que vous allez voir un conseiller en personne. C'est idéal pour les familles car parler physiquement avec quelqu'un de vos finances leur donne une meilleure chance de vous comprendre, ta famille, et tous vos besoins personnels. Cela vous permettra de construire une relation solide avec votre conseiller afin qu'il puisse vous donner des conseils spécifiques à vos objectifs.
• Robot-investissement – Si vous cherchez un moyen rentable de gérer vos finances, alors vous pourriez penser à passer par un conseiller robo. Il existe de nombreuses sociétés d'investissement qui proposent des outils de financement à faible coût et des conseils en ligne. Vous pouvez même configurer vos comptes d'investissement robo pour qu'ils soient gérés automatiquement avec vos paramètres d'objectifs financiers.

3. Trouvez un conseiller financier réputé

Une fois que vous connaissez les services offerts par les conseillers financiers et les différents types parmi lesquels choisir, vous voudrez trouver le bon conseiller financier pour vous. Comprendre où chercher et quoi chercher vous aidera à déterminer comment trouver un conseiller financier. Les conseillers financiers peuvent travailler pour des entreprises d'investissement, groupes de conseil financier, ou être travailleur indépendant. Rappelles toi, votre conseiller influencera grandement votre argent, donc vous voulez quelqu'un qui comprend vos besoins.

Comment trouver un conseiller ?

• Recommandations personnelles – Vous devez d’abord demander des recommandations aux personnes que vous connaissez, comme des amis, famille, et collègues de travail. Ce sont de bonnes personnes à qui demander, car si un conseiller financier travaille déjà avec quelqu'un que vous connaissez, il y a de fortes chances qu'ils aient déjà une compréhension générale de vos besoins.
• Recherche en ligne – Il n'y a pas de meilleur outil de recherche que votre navigateur Web. Vous serez surpris par le nombre de conseillers et de sociétés d'investissement réputés que vous pouvez trouver avec une recherche google. Vous pouvez même rechercher des conseillers financiers locaux pour trouver quelqu'un qui a le meilleur intérêt à aider les gens de votre communauté.
• Site tiers – Une autre chose à essayer est de trouver un moteur de recherche spécifiquement pour la conservation des listes de conseillers financiers. De nombreuses entreprises et organisations financières aident les utilisateurs en ligne à trouver des conseillers financiers locaux.

Vous voudrez alors vous assurer que vous vérifiez l'historique et les informations d'identification du conseiller financier. De nombreux titres financiers peuvent être obtenus avec très peu d'expérience, vous voudrez donc être sûr que votre conseiller est capable de tout ce qu'il prétend. Une fois que vous avez trouvé un conseiller, vous pouvez vérifier s'il est enregistré auprès de la FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) ou de la SEC (Security and Exchange Commission).

D'autres informations d'identification dignes de confiance que vous pouvez vérifier sont CFA (Chartered Financial Analyst) et CFP® (Certified Financial Planner™). Le CFA est spécifique aux individus qui font une analyse détaillée des investissements. Un CFP® est quelqu'un qui se concentre sur la retraite, Assurance, planification successorale, et impôts.

4. Apprenez à les connaître avant d'embaucher

Vous voudrez insister auprès de votre conseiller sur l'importance de bien les connaître avant de les embaucher. La plupart des conseillers proposent des appels et des réunions de présentation gratuits pour confirmer que le conseiller et le client conviennent bien pour travailler ensemble. Le conseiller financier qui vous convient doit comprendre votre vie afin de pouvoir vous conseiller au mieux. Avant de décider d'embaucher votre conseiller financier, essayez de poser certaines de ces questions :

• Vous êtes fiduciaire, et comment êtes-vous payé?
• Recevez-vous des primes de vente? Ou avez-vous des packages de rémunération structurés en fonction des produits et services vendus ?
• À quelle fréquence et par quels canaux communiquez-vous avec vos clients ?
• Parlez-moi de votre client type et des services que vous lui proposez ?
• Depuis combien de temps pratiquez-vous ?
• Fournirez-vous des projections de plan de retraite?

Commission vs rémunération à base d'honoraires

• Basé sur la commission – Les conseillers rémunérés à la commission gagnent de l'argent sur chaque compte ouvert et chaque transaction qu'ils traitent, la plupart des transactions coûtant un minimum de 125 $ à 150 $. Ces conseillers sont les meilleurs pour les petits clients, car ces personnes pourraient probablement être servies de manière beaucoup plus rentable. Cependant, il est important d'être prudent lorsque vous travaillez avec un conseiller rémunéré à la commission. Certains conseillers sont connus pour être subjectifs car ils sont souvent incités à vendre des produits. Ils ne sont généralement formés et capables de vendre que le produit interne auquel ils ont accès.
• Payant – Les conseillers payants peuvent recommander n'importe quel produit de n'importe où. Ils sont rémunérés en fonction des comptes et des actifs qu'ils gèrent. Cela signifie qu'ils n'ont pas à dépendre d'un grand nombre de ventes pour gagner de l'argent et à cause de cela, ils peuvent offrir des informations plus objectives. Ces conseillers sont parfaits pour les familles et les individus qui ont des plans d'investissement, comptes de retraite, et de l'argent à gérer.
• Uniquement payant – Les conseillers payants sont des fiduciaires, ce qui signifie que peu importe les services dont vous avez besoin, le conseiller travaillera dans votre meilleur intérêt. Ces conseillers ne sont également rémunérés que pour leurs services par leurs clients. Cela signifie qu'ils ne reçoivent aucun autre paiement sur les commissions ou la vente des produits d'une autre entreprise. Adressez-vous à un conseiller à honoraires si vous voulez les meilleurs conseils financiers qui vous concernent.

5. Restez impliqué

Une fois que vous savez comment trouver un conseiller financier en qui vous avez confiance, vous devez rester informé de la façon dont ils gèrent votre argent et garder un œil sur les signes suspects. C'est avec votre argent qu'ils traitent, vous voulez donc vous assurer qu'il est toujours entre les meilleures mains et n'oubliez pas que vous prenez les décisions finales. N'ayez pas peur non plus d'interviewer de nouveaux conseillers tous les 5 ans environ car les choses changent rapidement, alors assurez-vous que vous obtenez toujours le meilleur service pour vous.

Tirez le meilleur parti de votre conseiller financier en le rencontrant régulièrement afin de vous assurer que vous travaillez tous les deux vers les mêmes objectifs. Si vous rencontrez fréquemment votre conseiller, vous pouvez être plus conscient et impliqué dans ce qui arrive à votre argent.

Il sera à votre avantage d'utiliser votre temps pour en apprendre davantage sur les finances. Cela vous permettra d'être bien informé sur ce que vous pouvez faire avec votre argent. Néanmoins, si vous trouvez que vous avez du mal à grandir, investir, et gérez votre argent, alors cela pourrait valoir la peine de payer pour les services d'un conseiller financier. Turbo propose d'excellents outils et des conseils personnalisés pour vous aider à prendre en charge votre santé financière.

Sources :  FINRA | RaymondJames