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Comment protéger vos finances pendant les périodes difficiles

Avec l'incertitude économique due au Coronavirus (COVID-19), vous voudrez maîtriser la gestion de votre argent. Il est difficile de prédire comment les choses vont bouger et comment l'économie finira par changer. Peut-être que les événements récents ont déjà eu un impact profond sur vos finances. Peut-être qu'ils ont affecté vos revenus, et à son tour, votre capacité à couvrir vos factures et à rembourser vos dettes, épuiser votre fonds d'urgence.

Si vous vivez une situation financière difficile — une perte d'emploi, ou êtes frappé par une urgence médicale ou une facture - et vous vous demandez comment vous pouvez protéger votre crédit et vos finances. Voici quelques conseils pour vous y prendre :

Passez en revue votre plan de dépenses

Parcourez méthodiquement votre plan de dépenses pour voir quels ajustements vous pouvez faire. Vous ne savez pas exactement où est passé votre argent ? Cela demande un peu d'investigation. Il y a quelques façons simples de s'y prendre. Un bon moyen de le savoir est de vérifier vos relevés bancaires, ou en utilisant une application de gestion d'argent. Cela pourrait révéler la vérité de vos habitudes de dépenses et d'épargne, et pas ce que vous pensez faire.

Une fois que vous voyez ce pour quoi vous avez dépensé de l'argent, vous voudrez peut-être réduire un domaine spécifique – auquel nous reviendrons dans un instant – ou faire quelques changements. Chaque coupe que vous faites devrait servir à couvrir vos dépenses nécessaires et à renforcer votre fonds d'urgence.

Réduire les dépenses

Examinez de près votre plan de dépenses et voyez où vous pouvez faire des coupes. Cela peut être « de gros gains, " ce qui pourrait signifier une réduction dans l'une des trois principales catégories de dépenses - logement, transport et nourriture. Je vais le dire avec insolence, mais selon vos habitudes de consommation, cela pourrait bien inclure une 4ème catégorie :les achats en ligne.

Vous pouvez également commencer par les « gains faciles, « des dépenses qui ne demandent pas beaucoup d'efforts pour être réduites mais qui pourraient entraîner des économies importantes au fil du temps. Par exemple, réduire vos abonnements ou les supprimer complètement. Une autre tactique facile ? Appelez votre câble, l'Internet, ou fournisseur de téléphonie mobile et voyez s'ils sont prêts à réduire votre paiement mensuel. Cela prend généralement environ 20 minutes, mais pourrait vous faire économiser de l'argent au fil du temps. Une fois, j'ai négocié ma facture Internet en baisse de 20 $ par forfait, qui a rapporté 240 $ par an en économies.

Maîtrisez votre dette

Aussi tentant que cela puisse être de tourner dans l'autre sens, il est essentiel de faire face à votre situation d'endettement. D'abord, notez une liste de toutes vos dettes; les montants, le taux d'intérêt, et combien de temps vous devez payer chacun.

Vous voudrez également vérifier où la dette est détenue. Si vous n'êtes pas sûr qu'une dette ait été recouvrée, vous pouvez déterrer ces informations en contactant le prêteur d'origine ou en vérifiant votre rapport de crédit. Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit chaque année de chacun des trois principaux bureaux - Equifax, Experian et TransUnion.

En raison de la situation du Coronavirus, l'aide au coronavirus, Soulagement, et la loi sur la sécurité économique (CARES) suspendra les paiements des prêts étudiants fédéraux jusqu'au 30 septembre, 2020. Vous n'avez pas besoin de contacter votre agent de prêt étudiant ou de prendre des mesures. Plus, vos intérêts ne s'accumuleront pas pendant cette période.

Quant aux prêts étudiants privés, vous êtes toujours obligé d'effectuer des paiements. Bien que vos paiements ne soient pas suspendus, certaines options pourraient rendre vos paiements plus gérables. Par exemple, refinancement de prêt étudiant, ce qui pourrait réduire vos mensualités ou faire baisser votre taux d'intérêt.

Appelez vos créanciers

Si vous avez été ruiné financièrement, vous voudrez contacter vos créanciers dès que possible. Oui, cela peut provoquer beaucoup d'anxiété, et vous préférez repousser la conversation le plus longtemps possible. Mais informer vos créanciers et prêteurs de votre situation est très important.

Cela montre que vous vous souciez et que vous êtes responsable de votre dette. L'autre partie ne sera pas aussi aveuglée, et cela leur donne le temps de proposer quelques options différentes. Par exemple, peut-être pourriez-vous suspendre temporairement vos paiements, réduire vos paiements minimums à chaque cycle, ou proposer un autre plan de paiement.

Demander de sauter des paiements ou de réduire vos mensualités ne doit être qu'un dernier recours, souligne l'expert en cartes de crédit John Ulzheimer, anciennement de FICO et Equifax. Autrement, vous pourriez allonger inutilement la période de remboursement de votre prêt. " Dans la mesure où, vous pouvez continuer à effectuer des paiements minimaux sans causer de stress financier à vous ou à votre famille, le faire, " dit Ulzheimer. « Ne prenez pas cela comme une opportunité de sauter des paiements que vous pouvez facilement effectuer. Si vous pouvez l'aider, vous voudrez éviter de prolonger les prêts en reportant les paiements à la fin.

Gardez un œil sur votre pointage de crédit

Vérifier régulièrement votre pointage de crédit, c'est comme suivre votre IMC lorsque vous essayez d'être plus en forme. Faites de la surveillance du crédit une habitude et essayez de vérifier votre pointage de crédit environ une fois par semaine. Si vous vous inscrivez à un service gratuit de surveillance du crédit, vous pourriez avoir un aperçu de ce qui vous fait mal et aide votre score. Vous voudrez viser à continuer les meilleures pratiques pour garder un score solide - n'accumulez pas une dette trop élevée sur vos cartes, et effectuez vos paiements à temps.

Appuyez-vous sur votre communauté

Dans les moments difficiles, tournez-vous vers votre tribu et discutez avec de l'argent réel de votre situation financière. Ils pourraient vous mettre en contact avec des activités annexes pour augmenter votre flux de trésorerie, aide à la garde d'enfants, ou vous aider à trouver des ressources pour soulager le stress financier. Vos amis et votre famille pourraient également pointer vers des informations utiles, offrir des conseils, ou simplement fournir un remontant émotionnel grâce à un soutien et des mots d'encouragement.

Protéger votre crédit et vos finances peut sembler une tâche ardue, surtout pendant les périodes économiques difficiles. Cependant, avoir un plan, prendre petit, étapes exploitables, et s'en tenir à votre plan peut vous aider à faire tout votre possible pour rester au top de votre situation financière. Quel que soit l'état de vos finances, vous pouvez vous rendre dans un meilleur endroit.