Calculateur d'épargne-retraite

Il n'est jamais trop tôt pour commencer à épargner pour la retraite! Notre calculateur de retraite facilite la définition et le suivi de vos objectifs d'épargne-retraite.

Remplissez le calculateur avec vos informations et vos attentes de retraite, et nous vous montrerons combien vous devez épargner pour réaliser vos rêves de retraite. Vous pouvez tester plusieurs scénarios pour voir comment vos résultats de retraite changent en fonction de variables telles que vos cotisations de retraite. Utilisez cet outil pour suivre l'évolution de votre épargne et vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour prendre votre retraite l'esprit tranquille.

Calculateur de retraiteParlez-nous de vous…Votre âge : Revenu avant impôts : Revenu avant impôts : Entrez votre salaire annuel avant impôts. Économies actuelles : Économies actuelles : Saisissez votre épargne-retraite actuelle. Chaque mois j'économise Économie mensuelle : Entrez le montant que vous cotisez à votre régime de retraite sur une base mensuelle. Assurez-vous d'inclure tout employeur correspondant.

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75 % de mon revenu mensuelAvancéDépenses de retraite mensuelles Dépenses de retraite prévues : Cela peut varier en fonction de vos attentes pour la retraite, mais certains experts financiers recommandent de vivre avec 80% de votre revenu actuel.

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70 % du revenu de préretraite

Autres revenus attendus à la retraite

Autres revenus attendus à la retraite : Additionnez le total mensuel de tout autre revenu attendu, telles que les prestations de retraite ou de sécurité sociale.– +Je veux prendre ma retraite à l'âge Ajoutez l'âge auquel vous espérez prendre votre retraite : L'âge moyen de la retraite est de 62 ans. Si vous prévoyez de travailler plus longtemps, vous avez plus de temps à économiser.– + Espérance de vie Indiquez l'espérance de vie : Les progrès de la santé signifient que nous vivons plus longtemps. Essayez de planifier une retraite plus longue.– +Taux de rendement de l'investissement Ajoutez le taux de rendement prévu de l'investissement : Notre calculateur suppose un taux de retour sur investissement de 5%. Il s'agit d'une estimation prudente.– +Inflation Inflation: L'inflation est une augmentation soutenue du niveau général des prix des biens et services dans une économie sur une période de temps.– + De combien aurez-vous besoin pour prendre votre retraite à 62 ans ?

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Différence totaleVotre épargne-retraite progresse :Rapprochez-vousVous êtes sur la bonne voieRapprochez-vousÉchec

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Comment utiliser le calculateur de retraite

Notre calculateur d'épargne retraite est simple d'utilisation, et fournit des résultats simples pour vous aider à maximiser vos efforts d'épargne.

Voici comment l'utiliser :

• Entrez votre âge actuel

1. 1. Saisissez votre revenu avant impôt :Remplissez cette cellule avec votre salaire annuel avant impôts.
   2. Saisissez votre épargne actuelle :Saisissez votre épargne-retraite actuelle. Si vous n'avez pas encore commencé à épargner pour la retraite, mettre zéro (ne vous inquiétez pas, avec notre calculateur, vous serez bientôt sur la bonne voie !).
   3. Entrez combien vous épargnez mensuellement pour la retraite : Dans cette cellule, indiquer combien vous cotisez régulièrement à votre régime de retraite sur une base mensuelle. Si vous ne cotisez pas déjà régulièrement à votre caisse de retraite, entrez le montant que vous prévoyez cotiser à l'avenir.
   4. Saisissez vos dépenses de retraite mensuelles prévues : Cela peut varier en fonction de vos attentes pour la retraite, mais certains experts financiers recommandent de vivre avec 80% de votre revenu actuel. Donc, si vous gagnez 4 $, 000 par mois maintenant, vos dépenses de retraite prévues seraient :
      4 $, 000 x 0,80 =3 $, 200
   5. Remplissez les autres revenus attendus :Dans cette cellule, additionner le total mensuel de tout autre revenu attendu, comme les prestations de retraite ou de sécurité sociale. Si vous ne connaissez pas ce montant ou ne voulez pas compter sur ce revenu, mettez 0 $.

• Ajoutez l'âge auquel vous espérez prendre votre retraite :L'âge moyen de la retraite est de 62 ans. Si vous prévoyez de travailler plus longtemps, vous aurez plus de temps pour économiser. Si vous prévoyez de prendre votre retraite plus jeune, vous pouvez décider de cotiser davantage à votre épargne-retraite chaque mois.

• Compléter l'espérance de vie :Grâce à l'avancement des nouvelles technologies et de meilleurs soins de santé, nous vivons plus longtemps. Dans cette cellule, saisissez l'espérance de vie – et planifiez une longue retraite !

• Ajoutez le taux de rendement prévu de l'investissement : Notre calculateur suppose un taux de retour sur investissement de 5%. Il s'agit d'une estimation prudente basée sur des données financières historiques.

Notre méthodologie :comment notre calculateur de retraite prédit vos économies

Notre calculateur d'épargne-retraite prédit votre épargne-retraite totale au montant actuel, souligne ensuite comment ce montant pourrait augmenter au cours des années que vous prévoyez passer à la retraite, en tenant compte de l'inflation.

Nos hypothèses par défaut incluent :

• Un taux d'inflation de 2,5%
• Un taux de rendement de 5 % avant la retraite
• Dépenses de retraite d'environ 80 % de votre revenu actuel

Ajustez les paramètres de la calculatrice pour refléter avec précision votre situation financière actuelle à la retraite.

Comment puis-je améliorer la progression de mon épargne-retraite ?

Si la progression de votre épargne-retraite n'est pas tout à fait là où vous le souhaiteriez, il existe de nombreuses façons de vous remettre sur la bonne voie. Voici quelques conseils pour booster vos efforts d’épargne-retraite :

• Commencer aujourd'hui: Si vous attendiez de commencer à épargner pour la retraite, commencez maintenant. Il n'est jamais trop tôt ou trop tard pour commencer à épargner; si vous débutez, concentrez-vous sur l'épargne autant que possible maintenant. Épargner et investir signifie maintenant laisser les intérêts composés jouer en votre faveur à long terme.
• Contribuez à votre 401k : Si votre employeur propose un plan 401k, envisagez de verser de l'argent avant impôt avec chaque chèque de paie. Certains employeurs proposent même des contributions équivalentes; essayez d'atteindre ou de dépasser leur montant correspondant pour tirer le meilleur parti de votre épargne-retraite.

A partir de 2020 , la limite de cotisation 401k pour les personnes âgées de 50 ans et moins est de 19 $, 500. La limite de cotisation pour les 50 ans et plus est de 26 $, 000, qui comprend la limite de contribution de rattrapage de 6 $, 500

• Ouvrir un IRA : Vous pouvez également envisager d'ouvrir un compte de retraite individuel (IRA) pour renforcer davantage votre épargne. Il y a deux options :
  • Roth IRA :il s'agit de cotisations après impôt, donc une fois que vous aurez 59 ans et demi, vous pouvez retirer vos distributions en franchise d'impôt.
  • IRA traditionnel :il s'agit de cotisations avant impôt, et peut venir avec des déductions fiscales. Lors du retrait, cet argent est imposé comme un revenu ordinaire.

A partir de 2020 , la limite de contribution à l'IRA pour les personnes âgées de 50 ans et moins est de 6 $, 000. Le plafond de cotisation pour les 50 ans et plus est de 7 $, 000, qui comprend la limite de contribution de rattrapage de 1 $, 000.

• Augmentez votre taux de cotisation : Dans notre calculateur de retraite, expérimentez différents taux de cotisation pour voir dans quelle mesure même un seul pourcentage de variation peut augmenter votre épargne-retraite à vie.

Épargne-retraite par âge

Si vous vous demandez combien vous auriez dû épargner pour votre retraite à un âge donné, il y a plusieurs formules que vous pourriez envisager :

1. Formule 15/25/50

Fidelity Investments suggère que les individus disposent d'un montant égal à 1 x leur salaire annuel en épargne accumulée à l'âge de 30 ans. Pour y parvenir, ils recommandent la règle du 15/25/50 :économisez 15% de votre salaire, à partir de 25 ans, avec au moins 50 % de ce montant étant investi dans des actions.

Sur la base de cette règle, vous auriez besoin d'avoir épargné les montants suivants à différents âges :

• 40 ans :trois fois votre salaire annuel
• 50 ans :Six fois votre salaire annuel
• 60 ans :huit fois votre salaire annuel
• 67 ans :10 fois votre salaire annuel

1. Économisez 25 % du salaire brut chaque année

Cet objectif est un peu plus agressif, mais certainement faisable pour ceux qui commencent à épargner pour leur retraite au début de la vingtaine.

Si vous suivez cette formule, vous devriez être en mesure d'accumuler une année de salaire en épargne à l'âge de 30 ans. Sur la base de ces calculs, vous auriez économisé les montants suivants à différents âges :

• 35 ans :deux fois votre salaire annuel
• 40 ans :trois fois votre salaire annuel
• 45 ans :quatre fois votre salaire annuel
• 50 ans :cinq fois votre salaire annuel
• 55 ans :Six fois votre salaire annuel
• 60 ans :sept fois votre salaire annuel
• 65 ans :huit fois votre salaire annuel

Comme tu peux le voir, il existe de nombreuses formules par lesquelles vous pouvez planifier vos montants de retraite, en particulier en ce qui concerne certains âges. Considérez ce qui est le plus faisable pour votre salaire et votre budget actuels, et ajuster en conséquence.

FAQ sur la retraite

Combien dois-je épargner pour la retraite ?

Il n'y a pas une seule bonne réponse à cette question, mais des règles empiriques peuvent vous aider à adapter vos objectifs de retraite. Certains experts financiers recommandent que votre revenu de retraite soit égal ou supérieur à 80 % de votre dernier salaire avant la retraite.

Notre calculateur peut vous aider à déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour prendre votre retraite avec suffisamment d'épargne en fonction de vos objectifs individuels.

Comment établir un budget pour la retraite?

C'est le moment d'investir dans votre retraite. Si vous voulez trouver de l'argent supplémentaire dans votre budget pour l'acheminer vers des comptes de retraite, La menthe peut vous aider. à la menthe, vous pouvez suivre vos dépenses, recevoir des informations financières personnalisées, et découvrez des façons de renforcer votre compte d'épargne-retraite.

Chaque centime économisé pourrait se traduire par une augmentation de l'épargne-retraite, et notre calculateur de retraite est la première étape pour bâtir la retraite dont vous avez toujours rêvé. Apprenez-en davantage sur la façon de créer un budget pour la retraite et de tirer le meilleur parti de votre vie après le travail.

Quels progrès avez-vous réalisés en matière d'épargne-retraite ?

Quelles que soient vos habitudes de dépenses prévues à la retraite, vous voudrez avoir un pécule stocké au moment où vous quitterez le monde du travail. Si vos économies ne sont pas encore substantielles, ou vous commencez tout juste vos objectifs d'épargne-retraite, il n'y a pas de moment comme le présent pour examiner vos efforts et réajuster vos stratégies.

La retraite devrait être un moment où les tensions du monde du travail s'évanouissent. Malheureusement, sans stratégies de planification et d'épargne appropriées, vous pouvez être laissé à désirer. Dans une étude récente de Schwab, On a demandé aux participants de combien ils pensaient qu'ils auraient besoin d'une retraite confortable. La réponse: 1,7 million de dollars .

Alors que 1,7 million de dollars peut sembler une grosse somme à dépenser, de nombreux retraités peuvent constater qu'ils ont en fait besoin de plus que cela pour vivre confortablement. C'est pourquoi il est important de commencer à épargner tôt et de prioriser vos comptes de retraite.

Notes finales

La promesse de la vie après le travail évoque des images de plages de sable, le temps passé à explorer vos passions, et des jours passés avec ceux que vous aimez. Bien que ces projections de retraite soient amusantes à méditer, il est également essentiel que vous commenciez à jeter les bases financières de la retraite de vos rêves.

Grâce à notre calculateur d'épargne-retraite, vous pouvez créer un plan pour préparer financièrement la retraite dont vous avez toujours rêvé, et d'améliorer vos perspectives de retraite longtemps à l'avance.