Guide pour organiser vos finances

C'est la saison du ménage de printemps, alors pourquoi ne pas revoir vos finances ?

Cela peut sembler un concept intimidant, surtout si vous n'avez pas examiné attentivement votre situation financière depuis des années, mais organiser votre argent ne doit pas être douloureux. Nous sommes là pour vous guider à chaque étape, afin que vous puissiez être tranquille quant à votre avenir financier.

Pourquoi devriez-vous organiser vos finances

L'audit de vos finances est la première étape pour mettre de l'ordre dans votre vie financière. Ne jamais s'arrêter pour inventorier ce que vous avez et ce que vous devez, c'est comme partir en road trip avec une carte incomplète. Vous pouvez éventuellement arriver à votre destination, mais il faudra beaucoup plus de temps pour y arriver. L'organisation de vos finances vous permettra de vous libérer plus facilement de vos dettes, épargner pour la retraite, ou payer les études collégiales de votre enfant.

Ce processus peut également vous aider à identifier les angles morts ou les zones à problèmes, comme un compte de courtage que vous aviez oublié ou un ancien compte bancaire à découvert. Le plus tôt vous découvrez et résolvez ces problèmes, plus vous serez proche d'atteindre vos objectifs.

Examinez vos relevés bancaires et de carte de crédit

Le suivi de vos dépenses est l'un des aspects les plus importants de l'organisation de votre monde financier, surtout si vous n'avez pas l'habitude d'examiner vos relevés bancaires.

Connectez-vous à vos comptes bancaires et de carte de crédit et examinez toutes les dépenses des derniers mois. Vous pouvez trouver des frais récurrents que vous avez oubliés, preuve de fraude, ou des abonnements inutilisés que vous n'avez jamais annulés.

Si vous découvrez des frais que vous ne reconnaissez pas, contactez la société émettrice de la carte pour les contester. Vous ne disposez généralement que de 60 jours pour contester un prélèvement, alors ne vous attendez pas à récupérer votre argent si ce délai est écoulé. Vous pouvez envisager d'annuler la carte en question pour éviter d'autres frais frauduleux.

Consolider les comptes bancaires

Avoir trop de comptes bancaires peut être déroutant, cher, et finalement nuisible. De nombreuses banques facturent des frais de maintenance mensuels si vous n'atteignez pas le solde minimum ou si vous avez un dépôt direct, donc un compte oublié peut vous coûter cher.

Passez en revue vos comptes courants et vos comptes d'épargne pour déterminer ceux que vous devez conserver et ceux que vous devez fermer. Vous devriez avoir un compte courant et au moins un compte d'épargne pour votre fonds d'urgence et d'autres objectifs.

Certains consommateurs aiment avoir plusieurs comptes d'épargne pour divers objectifs d'épargne, comme un pour les vacances et un autre pour les réparations domiciliaires. Mais si avoir plusieurs comptes vous semble trop stressant, puis s'en tenir à un compte courant et un compte d'épargne.

C'est également le bon moment pour envisager de changer de banque si des frais excessifs vous sont facturés. Les banques en ligne et les coopératives de crédit ont souvent moins de frais et des taux d'intérêt plus élevés.

Rollover Old 401(ks)

Lorsque vous quittez un emploi, il est facile d'emballer les articles sur votre bureau. Ce que beaucoup de gens oublient, c'est d'emporter leur 401(k) avec eux.

Renouveler les anciens 401(k)s est essentiel pour consolider vos finances. Lorsque vous laissez un 401(k) chez votre ancien employeur, vous risquez de l'oublier. C'est pourquoi il est crucial de le faire rouler le plus tôt possible. Aussi, si tu attends trop longtemps, le compte peut devenir difficile d'accès car vous aurez oublié votre mot de passe ou d'autres informations cruciales.

Vous pouvez reconduire votre ancien 401(k) si vous avez un IRA ou un 401(k) chez votre employeur actuel. Contactez votre ancien fournisseur 401(k) et demandez-lui comment reconduire un compte.

Une fois ce processus terminé, assurez-vous que votre argent est investi. Les gens oublient souvent d'investir l'argent après qu'il a été reporté, il se trouve donc dans la partie en espèces de leur compte de retraite et rapporte à peine des intérêts.

Organisez vos dettes

Si vous avez des prêts ou des dettes de carte de crédit, commencez à les organiser avec une feuille de calcul ou un stylo et du papier. Voici ce qu'il faut noter :

• Le solde total restant
• La mensualité minimale
• Le taux d'intérêt
• La durée restante (ne s'applique pas aux cartes de crédit ou aux marges de crédit)
• Tout autre détail pertinent, comme s'il s'agissait d'une carte de crédit à 0% APR qui passera bientôt à un APR plus élevé

Vous ne savez pas si vous avez trouvé tous vos prêts ? Vous pouvez les localiser sur votre rapport de crédit officiel, que vous pouvez trouver sur AnnualCreditReport.com. Il existe trois bureaux de crédit qui produisent des rapports de crédit, et parce que tous les prêteurs ne déclarent pas leur activité aux trois bureaux de crédit, il est utile de voir chacun.

Si vous voyez un compte que vous ne reconnaissez pas, cela peut être un signe d'usurpation d'identité. Vous pouvez déposer un litige auprès des bureaux de crédit pour le retirer de votre dossier.

Après avoir organisé vos prêts, vous pouvez commencer à créer un plan de remboursement de la dette. Vous pouvez également synchroniser ces comptes avec votre profil Mint, qui vous enverra des rappels de date d'échéance pour vous aider à éviter les retards de paiement.

Évaluez vos besoins en assurance

L'assurance est l'un de ces sujets financiers auxquels la plupart des gens pensent à peine.

Mais même si cela peut être une expérience fastidieuse, la réévaluation de vos besoins d'assurance est un élément crucial des finances personnelles.

Par exemple, vous devrez peut-être souscrire une assurance-vie maintenant que vous êtes marié et que vous avez des enfants. Vous voudrez peut-être aussi souscrire une assurance invalidité ou augmenter les limites de votre assurance automobile. C'est aussi un bon moment pour comparer les devis d'autres entreprises pour vous assurer d'obtenir le meilleur taux.

Trouvez un système auquel vous pouvez vous en tenir

Une fois l'audit de vos finances terminé, il est temps de créer un système qui vous permet de tout organiser. Mettre en place un horaire régulier pour passer par votre banque, carte de crédit, et les comptes de placement. Choisissez un jour qui fonctionne chaque semaine et faites-en une habitude.

Demander de l'aide

L'audit de vos finances peut être écrasant, surtout si vous l'avez repoussé pendant des mois ou des années. Si vous rencontrez un problème, comme un vieil investissement que tu ne comprends pas, ou une carte de crédit qui est tombée en défaut parce que les factures ont été livrées à une ancienne adresse, il est temps de demander de l'aide.

Si vous avez un problème avec un prêt ou une carte de crédit, appelez le prêteur ou le fournisseur de carte de crédit et demandez quelles sont vos options. Si vous avez un problème fiscal, vous devrez peut-être trouver un CPA ou un agent inscrit qui pourra vous aider. Pour des questions d'investissement ou de finances générales, contactez un planificateur financier.