Qu'est-ce qu'Hawala ?

Hawala, provenant d'un terme arabe pour transfert ou trust, est une méthode informelle de transfert d'argent sans qu'aucun argent ne se déplace physiquement d'un endroit à un autre. Il est basé sur un système de prêteurs d'argent connu sous le nom de hawaladars, qui est généralement utilisé au Moyen-Orient, Afrique, et sur le sous-continent indien en dehors des systèmes bancaires traditionnels communs dans le monde occidental.

Sommaire

• Hawala, provenant d'un terme arabe pour transfert ou trust, est une méthode informelle de transfert d'argent sans qu'aucun argent ne se déplace physiquement d'un endroit à un autre.
• Au lieu de passer par les systèmes bancaires traditionnels, il utilise un réseau de revendeurs appelés hawaladars et est particulièrement répandu dans les pays islamiques, ainsi qu'en Afrique et en Inde où les systèmes bancaires formels sont moins sophistiqués.
• Les aspects uniques du hawala comprennent sa dépendance à l'égard d'un système d'honneur parmi les hawaladars et les relations dans les réseaux hawala souvent fondées sur la famille, village, ou des liens ethniques.

Histoire de Hawala

Le système hawala a été développé pour la première fois en Inde au cours du 8 ^e siècle, restant en service depuis, principalement dans les pays islamiques. Hawala a fourni à ses utilisateurs un système alternatif pour effectuer des transferts de fonds à travers les frontières géographiques au lieu de la méthode traditionnelle d'utilisation des virements bancaires.

Le système est devenu assez sophistiqué au cours des derniers siècles, a été utilisé pour le commerce le long de la route de la soieRoute de la soieLa route de la soie (ou route de la soie) était une route commerciale qui a vu le jour au IIe siècle av. et a duré jusqu'au 14ème siècle après JC Il s'est étendu, et s'est ensuite développé en un instrument du marché monétaire à part entière en Asie du Sud. En effet, il n'a été remplacé que par les systèmes bancaires plus traditionnels et formels courants dans les pays occidentaux au milieu du 20 ^e siècle.

Comprendre le hawala

Pour comprendre le système hawala, il est essentiel de se faire une idée de l'importance des hawaladars, ou des revendeurs de hawala qui jouent un rôle essentiel, ainsi que la façon dont le système est construit sur la forte dépendance à la confiance, relations de famille, et connexions, et les affiliations régionales.

Par exemple, Amir vit et travaille à New York et veut envoyer 1 $, 000 à son cousin Iqbal au Pakistan. Amir décide de visiter un hawaladar, Mohamed, à New York et lui fournit les détails de la transaction, qui comprend le nom de son cousin, ville de résidence, et un mot de passe.

Amir contacte également Iqbal pour lui fournir également le mot de passe. Mohammad contacte alors Shirin, un hawaladar dans la ville d'Iqbal, à travers sa liste de contacts et lui demande de rencontrer Iqbal pour lui fournir 1 $ d'Amir, 000.

Shirin et Iqbal se rencontrent, et il obtient l'argent après avoir correctement indiqué le mot de passe qu'il a reçu de son cousin Amir. Shirin transfère 1 $, 000 à Iqbal immédiatement à partir de son propre compte et ce montant est maintenant dû par hawaladar Mohammad à New York.

Ce qui précède illustre les étapes importantes du système hawala et confirme l'importance des hawaladars.

Des transactions de même nature se produisent tout le temps, et il est important de noter que le transfert de fonds entre Amir et Iqbal par les intermédiaires Mohammad et Shirin a lieu dans un ou deux jours, voire quelques heures, même lorsque les décalages horaires sont pris en considération. Cela rend l'ensemble du processus beaucoup plus rapide que si le transfert devait passer par le système bancaire traditionnel.

Comme mentionné, le système hawala est unique par rapport aux systèmes bancaires formels car il repose sur un système d'honneur et, souvent, liens familiaux forts.

Un autre fait distinctif important est qu'il y a peu de documents écrits, et les billets à ordre ou les billets à payer ne sont pas échangés entre les marchands de hawala. Les concessionnaires conservent des registres informels de toutes les opérations de crédit et de débit sur leurs comptes qui peuvent être réglées sous diverses formes, comme de l'argent liquide, biens, prestations de service, ou autres.

En tant que tel, le système hawala fonctionne indépendamment de toute loi, système judiciaire, ce qui signifie qu'il ne s'appuie pas sur la force exécutoire des réclamations ou d'autres types d'action en justice.

C'est là que l'utilisation des connexions, souvent familiales, et un système d'honneur et de confiance entre en jeu puisque de nombreux réseaux hawala sont construits par des membres d'une même famille, clan, village, ou autre association, et ceux du réseau sont censés respecter le système contractuel implicite.

Les personnes qui trichent perdront le respect et la confiance des autres membres et pourront être excommuniées.

Pourquoi Hawala est-il préféré par ses utilisateurs ?

En plus du système hawala qui est beaucoup plus rapide et pratique en termes de transfert de paiements, ses utilisateurs sont également attirés par d'autres avantages tels que la possibilité de transférer de l'argent entre les plus pauvres, les pays moins développés où les systèmes bancaires formels sont chers ou plus difficiles d'accès pour les personnes d'un statut socio-économique inférieur.

C'est particulièrement vrai pour les travailleurs migrants qui envoient de l'argent et des envois de fonds à des proches dans leur pays d'origine. Par ailleurs, Les utilisateurs de hawala sont également attirés par les taux de commission relativement inférieurs à ceux facturés par les banques au sein des systèmes bancaires traditionnels.

Hawala et blanchiment d'argent

Le hawala est souvent considéré comme une forme de banque clandestine et a été fréquemment utilisé par les blanchisseurs d'argent et les terroristes pour transférer des fonds à l'échelle mondiale au-delà des frontières géographiques.

L'une des principales préoccupations des pays concernant ce système est de savoir comment il peut être utilisé pour le blanchiment d'argent en raison du manque de bureaucratie. La bureaucratie signifie essentiellement gouverner par le bureau. dans le système car ils ne sont pas acheminés par le système bancaire et ne sont pas soumis à la réglementation gouvernementale par les organismes officiels.

Il assure l'anonymat dans ses transactions, car la source de l'argent transféré ne peut pas être localisée, et il existe relativement peu de documents écrits et officiels.

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