Comment ce couple a payé 320 $, 000 000 de dettes en seulement cinq ans

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Hé les sauvages avertis ! Nous avons une histoire absolument incroyable à partager avec vous aujourd'hui !

Nous avons eu la chance d'avoir des histoires incroyables de remboursement de dettes sur notre blog, mais celui-ci prend le gâteau. John et Maddi creusent leur cœur en partageant leurs épreuves et leurs tribulations avec leur lutte contre les finances personnelles. C'est TELLEMENT inspirant ce que ce couple a pu accomplir ensemble ! Profitez!

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Parlez un peu de vous deux à nos lecteurs. Donnez-nous un aperçu de votre vie.

Bonjour, nous sommes John et Maddi de San Antonio Texas. 🙂 Nous avons 6 enfants et 7 petits-enfants !

John (surnommé ' Sculley' , pensez aux fichiers X) et je viens tous les deux du nord. Sculley vient de l'Utah, et je viens de la région de Chicago.

Nous avons tous les deux déménagé au Texas dans nos premières années d'enfance.

Sculley a eu une enfance assez normale. Un ménage de type « Leave it to Beaver » ou « Brady Bunch ».

Ma vie à la maison était très différente. Mon père était un officier militaire à la retraite, il était très strict et dirigeait notre maison de la même manière. Les enfants devaient être vus et non entendus. Nous devions toujours être parfaits, agir parfaitement et ne pas l'embarrasser.

Ma mère était la quintessence d'une épouse d'officier; beau, amical, et une merveilleuse femme au foyer. Ce que les gens n'ont pas vu, c'est qu'elle était une maniaque du contrôle, alcoolique. Comme tous mes frères et sœurs, J'ai subi des violences psychologiques et verbales. Ma mère était bonne à répandre la culpabilité et la honte. A un très jeune âge, J'ai appris à refouler tous mes sentiments à l'intérieur et à mettre un masque de bonheur.

Quelle était la dette la plus élevée que vous ayez eue à un moment donné ?

Le montant le plus élevé de notre dette était d'environ 320 $, 000,00

Qu'est-ce qui vous a poussé à vous endetter tous les deux ? D'où vient la dette ?

Sculley a grandi, comme la plupart d'entre nous, pensant qu'il était normal d'avoir des prêts automobiles et des cartes de crédit. Alors, il a vécu un peu en se procurant des «jouets». tels que d'énormes camions Dodge et quelques motos personnalisées.

La majeure partie de ma vie a été remplie d'émotions, verbal, violences mentales et physiques. J'ai perdu mes deux parents au début de la vingtaine, et comme toujours, J'ai poussé la blessure et la douleur au plus profond de moi. Je n'ai pas fait face au chagrin, J'ai fait comme si tout allait bien.

Je n'avais aucune idée de la façon de gérer l'argent. J'ai travaillé au salaire minimum; dès que j'ai été payé, j'ai envoyé tout mon argent sur des trucs. Je me suis mariée à l'âge de 18 ans et j'ai eu deux enfants. Quand ce mariage a pris fin, Je suis resté seul avec deux enfants. Quand quelque chose tournait mal ou que je me sentais anxieux ou inquiet, je me sentais bien en dépensant de l'argent que je n'avais pas.

Quand Sculley et moi nous sommes mariés, nous avons réuni une famille recomposée. Il a eu trois enfants d'un précédent mariage, j'en ai eu deux, et puis nous avons eu l'un des nôtres.

La seule dette qu'il a apportée au mariage était des prêts automobiles, et puis nous avons acheté une maison.

J'ai acheté un montant énorme de dettes (cartes de crédit, prêts personnels, 401K prêts, prêts de consolidation, etc.) avec moi au mariage. En couple, nous n'avons pas vraiment parlé d'argent. Sculley n'avait aucune idée de ma dette. J'étais dans l'état d'esprit, que c'était ma dette et que je pouvais la gérer. J'avais tort.

Nous étions mariés depuis environ sept ans, et j'étais totalement hors de contrôle avec mes dépenses. Je n'avais toujours pas réglé mes problèmes passés et j'étais stressé par la vie de couple. Je devenais incontrôlable et je ne m'en rendais pas compte. Sculley me posait des questions sur mes dettes/finances et j'évitais la conversation ou lui mentirais en disant que j'avais tout sous contrôle. J'ai commencé à lui en vouloir et à l'éviter. J'ai travaillé de longues heures, J'ai dormi sur le canapé; J'ai tout fait pour éviter de lui parler d'argent. Il me demandait d'imaginer la vie sans paiement, ce que nous pourrions faire avec notre argent et nous-mêmes si nous n'avions aucun paiement. Je pensais qu'il était fou!

Je n'arrêtais pas de me dire que je pouvais gérer cette énorme montagne de dettes que j'avais créée. J'ai pensé que cela fonctionnerait si j'ouvrais plus de cartes de crédit pour rembourser les cartes que j'avais utilisées au maximum. Le problème était que je ne pouvais plus prendre de crédit. Personne ne me prêterait plus d'argent. Alors qu'est-ce que j'ai fait? J'ai ouvert des cartes de crédit au nom de mon mari à son insu. Oui, J'ai commis une fraude. Mon plan était de rembourser toutes mes autres dettes avec ces trois nouvelles cartes, puis payez-les et fermez-les sans que Sculley le sache. Cela n'a pas fonctionné. Pour certaines raisons, un jour, Sculley a décidé de vérifier son crédit et il a découvert ce que j'avais fait. Il m'a confronté d'une manière très aimante et indulgente. Tellement indulgent, qu'il a contracté un prêt de 401K pour rembourser les trois cartes que j'ai souscrites à son nom. Il a dit qu'il comprenait que j'étais stressé et m'a demandé de ne plus accumuler de dettes. J'ai été d'accord, mais j'ai continué à faire n'importe quoi, j'ai continué à m'endetter. C'était ma drogue, Je me sens bien, Je pensais que je ne pourrais pas le vivre. Même si cela signifiait ruiner mon mariage.

Je n'avais aucune idée à quel point j'étais devenu une personne horrible. J'étais en colère et méchant tout le temps. Je l'ai retiré de ma famille et j'étais totalement aveugle à quel point je les stressais.

Une nuit, Sculley s'est assis avec moi et m'a expliqué qu'il ne pouvait plus faire ça. Il m'a demandé le divorce. J'ai été d'accord, nous nous sommes séparés, et tous deux payés pour les avocats.

Qu'est-ce qui vous a conduit à Dave Ramsey ?

Quelques mois plus tard, un de mes amis m'a demandé d'aller à un 4 heures, Dave Ramsey, Événement Total Money Makeover avec elle. Je ne savais pas qui était Dave Ramsey, je n'avais jamais entendu parler de lui, et pour te dire la vérité je ne voulais pas y aller. Mais je ne voulais pas non plus rester à la maison et m'apitoyer sur mon sort. Alors, à contrecœur, J'ai suivi.

Quel a été le « tournant » de votre vie lorsque vous saviez que les choses devaient changer financièrement ?

Le tournant a été lorsque Dieu m'a parlé à travers Dave Ramsey, J'ai entendu Dave dire 'Si vous avez un problème avec l'argent, l'argent n'est pas le problème. Le problème, c'est la personne dans le miroir ». Immédiatement, Je savais que j'étais le problème. Un voile a été enlevé de mes yeux, une ampoule s'est allumée dans mon cerveau ; Je savais que je devais changer. Je devais faire tout ce qu'il fallait pour être une meilleure personne, sortir de la dette et sauver mon mariage. Dave n'a pas pris les cartes de crédit, donc avec les 50 derniers $ de mon compte d'épargne, J'ai acheté le kit de démarrage Total Money Makeover, et juré de changer les choses.

Après cet événement en direct, Je suis allé voir Sculley et je l'ai supplié de me donner une autre chance.

Quelles ont été les premières mesures que vous avez prises pour vous attaquer de front à votre dette ? Comment avez-vous réduit vos frais de subsistance de manière aussi drastique pour rembourser la montagne de dettes ? Faites-vous un budget? Qu'utilisez-vous pour budgétiser mensuellement ?

La première étape consistait à lire le Total Money Makeover. Ensuite, les inscrits fréquentent l'Université de la paix financière dans notre église locale. Nous avons établi un budget pour la première fois et avons réalisé que nous gaspillions beaucoup d'argent pour des « trucs ». Nos chèques de paie allaient payer tout le monde. Nous avons complètement revu notre budget. Entre autres, nous avons arrêté de sortir pour manger, réduisez vos courses (ne faites pas les courses quand vous avez faim) et coupez le câble. Sculley et moi nous sommes assis et avons énuméré nos dettes du plus petit au plus grand. Ensuite, nous avons vendu des trucs. Beaucoup de choses. Vêtements, des chaussures, bijoux, meubles, un buggy et une moto… tout et n'importe quoi. J'ai aussi commencé à faire des heures supplémentaires. Quel que soit l'argent supplémentaire que nous avons fait, allé vers la dette. L'argent que nous avons obtenu en vendant la moto a remboursé une seule carte de crédit !

La plupart des gens pensent qu'un budget est une mauvaise chose, mais c'est vraiment très libérateur. Faire un budget nous a aidés à voir exactement où nous dépensions et gaspillions notre argent. Nous en avons le contrôle. Nous nous sommes donné une augmentation en contrôlant la façon dont nous dépensions notre argent. Nous avons chaque dollar un nom.

Nous faisons toujours un budget chaque mois. Nous utilisons l'outil de budgétisation EveryDollar (everydollar.com et l'application pour iPhone et Android) C'est gratuit et facile à utiliser.

L'Université de la paix financière nous a non seulement mis sur la même longueur d'onde avec les finances, il nous a mis sur la même longueur d'onde avec presque tout. Si vous pouvez parler d'argent à votre conjoint, vous pouvez leur parler de n'importe quoi.

Nous avons remboursé les premiers 108 000 $ de dette non hypothécaire en 18 mois.

Quelle a été la plus grande lutte tout au long de votre parcours sans dette ?

La plus grande difficulté a été lorsque nous avons réduit l'hypothèque. C'était une si grosse somme, il semblait que nous n'allions jamais le payer. On y jetait tout ce qu'on avait, mais il ne semblait pas devenir plus petit.

Avec le recul, qu'est-ce que vous auriez changé ?

Si nous pouvions changer quelque chose, c'était peut-être pour couper quelques vacances et dépenser plus d'argent à la maison. Dave suggère qu'une fois que vous avez remboursé toutes les dettes non hypothécaires, tu profites de la vie. Vis un peu. Rembourser l'hypothèque est un marathon et non un sprint. Lentement mais surement, on réussit. Nous avons payé toutes nos dettes, dans 5 ans et 6 jours. (Ces 6 jours sont importants !) Ce qui est plutôt bien.

Avez-vous déjà connu un point de rupture au cours de votre voyage sans dette ? Y a-t-il eu un moment où vous avez eu envie d'abandonner ?

Nous avons tellement réduit nos dépenses, parfois, nous avions l'impression d'être fauchés. Nous avons mangé BEAUCOUP de nachos aux haricots et au fromage !!! Nous avons perdu des amis parce que nous étions bizarres.

Il y a eu plusieurs moments où j'ai voulu arrêter.

C'était difficile, parfois, je me sentais très seul et je n'ai pas toujours aimé ça. Je dois admettre que je suis l'impatient ; Je voulais lancer une de ces crises de gosse gâté. Pour donner des coups de pied, crier et taper du pied… Je voulais juste que ça soit payé !!

Comment avez-vous surmonté ces sentiments ?

Sculley me ferait sortir du rebord, Il me rappelle que nous n'étions pas fauchés, que tout notre argent allait rembourser l'hypothèque et qu'il parlait de tout ce que nous pourrions faire une fois que nous n'aurions plus de dettes. Il me rappelle aussi que si nos amis ne nous ont pas soutenus dans ce voyage, ils n'étaient pas vraiment nos amis, pour commencer.

Si vous pouviez donner UN conseil à quelqu'un dans une situation similaire à la vôtre, quel serait-il ?

Ne suivez pas les conseils de vos amis fauchés ou des membres de votre famille. N'abandonnez pas !!!! Rêvez de ce que vous ferez une fois que vous n'aurez plus de dettes.

Êtes-vous sur la bonne voie pour prendre votre retraite « à temps » ? Avez-vous investi en remboursant votre dette? À quoi ressemble votre portefeuille d'investissement aujourd'hui?

Nous sommes sur la bonne voie pour prendre une retraite anticipée! Nous avons commencé à investir une fois que nous avons remboursé toutes nos dettes non hypothécaires. Nous mettons 15 % du budget du ménage dans la retraite. Notre valeur nette a augmenté à plus d'un million de dollars.

Nous avons un groupe de Millennials qui lisent notre blog. Que pensez-vous des prêts étudiants? Aviez-vous des prêts étudiants qui faisaient partie de votre dette?

Ne le fais pas !!! Les prêts étudiants sont la cigarette du monde financier. Ils tuent lentement vos finances. Les remboursements d'un prêt étudiant peuvent être plus élevés que le remboursement moyen d'une voiture. Ils ne sont pas en faillite.

Planifiez tôt pour le collège. Demander des subventions et des bourses. Travailler pour une entreprise qui rembourse les frais de scolarité. Allez dans un collège communautaire pour vos cours de base.

Nous n'avions aucune dette de prêt étudiant. Soit nous payions comptant pour nos études, soit nos employeurs payaient pour cela.

Bien, enfin une question FACILE ! Qu'y a-t-il d'intéressant chez vous deux que personne n'aurait deviné ?

Laisse voir….

-Nous avons passé notre lune de miel au ROT Rally à Austin, Texas.

-Nous sommes liés par alliance à KAAZE ! (Il a épousé ma nièce.)

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