10 conseils pour vous aider à obtenir un diplôme universitaire moins fauché

Il était une fois, J'étais un étudiant - un très étudiant fauché, Je pourrais ajouter.

Je ne peux pas vous dire combien de fois je suis allé aux vendredis sociaux au musée juste pour acheter de l'alcool gratuit et me remplir de hors-d'œuvre bon marché.

Étais-je soucieux de mon budget ? Oui.

Cela m'a-t-il empêché d'accumuler des dettes de carte de crédit ou de contracter des milliers de prêts étudiants? Non.

Est-ce que je regrette certains de mes choix ? Je veux dire, qui ne le fait pas ?

Pour ma défense, l'argent n'était pas un sujet brûlant dans ma maison ou mon école, donc je ne connaissais pas mieux. Mais c'est pourquoi je suis ici. Pour vous aider à faire mieux en vous donnant quelques conseils pratiques et judicieux basés sur mes leçons financières durement apprises, plus quelques avis d'experts.

À venir :

1. Maximisez toutes les sources d'« argent gratuit »

Oui, vous avez bien lu, J'ai dit "argent gratuit".

Quand je parle de sources d'argent gratuit, Je fais référence à tout type d'aide financière qui ne nécessite pas de remboursement, spécifiquement ces deux:

• Bourses d'études.
• Subventions.

Comment évaluez-vous ces formes d'aide financière?

Le dernier rapport de Sallie Mae a révélé que les bourses aidaient à couvrir 16% des frais d'éducation des étudiants qui ont fréquenté l'université au cours de l'année universitaire 2020-21. Malgré cela, 44% des familles ont déclaré ne pas utiliser de bourses, principalement parce qu'ils ne les connaissaient pas ou pensaient qu'ils ne seraient pas admissibles.

Donc, si vous avez un doute, voici quelques points de départ pour votre quête :

• Remplissez la demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA). Vous devrez le faire chaque année, mais cela vous dira si vous êtes admissible à des choses comme la bourse Pell, qui a actuellement une limite de 6 $, 495 par année académique, ainsi que pour les programmes d'alternance travail-études et les prêts étudiants fédéraux.
• Parlez-en au conseiller d'aide financière de votre école. Le bureau d'aide financière de votre école est là pour une raison :utilisez-les ! C'est gratuit. Les conseillers en aide financière peuvent vous aider à déterminer les bourses et subventions auxquelles vous pourriez avoir droit, plus vous aider à remplir la demande.
• Rejoignez une association. Vous êtes étudiante en soins infirmiers ? Rejoignez l'Association nationale des étudiantes et infirmiers en soins infirmiers. Êtes-vous spécialisé en comptabilité? Devenez membre de l'American Accounting Association. Les associations offrent généralement des subventions, Bourses d'études, et d'autres récompenses pour les étudiants se spécialisant dans des domaines connexes.
• Consultez les outils de recherche de bourses. MeritMore et BigFuture vous offriront tous deux des bourses auxquelles vous pourriez être admissible en fonction de quelques questions.

2. Téléchargez une application de budgétisation

Carte de débit, carte de crédit, Venmo, Zelle… Il est difficile de garder un œil sur vos finances lorsque vous avez de l'argent qui vole dans toutes les directions auxquelles vous pouvez penser.

Pour éviter le chaos financier, Dana Kelly, vice-président du développement professionnel et de la conformité institutionnelle à la National Association of Student Financial Aid Administrators (NASFAA), recommande de télécharger une application de budgétisation.

Avantages de l'utilisation d'une application de budgétisation à l'université (et à n'importe quelle étape de la vie)

• Vous obtiendrez une vue d'ensemble de vos finances.
• Vous pourrez gérer TOUS vos comptes sur une seule plateforme.
• Vous recevrez des notifications lorsque vos paiements sont dus.
• Vous verrez où va votre argent.
• Certains d'entre eux offrent une surveillance gratuite du crédit.

Il existe de nombreuses applications de budgétisation, cependant, Kelly recommande personnellement Mint, qui offre tout ce qui précède, en plus c'est gratuit.

3. Amusez-vous — la manière intelligente

Il n'y a absolument rien de mal à s'offrir du plaisir de temps en temps. Après tout, vous travaillez dur pour ce diplôme, n'est-ce pas ? UNE un petit peu de prendre soin de soi ne peut pas faire de mal.

Bien, ce n'est pas nécessaire. La clé est de s'assurer que vous savez vous amuser sans pour autant dépenses excessives.

Comment s'amuser à petit prix

• Gardez un œil sur les événements parrainés par l'université. Vous seriez surpris de voir à quel point vous pouvez vous amuser lors d'événements parrainés par l'école. Cherchez des occasions de vous amuser sur le campus, qui sont souvent gratuits pour les étudiants, avant de partir en ville. Jeux sportifs, Spectacles de comédie, représentations théâtrales, conférenciers invités, et des soirées cantines à thème, ne sont que quelques-unes des choses que votre école pourrait offrir.
• Cherchez des endroits qui offrent des rabais aux étudiants. Qu'est-ce que Chipotle, Asos, Meilleur achat, Reine des produits laitiers, et ModCloth ont-ils en commun ? Ils offrent tous des rabais étudiants. Que vous fassiez du shopping ou que vous preniez simplement une bouchée rapide, cherchez des endroits où vous pouvez utiliser votre statut d'étudiant à votre avantage.
• Planifiez vos sorties. Vous vous souvenez de mes vendredis sociaux au musée ? C'est ce dont je parle. Il y a certains endroits, comme les cinémas, musées, parcs, et clubs, qui ont des jours spéciaux où les étudiants peuvent entrer gratuitement ou ne sont tenus de payer que des frais minimes.
• Sortez en groupe. Ils disent que le partage est attentionné - et c'est le cas, surtout au collège. Kelly, de la NASFAA, dit que c'est toujours une bonne idée de sortir en groupe, vous pouvez donc diviser la facture.
• Télécharger applications de remise . Groupon, Chéri, et RetailMeNot sont quelques-unes des applications que vous pouvez obtenir pour parcourir des centaines de réductions dans les restaurants et les magasins locaux, grands détaillants, et plus.

4. Faites-vous plaisir

Il est difficile d'avoir à la fois un travail à temps plein et de bonnes notes, Je comprends. Mais il y a certains concerts que vous pouvez faire à côté afin d'avoir un peu d'argent supplémentaire sans pour autant faire un énorme engagement de temps.

Voici quelques idées :

• Services de covoiturage (si vous avez une voiture, bien sûr). Lyft et Uber permettent aux conducteurs de définir leurs propres horaires et le nombre d'heures qu'ils souhaitent travailler, en plus tu es ton propre patron.
• Sondages rémunérés. Des sites Web comme Survey Junkie, Swagbucks, et je dis, vous paiera pour votre opinion sous forme d'argent ou de récompenses. La meilleure partie? Vous n'avez besoin que d'un ordinateur et d'une connexion Internet stable.
• Devenez ambassadeur de la marque. Beaucoup d'entreprises, et je veux dire BEAUCOUP, rechercher des étudiants pour promouvoir leurs marques sur le campus. Vous serez payé soit en argent, soit en obtenant des cadeaux de cette marque (que vous pouvez également vendre).
• Vendez vos vieux trucs . Ce vieux sac et ce jean que tu n'utilises plus ? Listez-les sur eBay, Marque de Posh, ou ThredUp, et gagnez de l'argent rapidement. Ces manuels du semestre dernier ? Vendez-les sur Amazon ou chez Barnes &Noble.
• Garde d'animaux. Aimez-vous les créatures moelleuses? Bien, ce travail est pour vous ! Vous pouvez proposer de surveiller les animaux des autres pendant leurs vacances ou de les promener le soir.

Avoir une activité secondaire peut vous aider à réduire le montant que vous devrez emprunter pendant vos études (le cas échéant), donc ça vaut le coup de tenter le coup.

5. Mettre en place un fonds d'urgence

"C'est important d'avoir quelque chose sur quoi se rabattre parce qu'on ne sait jamais quand on va avoir une urgence à l'université, " Kelly, de la NASFAA, dit.

C'est pourquoi vous devriez vous faire un devoir d'avoir un compte séparé désigné pour les urgences (vous savez, pour éviter la tentation).

Combien devez-vous avoir dans votre fonds d'urgence?

D'accord, Je sais qu'en tant qu'étudiant, vous ne gagnez probablement pas autant que quelqu'un qui a un emploi à temps plein, si naturellement, vous ne pourrez pas ranger un important montant chaque mois.

Kelly dit que si vous avez un revenu stable d'un emploi à temps partiel, 10% de cela devrait aller vers votre fonds d'urgence.

Si vous n'avez pas de travail, vous pouvez toujours vous constituer un petit pécule avec l'argent supplémentaire qui vous est offert. Pensez aux cadeaux d'anniversaire de vos grands-parents ou à votre allocation mensuelle.

6. Attention aux frais

Lorsque vous sortez avec vos amis, Les frais de guichet automatique ou de compte courant sont probablement la dernière chose à laquelle vous pensez, cependant, ils ne devraient pas. Léon C. LaBrecque, c directeur de la croissance de Sequoia Financial Group, une société de planification financière basée au Michigan, dit:

"J'ai vu des étudiants aller au guichet automatique cinq fois en une journée et accumuler de 10 $ à 15 $ en frais de guichet automatique."

De même, certains comptes bancaires vous facturent des frais de retrait supplémentaires si vous utilisez un guichet automatique en dehors de leur réseau, ou si votre solde est inférieur à un certain montant.

Pour éviter cela, essayez ce qui suit :

• Inscrivez-vous pour un compte courant sans frais.
• Retirez tout l'argent dont vous avez besoin à la fois, au lieu d'aller au guichet automatique plusieurs fois.
• Demandez une remise en argent au magasin (comme lorsque vous magasinez chez CVS ou Walgreens).

7. Utilisez le crédit à votre avantage

Certains experts vous diront d'éviter les cartes de crédit à tout prix pendant vos études - ne pas Brian Schmehil, directeur de la gestion de fortune chez The Mather Group, une société de gestion de patrimoine indépendante.

« Obtenez une carte de crédit dès que possible. Vous ne devriez jamais utiliser une carte de débit car vous renoncez aux avantages que vous recevriez autrement avec une carte de crédit.

De quels avantages parle-t-il ?

• Remise en argent et récompenses.
• Offres spéciales d'inscription.
• La chance de construire un bon crédit (lorsqu'il est utilisé à bon escient).

Les cartes de crédit peuvent être un outil formidable, cependant, vous devez payer votre solde en totalité chaque mois, pour eux de travailler à votre avantage. Autrement, vous commencez à porter un solde et à payer des intérêts, ce qui peut conduire à de futurs problèmes financiers.

Aussi, si possible, essayez d'obtenir une carte de crédit étudiant, car celles-ci ont des exigences de crédit moins strictes que les cartes de crédit traditionnelles, De plus, ils ont tendance à offrir des TAP plus bas et ne facturent pas de frais annuels.

8. Adoptez le vintage

Besoin de nouveaux vêtements ? Prenez une page du livre d'Emma Chamberlain et faites des économies.

Après tout, pourquoi paieriez-vous 40 $ pour cette réplique d'Urban Outfitters alors que vous pouvez obtenir la vraie affaire pour la moitié ou même un tiers du prix si vous l'obtenez dans une friperie ? Il en va de même pour les meubles et autres objets de décoration de votre appartement ou dortoir.

Les avantages d'acheter d'occasion

• Vous obtiendrez des pièces uniques.
• Vous pouvez économiser de l'argent.
• C'est bon pour l'environnement.

9. Achetez vos livres après début des cours

Parfois, nous mordons plus que nous ne pouvons mâcher – cela arrive aussi aux professeurs.

Ils vous enverront une très longue liste de livres dont vous avez besoin pour le cours. Vous vous précipitez au magasin pour les obtenir, dépenser des centaines de dollars, seulement pour découvrir que seulement la moitié de ces livres seront réellement utilisés. Fantastique.

C'est pourquoi vous devez attendre que les cours aient réellement commencé pour obtenir les livres.

Si possible:

• Achetez-les d'occasion pour économiser de l'argent.
• Obtenez une copie numérique car ils ont tendance à être moins chers.
• Gardez-les en parfait état, afin que vous puissiez les revendre une fois que vous avez terminé.
• Demandez à votre professeur si une édition précédente, ce qui est moins cher, conviendra.

Cela vous aidera à réduire votre budget temps fort .

10. Utilisez judicieusement les prêts étudiants

Je ne vais pas m'asseoir ici et vous faire la leçon sur les prêts étudiants comme si je n'avais pas accumulé 80 000 $ sur ceux-ci – je ne le ferai pas. Mais précisément à cause de cela, Je peux vous donner quelques conseils sur la façon de réellement les utiliser correctement.

Prêts étudiants 101

• Pensez à votre majeure. Avant de faire une demande de prêt étudiant, faites des recherches pour savoir ce que les gens de votre domaine gagnent réellement (c'est-à-dire le retour sur investissement, ou ROI), afin que vous ne vous retrouviez pas dans un montant ridicule de dettes que vous ne pourrez pas vous permettre.
• Exécutez les nombres. « Juste parce que vous en avez la disponibilité, ne signifie pas que vous devriez l'utiliser, " Kelly, de la NASFAA, dit. En d'autres termes, il suffit d'emprunter quoi vous avez réellement besoin.
• Prenez la route fédérale. Si vous avez absolument besoin d'obtenir des prêts étudiants, demander d'abord des prêts étudiants fédéraux. Pourquoi? Ils ont des taux d'intérêt plus bas que les prêts privés, l'intérêt est fixe (pour toujours et à jamais), et ils offrent des options de remboursement flexibles une fois que vous avez obtenu votre diplôme.
• Magasinez et comparez les prêts privés. Les prêts étudiants privés offrent certains des mêmes avantages que les prêts étudiants fédéraux, comme aucun paiement requis pendant les études et une période de grâce de six mois après l'obtention de votre diplôme. Cependant, ils peuvent avoir des taux d'intérêt fixes ou variables, qui peut atteindre 16%. Si vous avez besoin de contracter des prêts étudiants privés, toujours comparer les prêteurs avant de signer sur la ligne pointillée. Cela vous aidera à obtenir les meilleurs tarifs!

Sommaire

Le collège est le moment de développer et de pratiquer de bonnes habitudes financières. Après tout, vous voulez pouvoir récolter les bénéfices de votre diplôme sans avoir à donner une partie considérable de vos gains aux créanciers.