Comment négocier des factures médicales sans perdre votre santé mentale

Le ménage américain moyen dépense près de 5 $, 000 sur les dépenses de santé chaque année, soit près de 7 % du revenu d'un ménage.

Bien que cela puisse sembler peu à dépenser, la réalité est que 26% des Américains ont eu des problèmes avec des factures médicales au cours de la dernière année, selon la Kaiser Family Foundation. Parmi les assurés, 20% signalent des difficultés avec les factures médicales, alors que ce nombre grimpe à 53% pour ceux qui n'ont pas d'assurance maladie.

Quelle que soit votre situation, il est possible que vous ayez du mal à trouver comment rembourser vos dettes à partir de factures médicales, et votre assurance pourrait ne pas atténuer complètement les problèmes. Si vous faites face à de grosses dépenses de santé, voici comment négocier les factures médicales dans les collections.

Examinez votre facture et vérifiez son exactitude

« Obtenez une copie détaillée de votre facture, " dit Leslie Tayne, un avocat en dette à la consommation. « Ceci est essentiel car cela vous permet de repérer les erreurs. »

Lisez attentivement votre facture et assurez-vous que vous avez bien reçu les services qui vous sont facturés. Tayne suggère également de s'assurer que vous avez autorisé les services que vous avez reçus.

Prochain, elle suggère de faire un suivi auprès de votre compagnie d'assurance pour s'assurer qu'elle a versé les fonds, et vérifiez quelle est votre part de la facture.

"Pendant le processus, vous pouvez constater que vous avez été facturé pour un service que vous n'avez pas reçu, ou qu'un code de facturation d'assurance ne correspondait pas, ", dit Tayne. "Ces choses pourraient vous coûter cher, et vous devez contacter immédiatement la société de facturation.

Une fois la facture corrigée et votre prix ajusté, vous devriez devoir moins. Si vous avez déjà payé, faites appel – en utilisant votre facture détaillée comme preuve – et vous devriez pouvoir obtenir un remboursement.

Finalement, si vous vous noyez dans les dettes médicales et que vous ne savez pas quoi faire, vérifier le délai de prescription sur le recouvrement des dettes médicales dans votre état. Dépendant de la situation, si la dette est assez ancienne, vous n'aurez peut-être pas à le payer.

Gardez de bons dossiers et des lignes de communication ouvertes

N'ignorez pas les factures médicales. Bien que vous puissiez régler les dettes médicales en recouvrement, il est plus facile de négocier une dette médicale avant qu'elle n'arrive au point de recouvrement. Commencez donc par votre facture médicale avant qu'elle ne devienne une dette.

Prochain, pendant que vous regardez vos factures et parlez à diverses personnes, assurez-vous de garder de bons dossiers.

« Documentez tout, », suggère Lynn Price, consultant en négociation et auteur du livre Négociez-le ! . « Gardez une trace de qui vous avez parlé, dates et heures, combien de temps tu as parlé, et ce dont vous avez parlé.

Price suggère également d'obtenir des copies de vos factures et de toute correspondance (courrier postal et courrier électronique) auprès du prestataire de services, assureur, et société de facturation. Gardez une trace de tout, et n'hésitez pas à mettre en évidence les informations importantes et à les croiser avec vos notes de vos appels téléphoniques.

Comment négocier une facture médicale réduite

Il est préférable d'obtenir une facture médicale réduite à l'avance, plutôt que de négocier une dette médicale après qu'elle ait déjà été récupérée. Voici quelques conseils qui peuvent vous aider à négocier une facture moins élevée.

• Discutez des difficultés que vous avez : « La plupart des hôpitaux ont un département des services financiers où vous pouvez remplir un dossier de difficultés, ", dit Tayne. « Vous pourriez être en mesure de négocier une facture moins élevée en fonction de vos difficultés. »
• Offrez une somme forfaitaire : Tayne dit aussi que si vous pouvez offrir une somme forfaitaire, vous pourriez être en mesure d'obtenir un coût global inférieur parce que vous êtes prêt à payer un pourcentage de la facture immédiatement.
• Demandez s'il y a un rabais pour ceux qui n'ont pas d'assurance : Certains fournisseurs de services proposent des prix plus bas si l'assurance n'est pas impliquée.
• N'ayez pas peur de demander un gestionnaire ou un superviseur : « Souvent, trouver la bonne personne est la clé, ", dit Price. « Si vous êtes bloqué, demander respectueusement à parler à quelqu'un d'autre. De nombreux hôpitaux et assureurs ont des médiateurs, qui sont censés défendre les intérêts du consommateur. Ils pourront peut-être vous aider à naviguer dans le système et à trouver une solution.

Options de remboursement des factures médicales

Parfois, la gestion de vos factures médicales consiste davantage à trouver les bonnes options de remboursement. Si vous n'avez pas encore été envoyé aux collections, Tayne dit qu'il est logique de négocier un plan de paiement avec votre fournisseur.

« De nombreuses factures médicales sont sans intérêt, envisagez donc un plan de paiement dans votre budget comme une offre pour résoudre le problème, ", dit Tayne.

Certains fournisseurs de services, au lieu de gérer leurs propres plans de paiement, prendre des dispositions avec les fournisseurs de crédit. Vous pouvez mettre en place des plans de paiement via ces créanciers, mais il est important de comprendre que ce sont des prêts, et vous paierez des intérêts sur eux.

Comment régler une dette en recouvrement ?

Si vous essayez de trouver un moyen de vous désendetter et de régler les factures médicales en recouvrement, vous devrez négocier la dette médicale avec le percepteur, pas le fournisseur de services.

Vous pouvez établir un plan de paiement, selon votre budget, ou vous pouvez demander à payer une somme forfaitaire, ce qui pourrait être inférieur à ce que vous devez. Dans tous les cas, assurez-vous d'obtenir votre lettre de règlement de dette et d'en revoir les termes, et assurez-vous de suivre les conditions afin de ne pas vous retrouver avec un procès.

Et si vous ne pouvez pas négocier ?

Si vous n'arrivez pas à négocier votre dette médicale, il est important de comprendre vos options. Vous pourrez peut-être obtenir un prêt de consolidation de dettes médicales pour vous aider à payer vos factures, même si cela conduit à payer des intérêts. Mais ça t'empêcherait au moins d'être envoyé dans les collections, et vous pourriez vous retrouver avec un paiement mensuel plus gérable.

Une autre option consiste à obtenir de l'aide pour comprendre vos droits. Ceci est particulièrement important si vous essayez de négocier avec un agent de recouvrement. Examinez les lois de votre état pour déterminer si les collectionneurs peuvent vous poursuivre. Dans certains cas, les agents de recouvrement doivent fournir des lettres de validation, et s'ils ne peuvent pas prouver que vous êtes le responsable de la dette, vous n'aurez peut-être pas à le payer.

« Ne discutez même pas du paiement jusqu'à ce que le collecteur de dettes puisse prouver que vous êtes réellement responsable, ", dit Tayne. "N'acceptez pas de payer quoi que ce soit tant qu'ils n'ont pas fait leur travail pour prouver ce que vous devez."

Vous pouvez également examiner les montants minimum et maximum des poursuites, et comprenez lesquels de vos actifs sont protégés si un agent de recouvrement ou un fournisseur de services choisit de vous poursuivre. Dans certains cas, si le délai de prescription est passé, la négociation peut ne pas avoir d'importance parce que les collectionneurs peuvent ne pas être en mesure de vous poursuivre de toute façon. Un avocat compétent peut vous aider à déterminer si vous devez payer des factures médicales dans les collections.

En bout de ligne

Dans la plupart des cas, vous feriez mieux de vous occuper des factures médicales avant qu'elles ne deviennent une dette. Si vous pouvez conclure un accord de paiement avec le fournisseur, vous n'aurez peut-être pas à vous soucier de négocier une dette médicale avec un collecteur plus tard.