Comment encaisser un 401k

Votre 401 (k) est destiné à être utilisé pour vos années d'or. Cependant, vous ne voudrez peut-être pas attendre jusque-là pour encaisser votre 401(k). Selon votre situation, vous pourrez peut-être encaisser plus tôt, mais cela pourrait vous coûter plus cher en matière de paiement d'impôts si vous avez moins de 59 ans et demi lorsque vous videz le compte.

Exigences de distribution

Même si c'est ton argent, vous ne pouvez pas toujours accéder aux fonds de votre plan 401(k). Pour pouvoir prendre une distribution du tout, vous devez avoir soit plus de 59 ans 1/2, avez quitté votre employeur, devenir invalide de façon permanente ou avoir de graves difficultés financières et un plan qui permet des distributions de difficultés. Si vous travaillez toujours pour l'entreprise et que vous avez moins de 59 ans 1/2, vous n'êtes pas autorisé à retirer votre 401(k). Et, si vous avez moins de 59 1/2, vous devrez payer une pénalité de retrait anticipé de 10 %, sauf exception.

401 (k) Documents de retrait

Chaque dépositaire du régime 401(k) a ses propres formulaires de retrait que vous pouvez obtenir auprès de votre coordinateur des prestations. Vous devrez fournir les informations de votre compte, combien vous voulez retirer et comment vous voulez que l'argent vous soit versé, par exemple via un dépôt direct ou un chèque papier. Si vous prétendez avoir des difficultés financières, vous devrez soumettre des documents à l'appui de votre demande. Par exemple, si vous réclamez des frais médicaux importants, vous devrez inclure une facture de l'hôpital.

Déclaration fiscale

Lorsque vous encaissez votre 401(k), vous devrez payer des impôts sur la distribution. À la fin de l'année, vous recevrez un formulaire 1099-R qui indiquera le montant des distributions à déclarer sur vos impôts sur le revenu. Le retrait compte comme un revenu ordinaire, ce qui signifie qu'il est imposé au taux de votre revenu ordinaire. Par exemple, si vous retirez 10 $, 000 et vous tombez dans la tranche d'imposition de 25 pour cent, vous devrez 2 $, 500 en taxes plus les pénalités de retrait anticipé.

Exemptions de pénalité

Si vous encaissez votre 401(k) avant 59 1/2, vous pouvez éviter la pénalité de retrait anticipé, mais pas les impôts sur le revenu, si vous bénéficiez d'une exception. Il y a une exception illimitée, qui vous permet de retirer autant que vous le souhaitez sans pénalité, si vous êtes définitivement invalide. Vous pouvez également prendre suffisamment pour satisfaire une commande de relations familiales qualifiée, pour payer des frais médicaux qui dépassent 10 pour cent de votre revenu brut ajusté ou pour un prélèvement IRS sur votre plan 401 (k). Pour déclarer votre exonération, vous devez produire le formulaire 5329 avec votre déclaration de revenus.