Actions vs. Obligations vs. Fonds communs de placement

Quand les intérêts que vous pouvez tirer des simples comptes d'épargne et des CD bancaires ne suffisent plus à répondre à vos objectifs financiers, il est temps de plonger dans le monde des investissements. Les novices en bourse comme les investisseurs chevronnés peuvent avoir des difficultés à se frayer un chemin à travers toutes les options d'investissement variées disponibles. La meilleure façon de prendre des décisions d'investissement est d'abord de comprendre comment fonctionnent les véhicules d'investissement.

Actions

L'achat d'actions est un moyen d'acquérir la propriété, peu importe sa taille, en sociétés cotées en bourse. Chaque trimestre, l'entreprise examine ses résultats et détermine quoi, si seulement, bénéfices à verser aux actionnaires sous forme de dividendes. Le montant de vos dividendes dépend du nombre d'actions que vous possédez. Par exemple, un dividende de 43 cents à quelqu'un avec 1, 000 actions équivaudraient à 430 $.

Les actionnaires peuvent également vendre leurs actions sur le marché à des investisseurs souhaitant acheter. S'ils vendent leurs actions plus cher que ce qu'ils ont payé, ils font un profit. Si non, ils vendent à perte.

Obligations

Les obligations sont des instruments de dette des sociétés d'émission lorsqu'elles ont besoin de lever des fonds. Les investisseurs les achètent pour leur prix d'émission et tirent un taux d'intérêt fixe jusqu'à l'échéance de l'obligation. A maturité, vous récupérez votre investissement initial. En plus des entreprises, fédéral, les gouvernements étatiques et locaux émettent également des obligations pour lever des fonds.

Les obligations de série EE émises par le gouvernement des États-Unis sont achetées pour la moitié de leur valeur nominale et remboursées pour la pleine valeur nominale à l'échéance. Aucun paiement d'intérêts semestriel ou annuel n'est effectué avec ces obligations, car les intérêts courus sont ce qui fait doubler la valeur de l'obligation au fil des ans.

Fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont comme un échantillon d'actions ou d'obligations. Plutôt que d'avoir à rester au courant de tous les rouages ​​financiers complexes de l'entreprise derrière vos actions, un gestionnaire de fonds effectue toutes les recherches pour vous et achète ou vend des actions du fonds commun de placement en fonction de l'objectif du fonds. Par exemple, un fonds de valeur stable comprendrait des actions dont la volatilité n'est pas connue, tandis qu'un fonds de revenu pourrait rechercher des actions et des obligations pour fournir des paiements réguliers de dividendes et d'intérêts.

Considérations

Quelle que soit l'option que vous choisissez, toujours lire le prospectus fourni. Ce long document juridique contient des informations importantes sur l'offre d'actions ou de fonds communs de placement. Aussi, assurez-vous que vous vous sentez à l'aise avec le conseiller en placement ou le courtier qui vous vend les produits de placement. Si vous avez un mauvais pressentiment à l'idée de travailler avec lui, non.

Historiquement parlant, les actions génèrent des rendements plus élevés que les obligations et conviennent donc mieux aux investisseurs à long terme à la recherche d'une croissance maximale du portefeuille. Obligations, connu pour être l'option d'investissement la plus stable en période de baisse, ou ours, marchés, conviennent à ceux qui sont plus près de la retraite ou qui cherchent un revenu. Bien sûr, la diversification est la clé d'un portefeuille de placements prospère. Des fonds communs de placement ont été créés à cet effet, vous permettant une gamme complète de diversité entre les stocks, obligations et avoirs en espèces sans le prix élevé qu'il vous en coûterait pour acheter chaque produit séparément.

Avertissement

Actions, les obligations et les fonds communs de placement sont des options de placement à long terme, pas des programmes d'enrichissement rapide. Faire un investissement avec un horizon temporel court pour avoir besoin de récupérer les fonds est une recette pour un désastre. Les fluctuations du marché prennent du temps à surmonter, tout comme la commission ou les frais que vous payez pour les acquérir prendront pour récupérer.